提問(wèn): 紫菜卷
分類:太平金生恒贏年金險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
太平人壽之前推出過(guò)一款分紅型的年金險(xiǎn)產(chǎn)品,傳聞年金險(xiǎn)的獲益非常高——金生恒贏年金險(xiǎn)。
據(jù)傳這一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的高達(dá)生存金獲益是5%,除此之外還有分紅獲益。
彼時(shí)相當(dāng)多的一聽(tīng)這個(gè)消息,都去買入此款年金險(xiǎn),這款年金險(xiǎn)的收益真的沒(méi)有宣布的那么高,不信你慢慢了解就知道了,此外雷點(diǎn)也不少,又相繼退保,更坑人的是,退保也拿不回全部所交的保費(fèi)。
保險(xiǎn)退保有風(fēng)險(xiǎn),特別是年金險(xiǎn)這種理財(cái)型保險(xiǎn),前期如果要退保就會(huì)遭受更大的損失,退保想要少點(diǎn)損失,那就先詳細(xì)看完下面這篇文章在選擇把,免得吃虧:
《「保險(xiǎn)退保」法典你值得擁有?》weixin.qq.275.com
那太平金生恒贏年金險(xiǎn)真的是收益不高嗎,為了滿足大家的好奇心,那學(xué)姐就在這里給大家分析一下吧。
一、太平金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型的保障和收益如何?
首先看看金生恒贏的保障形態(tài)圖:
1、投保規(guī)則
這里我們可以了解到,太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)投保歲齡,一般都是是出生滿30天到59歲,也就是說(shuō)投保的最高年齡只有59歲,這與市面上最高投保年齡為70歲來(lái)說(shuō),顯得格局還是有點(diǎn)小了。
保障期限是保終身,順應(yīng)潮流,其實(shí)現(xiàn)在很大部分年金險(xiǎn)產(chǎn)品也是保障終身的。
要怎么繳費(fèi)自己做主,不僅能夠躉交即一次性及交費(fèi),還能夠分年期交費(fèi),繳費(fèi)模式選年交,那么就可以將每年的保費(fèi)壓力變得再小一點(diǎn)。
繳費(fèi)年限的選取應(yīng)在自身經(jīng)濟(jì)水平承受范圍以內(nèi)。以下內(nèi)容可以帶您了解到選擇合適年限的一些方法:
《繳費(fèi)年限怎么選才不會(huì)虧?》weixin.qq.275.com
2、年金收益情況
這款金生恒贏年金險(xiǎn)分紅型含有身故保險(xiǎn)金、年度紅利、終了紅利跟生存保險(xiǎn)金。
身故保險(xiǎn)中有很多貓膩藏于細(xì)節(jié)中,一旦閱讀條款不仔細(xì),僅依靠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員口中介紹就判斷或直接買下這款產(chǎn)品,投保人不幸身故了,但是,基本沒(méi)有多少錢是受益人可以從身故保險(xiǎn)金中賺到的。
如果張先生在30歲投保了這款產(chǎn)品的話,5年時(shí)間每年10萬(wàn),那么保額也就是50萬(wàn)元;
張先生小于60周歲時(shí)投保終止,那么在張先生60周歲那年,他可以領(lǐng)取到他所投保單上的全部的現(xiàn)金價(jià)值及其產(chǎn)生的紅利補(bǔ)償,但實(shí)際上你所能領(lǐng)取的錢基本上等于你這些年上交的錢。
如果你在60周歲時(shí)忘記領(lǐng)取這筆錢的話,在投保人61周歲時(shí)再去領(lǐng)取這筆錢,會(huì)發(fā)現(xiàn)其現(xiàn)金價(jià)值已被歸零,身故受益人要想拿到這筆錢,必須等投保人或被保人身故,只要年齡超過(guò)了60歲,那么這筆錢在以后的每年里的生存金都是在本金里面進(jìn)行扣除的。
既然有生存保險(xiǎn)金,那么每年給付基本保險(xiǎn)金額的5%,如若在80周歲時(shí)仍然生存于世,按高檔紅利計(jì)算,累計(jì)可領(lǐng)取179萬(wàn)元,124萬(wàn)元是中檔紅利合計(jì)可以得到的,到了低擋紅利計(jì)算,也可以領(lǐng)取88萬(wàn)元。
把中檔紅利作為例子跟大家說(shuō)明,可能會(huì)有比所交保費(fèi)還要多了好幾十萬(wàn)的感覺(jué),這也必須滿足50年的時(shí)間限制,經(jīng)過(guò)該期限才能夠進(jìn)行領(lǐng)取,50年過(guò)后,這幾十萬(wàn)塊也許價(jià)值就變低了,跟現(xiàn)在的幾十萬(wàn)不能相比。
何況,上下浮動(dòng)是保險(xiǎn)公司紅利的特點(diǎn),需要保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行核算的。
直白說(shuō),以上所講的紅利利益一概根據(jù)公司的精算假設(shè)而來(lái),不代表公司的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),也不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期,紅利分配是不確定的,從實(shí)際上來(lái)看,有很大的可能什么都沒(méi)有,沒(méi)有收益,沒(méi)有多出的幾十萬(wàn)保費(fèi),甚至是沒(méi)有一點(diǎn)點(diǎn)的分紅。
這就是有好多人認(rèn)為分紅型保險(xiǎn)都是騙人的的原因,大家可能會(huì)后悔想退保,如果在開(kāi)始就沒(méi)有注意到保險(xiǎn)公司分紅的不固定性的話,但退保有更多損失,真是后悔莫及。
看到這里你還堅(jiān)持要購(gòu)買分紅型產(chǎn)品,做任何決定都需要冷靜的去思考,勸你不要慌,先看看下面的這篇文章再做打算:
《帶你深入的了解分紅險(xiǎn),以免入坑》weixin.qq.275.com
這么來(lái)說(shuō)來(lái),太平人壽的金生恒贏年金險(xiǎn)原來(lái)真的不靠譜呀,怪不得很多人買了就會(huì)后悔。
二、買年金險(xiǎn)產(chǎn)品是我們要注意什么方面?
難道年金險(xiǎn)產(chǎn)品也像這款金生恒贏一樣的不值得人們?nèi)ベ?gòu)買嗎?咱也不能說(shuō)都和金生恒贏一樣不靠譜,在市面上還是有比較好的高實(shí)際收益產(chǎn)品,不過(guò),大家要是有興趣想找這個(gè)高收益的產(chǎn)品,那么我們?cè)谶x擇的時(shí)候一定要多方面注意一下,不能一切都聽(tīng)業(yè)務(wù)員說(shuō)的。
買年金險(xiǎn)產(chǎn)品,我們需要注意以下方面:
1、配齊保障型保險(xiǎn)后再考慮理財(cái)
如果要選擇購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶們要考慮,買保險(xiǎn)不知道是買保障型保險(xiǎn)還是理財(cái)型保險(xiǎn)時(shí),都應(yīng)遵守一個(gè)原則就是“先保障后理財(cái)”。
總的來(lái)說(shuō),需要建立完善的保障體系、首先要擁有一定的閑錢再這之后才可以去購(gòu)買那些理財(cái)產(chǎn)品。
在年金險(xiǎn)和保障型保險(xiǎn)中選擇了年金險(xiǎn)的話,如果身體突發(fā)重大疾病,大量用錢時(shí),年金險(xiǎn)的錢是不能說(shuō)取就取的,到最后還需要再交保費(fèi),那么等到我們真正能拿錢時(shí),已經(jīng)失去了治療的時(shí)機(jī),病情越發(fā)加深,甚至連人都救不過(guò)來(lái)了。
就算有再高的收益那有又什么用,都沒(méi)有命了還談享受?
不要覺(jué)得身體健康自己就不會(huì)出事,疾病意外讓人沒(méi)辦法預(yù)算到,不幸的事萬(wàn)一發(fā)生了,是沒(méi)有后悔藥的。還沒(méi)有配齊好健康險(xiǎn),就趕緊先做好保障再說(shuō):
《有沒(méi)有必要買保險(xiǎn)?假如不出險(xiǎn)的話,那錢不是打水漂了?》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理財(cái)型保險(xiǎn)
假使你之前很少接觸保險(xiǎn),在理財(cái)型保險(xiǎn)的種類上也是似懂非懂的,收益高不高、領(lǐng)取方式等方面也不曉得,徑直投保之后發(fā)現(xiàn)收益完全沒(méi)有我們想的那么多,那么自己就會(huì)超級(jí)后悔。
這里,我列出了我整理過(guò)的各種年金險(xiǎn)的種類,希望對(duì)大家有所幫助:
上面的圖片告訴我們,年金險(xiǎn)包含很多種類型,想要實(shí)現(xiàn)不同的功能,可以將它們進(jìn)行不同的組合,如果深究的話,是很深的一門學(xué)問(wèn)了。
如果你希望進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各類年金險(xiǎn)內(nèi)容的知悉度,學(xué)姐收集了各種年金險(xiǎn)的內(nèi)容,把它們整理在了一起,想了解的朋友們可以看看:
《如何分辨分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)、增額終身壽險(xiǎn)這些理財(cái)險(xiǎn)?買哪一種更好呢?》weixin.qq.275.com
3、“畫大餅”不要信
像金生恒贏年金險(xiǎn),有很大一部分人都是由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員一味宣傳的收益而欺騙而投保的。
不過(guò)事實(shí)還是這樣的,分紅險(xiǎn)的分紅是保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)了一批保險(xiǎn),然后從這個(gè)保險(xiǎn)當(dāng)中收取利益再來(lái)進(jìn)行分紅的。切記!并不是保險(xiǎn)公司的總體盈余。
《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》里有相關(guān)內(nèi)容:保險(xiǎn)公司需要在每年精算結(jié)余確定之后,保證保單持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。
分紅的根源是保險(xiǎn)公司的盈利,至于一年下來(lái)利潤(rùn)有多少,最終還是保險(xiǎn)公司說(shuō)了算。
4、遇到“萬(wàn)能”賬戶要謹(jǐn)慎
除了分紅型產(chǎn)品要注意,對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)和帶有萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品更是要提高警惕了。
帶有萬(wàn)能賬戶的產(chǎn)品,選擇先不領(lǐng)相應(yīng)的年金這種做法也是被允許的,可以把錢放進(jìn)萬(wàn)能賬戶里面進(jìn)行二次增值。
進(jìn)入萬(wàn)能賬戶是由「返還金」來(lái)參與計(jì)息,每年所交本金是不可以計(jì)息的,投保人繳納的保費(fèi)將有兩種用途,并且只有一部分當(dāng)成是儲(chǔ)蓄投資費(fèi)用,只有這部分的錢才能夠進(jìn)入萬(wàn)能賬戶。
換句話說(shuō),萬(wàn)能賬戶里的錢并不是你繳納的所有保費(fèi)!
且萬(wàn)能賬戶的利率只有保底利率是固定,產(chǎn)品宣傳時(shí)所說(shuō)的收益也可能只是精選演算的結(jié)果,實(shí)際上結(jié)算的動(dòng)搖在2-5%這個(gè)范圍之間我們也不能確定最后收益多少。
萬(wàn)能賬戶不僅利率藏有暗坑,而且手續(xù)費(fèi)是針對(duì)每一筆進(jìn)項(xiàng)的!還包括了管理費(fèi)等雜七雜八的花費(fèi)。
另外進(jìn)入萬(wàn)能賬戶的金錢,取出來(lái)也是有上限的,可不是你想得到多少都行。
對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)好奇的伙計(jì),詳情請(qǐng)戳開(kāi)下面這篇文章:
《什么是萬(wàn)能險(xiǎn)?它都有什么優(yōu)缺點(diǎn)呢?快來(lái)一探究竟吧!》weixin.qq.275.com
總結(jié)一下,凡是涉及到理財(cái)型保險(xiǎn),盲目聽(tīng)信別人的話,聽(tīng)風(fēng)就是雨的面對(duì)收益方面的問(wèn)題都不對(duì),好不好,有產(chǎn)品讓你心動(dòng)了,也不要急著下手,認(rèn)真分析清楚條款內(nèi)容。
既然保險(xiǎn)是一張合同,那么涉及到的專業(yè)知識(shí)也相對(duì)較多,因此很難判斷,我們可以讓專業(yè)人士來(lái)進(jìn)行發(fā)揮用處,因?yàn)檫@種是涉及到自身的利益問(wèn)題,所以還是要謹(jǐn)慎為好。
終究,年險(xiǎn)金的坑,學(xué)姐依舊為大家依次解決出來(lái)了,投保之前一定要仔細(xì)的考慮清楚:
《學(xué)會(huì)這招,遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "太平人壽金生恒贏年金險(xiǎn)買嗎"的圖文回答,望采納!
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