前些日子有個(gè)小伙伴給學(xué)姐留言:“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”嗯，果然小伙伴們對(duì)自己切身利益相關(guān)的東西還是很關(guān)心的嘛，學(xué)姐這就帶你們認(rèn)識(shí)一下：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們經(jīng)常說到的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那為什么我每個(gè)月只收到300塊？公式出錯(cuò)了吧。學(xué)姐必須告訴你：是你家公司太狡猾。嚴(yán)格意義上講，繳納基數(shù)等于單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資，而并不等于員工實(shí)際工資。沒有什么意外的話，上報(bào)的月工資越高的話，相應(yīng)的每個(gè)月入賬的公積金也會(huì)提升。而很多公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免差距過大，國家對(duì)具體規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)。不會(huì)比當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)數(shù)字小，也不會(huì)比當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍數(shù)字大。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

于是，在談工資的時(shí)候別只考慮月薪，要把公司公積金的繳存基數(shù)和比例給問明白了。那是一筆非常重要的隱形財(cái)富！輕視了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千反而不如人家月薪4千。公積金有什么用？說起公積金，很多人只清楚一點(diǎn)：買房能用上。

但是具體能用在哪？怎么用，很多人一知半解。今天我們就仔細(xì)來講講。

公積金貸款買房公積金最關(guān)鍵最管用的使用方法就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說，都是貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款少了近20萬元的利息。然而，使用公積金也是有要求的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

盡管滿足了貸款條件，貸款的數(shù)目也是有規(guī)定的，這是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額共同組成的。

繼續(xù)以深圳為例，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。如果你想在深圳買房，最多能貸到的錢不可能超過這兩個(gè)數(shù)額。

貸到的金額如何計(jì)算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個(gè)是不是有點(diǎn)難懂？不過不用擔(dān)心，廣州人民可以搜索【粵省事】小程序，然后點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】就可以算出你最高可貸款的額度了！

租房

當(dāng)然不只是購房，公積金也能夠用來租房，因?yàn)楹芏嗳速I不起房或者沒有購房的想法。

無房的職工，按時(shí)繳納公積金滿三個(gè)月，無須租房發(fā)票、稅票也可支取住房公積金。

只要能證明自己與配偶子女都在本地?zé)o房，就可以去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行提取公積金。

各地有著不同的可提取額度，其影響因素有月租金的數(shù)量、收入的高低。

其他用途另外，如果要蓋農(nóng)村集體土地上的自建房，或?qū)ΜF(xiàn)有住房進(jìn)行翻修/大修（非裝修），這些情況下也是可以進(jìn)行公積金提取的。

還有一些情況會(huì)比較特殊，例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素，就能夠申請(qǐng)說提取公積金賬戶里的錢。

例如：工作調(diào)動(dòng)地區(qū)有所變動(dòng)；定居地點(diǎn)變化為國外；退休；生病；死亡

總體而言，公積金就像一個(gè)強(qiáng)迫存儲(chǔ)的一筆財(cái)富，日常生活中往里面匯款，要用錢了就直接拿。

建議大家別忘了研究各個(gè)地方的公積金政策，這個(gè)容易被漏掉的隱形賬戶要學(xué)會(huì)好好把握。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式有線上和線下兩種。直接去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，這就是線下方式，不做贅述，保持“微笑嘴甜不懂就問”就萬事大吉了。學(xué)姐接下來主要說的內(nèi)容就是線上查詢及提取的方法。學(xué)姐是個(gè)很宅的人，相信也有不少人和我一樣，能在線上辦理的堅(jiān)決不出門弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

以上就是指路的內(nèi)容，剩下的就按照提示操作吧。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果去另一座城市工作且一金也繳納在這座城市，現(xiàn)在想在自己的出生地老家買房子，是不是就貸不了款了？

提取公積金和貸款，不用必須本地辦理，異地也可以，但是能不能得問當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心。

2.如果婚前其中一個(gè)人用公積金進(jìn)行了貸款，婚后他們可以兩個(gè)人共同用公積金來還之前的房貸嗎？結(jié)婚之后夫妻之間的公積金，一方是可以拿來還房貸的，只要有夫妻關(guān)系證明，大家準(zhǔn)備好所需要的材料跟公積金管理中心提取申請(qǐng)就是。3.公積金貸款付完首付之后，月供是否也可以還？公積金貸款和公積金存款兩者，只有公積金存款才可以用來付首付。

住房公積金余額的一部分用來付首付，不夠可以用現(xiàn)金，隨后我們公積金貸款，學(xué)姐要告訴大家的是：提取額不可以超過首付額。

如果大家還有什么疑問可以留言到下方哦，學(xué)姐等你們～

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以上就是我對(duì) "公積金貸款 商貸"的圖文回答，望采納！

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