香港的保險可以用銀聯(lián)作為消費的方式，把RMB兌換出去，而且沒有什么金額限制，因為是“消費” 用香港保險消費方式出逃資金，沒有了5萬美金的購匯限制，又可以大額轉(zhuǎn)出去，相當優(yōu)雅 缺點就是保險有長年限條款，而且要去香港面簽，比較適合高凈值人士作為一種資產(chǎn)配置手段

隨著自由行城市的增加，越來越多的內(nèi)地居民去香港買洋保險。據(jù)香港特區(qū)政府保險業(yè)監(jiān)理處網(wǎng)站公布的數(shù)據(jù)，在2006年前三季度，內(nèi)地訪港旅客在香港購買新保單保費共計21.75億港元，占這期間個人業(yè)務新保單保費（382.65億港元）的5.7%。，而這個比例至今還處于穩(wěn)中有升。 業(yè)界人士分析認為，內(nèi)地居民到香港買保險，主要是看好香港保險公司穩(wěn)定的回報率以及完善的法規(guī)。同時，香港保險公司的險種多，服務也比較好，這就是內(nèi)地消費者選擇香港保險公司的原因。 到香港買保險的優(yōu)勢 真正做到客戶第一 香港的保險產(chǎn)業(yè)擁有較悠久的歷史，它是世界上開放程度最高的保險市場，其高效率、高透明和嚴格的金融監(jiān)管體制在世界上享有盛名。由于保險基本上都是長期的計劃，至少10年、20年甚至終身。在整個保險合同期間，客戶始終處在弱勢，而保險公司則處于強勢。其原因就是從理論上講，保險公司在整個保單合同中，隨時都有理由拒絕客戶索賠。香港保單條款中的不可爭議條款，明確規(guī)定保險公司不能拒絕投保兩年以上的壽險索賠，從而制約了保險公司的權力，最大限度保護了客戶的利益。 費率低，高保障 在香港買人壽險附加重大疾病險，費率有時只是內(nèi)地的1/2到1/3，而且香港一些保險公司的儲蓄型壽險大都提供10 % ～20 % 的回報率，附加每年現(xiàn)金紅利或基金結余，紅利為0 % ～30 % ，根據(jù)公司經(jīng)營狀況而定。但內(nèi)地的壽險預定利率被定為2.5 % ，一家國內(nèi)保險廣州分公司的保險代理人告訴筆者：在收益率方面，我們的產(chǎn)品無法同境外保單競爭，我們的預期收益率最高在3 % ～5 % 之間，而境外保險都在10 % 以上，甚至達到20 % 。而在理賠方面，內(nèi)地的公司也不樂觀，舉個例子說，在2001年SARS期間，國內(nèi)保險公司對患病者的理賠率還不到50 % ，而國外保險公司理賠率是100 % ，這種對比明顯阻止了潛在的客戶買國內(nèi)保險。 不可爭議條款 至于保障方面，香港保單有一個不可爭議條款，規(guī)定保險公司不能以任何理由，宣布生效兩年以上的壽險保單作廢。簡單來說，保險公司以投保人隱瞞、漏報、誤告等理由予以抗辯的期限是兩年，超過兩年保險公司便不得以此為由拒付賠償金。比如王先生在簽下保單之后兩年，突然發(fā)現(xiàn)自己患有某種受保疾病不幸過世，他的家人想要申請理賠，如果在內(nèi)地，保險公司有可能以受保人當時隱瞞疾病狀況而拒絕理賠，但在香港，一旦過了兩年的可爭議期，不可爭議條款就能駁回了保險公司這種理由，從而保障投保人權益。 買洋保險理賠難嗎 很多人之所以對洋保險存有一定顧慮，主要是考慮到理賠的問題。畢竟香港離內(nèi)地有空間差距，不比在內(nèi)地投保理賠那么便捷。而且香港的保險公司是否承認內(nèi)地的醫(yī)療病歷也是個問題。其實這種擔心是可以理解的。 香港的保險公司采取的嚴核保，寬理賠的經(jīng)營理念，使理賠工作變得簡潔，而且具有較高的理賠成功率。香港的保險公司對理賠工作極為重視，因為理賠工作的好壞，直接影響公司的形象和信譽，以及客戶對公司的信心。 為此，那位某保險公司員工告訴筆者，由于香港保險業(yè)對內(nèi)地醫(yī)療體制的不完全放心，所以香港保險業(yè)并不是對內(nèi)地所有醫(yī)院的病歷都承認，她向筆者列舉了在廣州的幾個看病定點醫(yī)院，如廣東省人民醫(yī)院、廣東省中醫(yī)院、南方醫(yī)院、中山大學附屬第一、第二醫(yī)院等。這些醫(yī)院全都是三甲醫(yī)院，無論是從醫(yī)療水平還是分布來說，都能解決廣州居民的看病問題。 據(jù)這位員工介紹，如果投保人生病了，可以先給保險代理人打個電話，或者直接打電話給公司的客服中心，報出自己的編號就行了。以后到了出院時憑病歷、發(fā)票、出院小結、理賠單（以上四種需要正本）以及化驗單（可以用復印件）等，寄給保險公司，公司會開一張支票給你。 這個時間大概15天左右，最主要的是，只要投保人相關證明齊全，我們從不會出現(xiàn)不理賠的事情。那位員工告訴筆者。 比較好的辦法是利用現(xiàn)在的網(wǎng)上銀行受保人在香港銀行開戶，授權保險公司每年從賬戶中自動支取保費，即便身在內(nèi)地也可以給香港賬戶打款。 最后，作為投保人來講，如果與保險公司發(fā)生糾紛而上法庭，根據(jù)香港保險法規(guī)，官司一定要到香港去訴訟。就這一點，筆者請教了一位中山大學法學訴訟法學碩士。如果投保人購買的是合法保單，而且各種手段措施合法，保險公司為了自己的形象幾乎不可能鬧到法庭。而且香港法庭非常公正，絕不可能存在人情官司，更不可能偏袒大保險公司。 目前各大香港保險公司對大陸的客戶的投保和后續(xù)服務都在優(yōu)化自己的流程，放開尺度，很多公司對內(nèi)地的一般醫(yī)院的證明也是認可的，雖然在理賠的時候，需要作一些公證和審核，但是目的是為了防止惡意騙保，對正當?shù)谋ｋU需求，是遵循嚴核保，寬理賠的原則的。 其次，這幾年，很多公司已經(jīng)對內(nèi)地超過50個大城市的客戶放開費率，享受和香港本地人一樣的優(yōu)惠費率，這種趨勢還將持續(xù)，同時內(nèi)地的優(yōu)秀的合資醫(yī)院也越來越多為香港和其他國家的保險公司認可，理賠將更加便捷。 如果您了解了香港保險后，您所有關于香港保險理賠方面的顧慮就不復存在了。 最主要的原因就是香港保險的壽險和大病保單中的不可爭辯或不可異議條款，英文為Incontestability Clause。該條款明確規(guī)定保險公司不能對生效兩年以上的保單進行異議或爭辯，通俗地講，就是保險公司不能拒絕生效兩年以上的保單理賠。有了該條款，保戶的保障利益從法律上得到了長久的保證，因此它也是保戶的定心丸。目前，內(nèi)地保單尚沒有此條款。 同時，香港保險的壽險條款，沒有任何不保事項或不賠條款，包括酒后駕車，戰(zhàn)爭，自殺以及艾滋病等死亡賠償，均可得到理賠。從此點上講，保誠的壽險比內(nèi)地保單的保障范圍更寬，客戶的保障利益更大。 如果不幸出現(xiàn)理賠，投保人或受益人根本不需要親自來港，辦理理賠手續(xù)。只要將保險公司規(guī)定的理賠文件備齊并寄給公司，理賠程序即可開展，通常理賠時間只有5個工作日。理賠后，您的保險代理人會將理賠金支票寄給你，并在當?shù)劂y行兌現(xiàn)。 因此，有客戶說：買香港保險，讓你買得放心，買得踏實，理賠也更加容易和快捷。 另，2010年上半年，內(nèi)地訪港旅客在香港購買新保單保費共計20.78億港元（同比增長68%），占同期香港保險個人業(yè)務新保單保費總額（ 284億港元）的 7.3%。 在內(nèi)地客戶20.78億港元的保費中，人壽險的保費為：15.7億港元（同比增長73%），占76%；投連險為：5.08億港元（同比增長54%），占24%。以上原始數(shù)據(jù)引自香港保險業(yè)監(jiān)理處

人壽保險：正常情況下一百萬美元保額以下的保單無需提供財務證明， 保額超過一百萬美元的，需要提供可保證明，上不封頂。 嚴重疾病保險：正常情況下五十萬美元保額一下保單無需提供財務證明。 保額超過五十萬美元的，需要提供可保證明，上不封頂。

肯定靠譜啊！不過買之前先想好以下的問題哦！ 一、給誰買 很多人開始了解保險都是從做父母以后為孩子買保險開始的，甚至不少父母覺得自己年輕身體好，給孩子買了保險就是萬事大吉，其實不然，父母才是孩子最大的保障。 因此正確的保障順序應該是先大人后孩子，當然，對于多數(shù)經(jīng)濟狀況良好的家庭而言，為所有成員配置相應保險才是最合理的選擇。 二、什么時間買 1、越早越好 首先，保險不是你想買就能買，必須要先過核保關，保險公司永遠青睞年輕健康的投保人，年齡越大，出現(xiàn)各種小問題的可能性就越高，也更容易被加費甚至拒保； 其次，保險的費率是隨著年齡增加不斷提高的，同樣是交20年保終身，35歲時投保的費用比30歲投保大概會高20%； 最后，當然是買的越早，保障越早，工作生活多一份安全感。 2、定期回顧，逐步加保 保險需求不是一成不變的，每個家庭都應該建立自己的家庭保險檔案，隨著家庭成員、經(jīng)濟水平、年齡的變化，定期回顧家庭保障計劃，根據(jù)風險情況逐步增加保障。 三、買什么 1、大人 意外險>重疾險>壽險>醫(yī)療險  2、孩子 社保>意外險>重疾險>醫(yī)療險>年金險  3、老人 社保>意外險>醫(yī)療險>防癌險  對于異地生活的老人，建議補充購買住院醫(yī)療險，以免發(fā)生生病住院又報銷難、報銷比例低的情況。 四、買多少 1、估測整體保險購買預算 建議按年收入10%作為整體保險購買預算，后續(xù)隨著收入不斷提高逐步提高保額或增加險種配置。 2、根據(jù)預算配置保額 （1）重疾保額 目前國內(nèi)重疾的治療費用一般為30-50萬，但事實上，現(xiàn)在多數(shù)人在重疾后更傾向于全球?qū)ふ易罴阎委煼桨福绕涫前┌Y，美國的五年生存率遠遠高于國內(nèi)；同時，重疾險除了保障醫(yī)療費用之外，更多的是能夠保障康復期間的費用，因此，重疾至少30萬起保，并隨著收入增加不斷提升保額。 （2）死亡、全殘保額 死亡保額主要考慮萬一發(fā)生不幸，孩子的后續(xù)生活費用和父母的養(yǎng)老費用，重疾險、意外險、壽險都包含相應的死亡、全殘責任，建議各項相加的總保額至少為3-5年收入總和，如果有房貸、車貸等債務的話，可以參考債務額度，并隨著收入增加后續(xù)逐漸加保。 （3）家里誰是主要經(jīng)濟支柱，就主要給誰買保險，換言之，誰賺錢最多，就買的最多。 五、怎么買 建議按以下五步法科學理性配置保險，保障更全更省錢哦： 1、分析家庭財務狀況，判斷家庭風險和保障需求； 2、建立家庭保險檔案，明確家庭保險缺口和主要、次要需求； 3、確定合理保費支出； 4、在預算前提下，挑選、組合具體險種； 5、仔細審視保險條款。 huang66334998

主要有以下十條： 第一，香港保險保障全面、保費低。保費率是根據(jù)人均壽命、衛(wèi)生條件、其他風險因素等厘定。目前，香港人均壽命83歲左右，而內(nèi)地73歲左右，因此，保費率方面香港較低，同時由于香港保險市場是發(fā)展了100多年的成熟市場，競爭激烈，信息公開透明，這種市場競爭使得各家保險公司使出渾身解數(shù)來滿足客戶的需要。 第二，香港保險全球保障全球理賠。除行“理賠就是銷售”的經(jīng)營理念。因此，極少發(fā)生爭議。 第四，香港實行簡單稅制，無資產(chǎn)增值稅、無遺產(chǎn)稅，相應的，內(nèi)地稅收和征費制度就存在相當程度的不確定性。 第五，香港是國際金融中心自由市場，資金可以合法地自由進出香港，因此放在香港的資產(chǎn)非常安全可靠。 第六，香港保險有一個不可異議條款，是指投保兩年的異議期之后，除非證實蓄意欺詐，否則，保險公司不能以投保人/受保人漏報錯報資料而對保單的有效性提出異議，從而有效保護客戶利益。 第七，香港保險一般提供港幣、美元等多種貨幣給客戶選擇。對于持有單一貨幣——人民幣資產(chǎn)的我們來講，這是一種非常良好的降低貨幣風險的工具。我們誰也無法預計未來幾十年人民幣的走勢，因此多持有一種貨幣尤其是美元這種國際通用貨幣資產(chǎn)是一種非常好的方法。 第八，香港特區(qū)政府之私隱條例可有效保護投保人的個人私隱。這對于強調(diào)個人私隱和財產(chǎn)安全的人來講，非常有吸引力。 第九，香港作為國際金融中心和自由市場，保險公司可以全球投資，獲取較高的收益率，相應的，內(nèi)地保險公司的投資受到較大限制，因此，香港保險公司的分紅保單可以獲得高于內(nèi)地保險公司的收益。 第十，也是最重要的一點，香港是法治社會，契約社會，保險公司非常遵紀守法、尊重契約精神，保險公司和客戶簽訂的保單合同會得到不折不扣的執(zhí)行，成為客戶的信心之選。 作者huang66334998

與內(nèi)地相比，我國香港地區(qū)的保險產(chǎn)品吸引力到底在哪里呢？ 首先，從費用上看，到我國香港地區(qū)買保障型保險產(chǎn)品的費率比內(nèi)地低。較為低廉的這部分費用，一方面有人民幣與港幣之間的匯率原因，另一方面則是因香港保險市場競爭激烈，價格相對更便宜。同樣的保障內(nèi)容，在香港購買的保費要比在內(nèi)地購買的保費低20%～30%，甚至可達50%以上。 其次，從保險產(chǎn)品來看，我國香港地區(qū)保障型保險產(chǎn)品的保障范圍通常都比較寬泛，有利于被保險人和投保人利益。以重大疾病險為例，香港地區(qū)的保險產(chǎn)品不僅更便宜，其保障范圍還更廣。又如意外險，通常不僅含意外身故、傷殘等賠償，還提供門急診和住院醫(yī)療費用的補償。 第三 ，從收益上看，在儲蓄型保險的收益率方面，由于我國香港地區(qū)險資具有更廣泛的投資渠道，因此獲得高收益的幾率也相對較大。香港保險公司的儲蓄型壽險大都提供4%以上的年復合回報率，甚至高達10%的回報率，分紅保單還有附加每年現(xiàn)金紅利或基金結余，紅利為0%～30%，具體根據(jù)公司經(jīng)營狀況而定。 與此相對應的是，我國內(nèi)地的壽險預定利率長期被定為2.5%，直到2013年8月才上調(diào)為3.5%，可以說在收益率方面，暫時無法與我國香港地區(qū)儲蓄型保單競爭。 第四，從投保程序上看，在內(nèi)地投保高保額的保單，體檢、財務審查等因素較為嚴格，投保人想要購買一份超過百萬元保額的保單，并非易事。但香港地區(qū)保單的保額設置都較高，投保數(shù)百萬元保額的保單非常常見，這也是吸引高收入人群赴港投保的一大原因。 對于想要為全家人安排保障的投保人而言，香港地區(qū)“拖家?guī)Э诳梢黄鸨！钡耐侗Ｒ?guī)則也更有優(yōu)勢。比如，若以家庭為單位，帶上自己的配偶和子女一起投保意外險，保費通常更加優(yōu)惠。此外，意外險等產(chǎn)品若連續(xù)5年不提出索賠，投保人可以享受“無理賠優(yōu)待”，獲得30%已繳保費的現(xiàn)金返還等。這些細節(jié)的設計更為人性化。 赴港買保險有哪些風險？ 既然香港地區(qū)的保險費用低、收益高、保障廣，有這么多優(yōu)點，那內(nèi)地客赴港買保險是不是真的就“保險”呢？ 實際上，需要提醒的是，在享受赴港買保險的“實惠”同時，消費者更不應忽視潛在的一些風險。 第一，匯率風險。若內(nèi)地人士赴香港地區(qū)買保險，若是長期儲蓄型的保單，且是以港幣標價的保單，那么匯率風險比較大，畢竟港元是與美元采用聯(lián)系匯率直接掛鉤，隨著人民幣對美元升值，港元的貶值風險就較大。實際上這些年，港元對人民幣貶值的幅度也較大。即便當初是購買美元保單，相對人民幣而言也同樣有貶值風險。 所幸的是，隨著我國香港地區(qū)人民幣離岸中心地位的不斷強化，近兩年開始，香港保險公司也開始提供人民幣計價的保單，若內(nèi)地人士赴港購置保險，不妨采用人民幣計價，規(guī)避一定的匯兌損失風險。 第二，理賠可能遭遇的風險。比如，在香港買醫(yī)療險，一方面出險后的理賠手續(xù)較繁瑣，另一方面涉及兩地對醫(yī)療診斷、憑證的互認。內(nèi)地居民購買香港地區(qū)的保險，若選擇在內(nèi)地就醫(yī)，只有就醫(yī)于香港保險公司指定的醫(yī)院才能獲賠。若在此范圍外就醫(yī)，香港保險公司是否會承認是個問題。為此，投保當時就該仔細看清保單中認可的內(nèi)地醫(yī)院名錄清單。 第三，法律風險。內(nèi)地人士在與香港保險機構發(fā)生糾紛后，由于必須適用香港地區(qū)法律，可能導致理賠過程費時費力。而且，香港地區(qū)的律師等費用高昂，若陷入持久的糾紛或訴訟狀態(tài)，花費可能會比較驚人。 比如2012年就曾發(fā)生一個案例，我國內(nèi)地一名北美精算師（FSA）因其在我國香港地區(qū)購買的一張保單理賠時，與位于香港的保險公司發(fā)生糾紛，投訴至我國香港保險索賠投訴局，可惜該局回復稱：“保險索賠投訴局的職責是處理投保人不滿保險公司拒賠保險賠償而引致的索賠糾紛，惟投保人必須是香港居民。由于閣下并非香港居民，因此基于職責范圍所限，本局抱歉未能進一步跟進閣下的投訴?！彼哉f，異地購買保險的理賠糾紛和法律維權成本不容小覷。 第四，去香港購買保險，所有合約必須去香港本地簽約，內(nèi)地客戶需要到香港保險公司的認證處做認證，包括簽署認證文件以及口頭說明是否在香港簽署所有文件。如果在內(nèi)地簽約，將被視為“地下保單”，無效且不受法律保護。 若想去香港投保，一則要找專業(yè)負責的保險顧問仔細咨詢；二則要按照香港保險公司的操作流程，弄清和國內(nèi)保險公司相比，投保前后有哪些區(qū)別，如付款方式、貨幣差異、術語、理賠范圍和限制情況等，免得后悔。 huang66334998

一般有兩種方法核定投保年齡： 1、按照國內(nèi)身份證上出生年月日來確定。 2、在香港是按出生證或身份證上的出生年月日來判斷下個生日年齡以確定投保年齡。 希望可以幫到您！

優(yōu)勢肯定會有，但國家并不支持，國內(nèi)沒子公司和服務網(wǎng)點，也不受國內(nèi)的保險法保護等。這些問題肯定會造成以后非常多的不方便。那么他們唯一可以突出的優(yōu)勢只能是產(chǎn)品了，有些確實還可以，但我比較之后感覺國內(nèi)的保險也不遜色。

根據(jù)個人需要購買即可，保險價值可由三種方法確定： （1）根據(jù)法律和合同法的規(guī)定，法律和合同法是確定保險價值的根本依據(jù)； （2）根據(jù)保險合同和雙方當事人約定。有些保險標的物的保險價值難以衡量，比如人壽保險，健康保險，人的身體和壽命無法用金錢來衡量，則其保險價值以雙方當事人約定； （3）根據(jù)市價變動來確定保險價值。一些保險標的物的保險價值并非一直不變的。大多數(shù)標的物也會隨著時間延長而折舊，其保險價值呈下降趨勢。

一，是用現(xiàn)有的美元投保還是用人民幣購匯投保 二，保險合同仔細閱讀，特別是對于保險責任和除外責任 三，對于保險的利益演示，一定要分清保證與非保證的區(qū)別 四，看清保單的現(xiàn)金價值，看看如果退保能返還多少保費~