“這種在沒出險的時候，由保險公司去打理保費，讓保費增值的保險產(chǎn)品有沒有，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

先別急著開心，下面學姐就舉例說明這款人保壽險旗下最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險，給大家分享一下夢想和現(xiàn)實的差距。想研究研究年金險一般都有什么坑，下面這篇文章值得一讀：

首先我們先來瀏覽一下人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人壽保險的臻鑫相伴年金險，它是有著13年保障時間的中長期型理財險。假設(shè)意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那就不太適用了，因為關(guān)于它的保險期間和可領(lǐng)取的年限這兩方面都是較短暫的，不能滿足退休后年年有錢領(lǐng)的需求。

然后大家還要多關(guān)注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，只有“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”三項。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應的生效日開始，每年才可以領(lǐng)取到100%的保費生存年金。

此外，我們要對其重視起來，臻鑫相伴年金險是一種人身險中的兩全壽險，是不包括疾病保障的。并且“滿期保險金”與“身故保險金”不可能都選，只有其中一項可以得到賠付。保險期年限已滿13年，如果被保險的這個人還活著的話，保險公司會給于100%的基本保額。

反之，如果在保險期間內(nèi)被保險人不幸身故，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責任會在保險合同終止時同時結(jié)束。

假如你想得到疾病保障的話，就需要投保另外的健康保險產(chǎn)品：

比如因為想享有高保額身價的保障，所以才投保臻鑫相伴年金險，那學姐就要讓你三思了。

由產(chǎn)品圖可知，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式為，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

類似于這種保險期間只有13年的中短期年金險，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而處在保險期間后期的話，和累計已交保費相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險雖然是以壽險為前提做了改善，但是在保險杠桿性上完全比不過定期壽險。要是想要獲得高杠桿的壽險保障，不如從下面的產(chǎn)品里選一下：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學姐粗略估算，如果是想靠理財保險賺大錢的話，那還是算了吧。

倘如老王在他30歲之際投保臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，那老王在保險期內(nèi)獲取的利益是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，全部能得到80萬。

13年后，保期滿了，老王依然活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

權(quán)且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

投?；?00萬的保費，最終得到了65590的回報，如此低的收益真是讓人無法接受。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。當然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，假使希望是收益穩(wěn)定的理財方式，下面這些產(chǎn)品就很優(yōu)秀。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。如果是為了獲得高額身價保障或者是為了理財增值的話，建議再看看別的產(chǎn)品。

假如是不想讓自己消費太多，有存錢好習慣的話，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險的利與弊"的圖文回答，望采納！

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