提問: 誰知紅塵劫
分類:公積金
優(yōu)質(zhì)回答
前些時(shí)候有朋友向?qū)W姐提問:“學(xué)姐呀,我經(jīng)常有在繳納公積金,對(duì)它的使用一知半解的,你能不能跟我分析一下?”大家碰到和自己權(quán)益相關(guān)的事情時(shí)還是很上心的嘛,今天學(xué)姐就跟大家好好講講:我們經(jīng)常在繳納的「公積金」是什么呢,除了買房還有別的用處嗎?
公積金是什么?每月要交多少錢?我們平時(shí)所說的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」,是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。它由兩部分組成,通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半,繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為:每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了,按照這么算,我每個(gè)月總工資5000塊,繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那我每個(gè)月怎么只收到300塊?是不是算錯(cuò)了。學(xué)姐必須承認(rèn):是你家公司太可惡了。精確的說,繳納基數(shù)等于由單位上報(bào)到公積金管理中心的員工月工資,并不等于員工實(shí)際工資。一般情況,上報(bào)的月工資對(duì)每個(gè)月入賬的公積金起到了正面作用。只是非常多公司為了能少交錢,會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。國家規(guī)定了最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù),主要是為了避免差距過大。以當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)作為下限,以當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍作為上限。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元,那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元;廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292,那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。
因此,在談工資的時(shí)候不要只看到月薪,必須要知道公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆很關(guān)鍵的寶貴財(cái)富!對(duì)它大意了,有時(shí)你最終實(shí)際的收益,月薪5千還跟人家月薪4千的沒法比。公積金有什么用?在講到公積金時(shí),很多人只會(huì)想到:買房能用上。
但是具體的使用對(duì)象和使用方式,很多人也是似懂非懂。今天我們就來好好的聊一聊。
公積金貸款買房公積金實(shí)用性和重要性最強(qiáng)的的使用門路就是貸款買房。
從今年10月8日起,新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成,目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款,公積金貸款的利率低很多,只要3.25%。這就代表了,貸款一致都是50萬元,30年的等額本息,商業(yè)貸款的利息比公積金貸款要多出將近20萬元。只是,使用公積金也是有一定的約束條件,常見的貸款條件有:
● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上;
● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款,在其未還清貸款本息之前,配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款;
● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù);
● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的,公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。
即使?jié)M足了貸款條件,貸款也是有額度限制的,這就要看當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限是多少再加上你的公積金賬戶余額了。
譬如說深圳,深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬,家庭貸款額度90萬。倘若你想在深圳買房,那你可以貸到的錢最多也只能達(dá)到這兩個(gè)數(shù)目。
貸到的金額如何計(jì)算呢?
如果你在深圳,公積金可貸額度=賬戶余額*14。
也就是說,你的公積金賬戶余額有1萬塊,就可以貸到14萬。
如果你在廣州,公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
是不是計(jì)算起來有點(diǎn)費(fèi)勁?不用怕,廣州人民可以打開【粵省事】小程序,點(diǎn)擊【貸款計(jì)算器】一鍵計(jì)算出你最高可貸款額度!
租房
不僅僅是購房,公積金得用途還有租房,有一部分人現(xiàn)在還沒有能力買房或者還沒有買房的想法。
沒房的職工,符合連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月的條件,也不需要租房發(fā)票、稅票就能夠支取公積金。
若自己與配偶子女在本地都是無房的情況,那么就可以憑借證明去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心(或銀行網(wǎng)點(diǎn))進(jìn)行公積金提取業(yè)務(wù)的辦理。
各個(gè)地方都有自己的可提取額度,月租金的數(shù)量、收入的高低都會(huì)影響可提取限額的高低。
其他用途除了上述所說的,用于蓋農(nóng)村集體土地上的自建房、對(duì)現(xiàn)有的住房進(jìn)行翻修或大修(非裝修),也是公積金提取的可用理由。
還有一些情況會(huì)比較特殊,例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素,可以請(qǐng)求提取公積金賬戶里的錢。
就像是:工作地區(qū)移動(dòng);去國外定居;退休;生??;死亡
綜合來說,公積金就像一個(gè)逼迫儲(chǔ)蓄的個(gè)人銀行,日常生活中往里面匯款,要用錢了就直接拿。
大家最好能認(rèn)真研究各地的公積金政策,學(xué)會(huì)利用好這個(gè)很容易被忘記的隱形賬戶。
如何查詢與提取公積金?公積金的查詢與提取方式一共有兩種選擇,分別是線上和線下。線下指的是去當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心,沒什么可說的,只要貫徹“微笑嘴甜不懂就問”的原則。在這里學(xué)姐重點(diǎn)講一下線上查詢及提取的手段。相信大多數(shù)人都是和學(xué)姐一樣的懶肥宅,能線上解決的絕不出門搞。
支付寶打開支付寶,在首頁找到【城市服務(wù)】,點(diǎn)開之后,找到【公積金】,登錄后進(jìn)入公積金頁面,就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。
主要就給大家指路到這了,余下的步驟按提示操作就不會(huì)錯(cuò)了。
微信點(diǎn)開微信,關(guān)注【微信城市服務(wù)】,在【城市服務(wù)】里面選擇公積金,登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取,需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。
其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。
常見疑問解答1.如果一金的繳交地是在自己工作所在的另一座城市,現(xiàn)在想購置房產(chǎn),地點(diǎn)是在出生地老家,這樣會(huì)不會(huì)無法貸款呢?
可以在異地辦理提取公積金和辦理貸款,不過當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心才是擁有決定權(quán)的。
2.如果婚前其中一個(gè)人用公積金進(jìn)行了貸款,婚后他們可以兩個(gè)人共同用公積金來還之前的房貸嗎?結(jié)婚為夫妻以后,對(duì)方的公積金是可以拿來還房貸的,大家把需要提取的資料準(zhǔn)備好(需要夫妻關(guān)系證明),就可以去公積金管理中心提取申請(qǐng)了。3.公積金的貸款可以用來付首付之后繼續(xù)還月供嗎?公積金貸款不可以用來付首付,住房公積金里的存款是可以用來付首付的。
可以用住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付首付,接著進(jìn)行公積金貸款,提取額一定不可以大于首付額哦。
大家盡可以將自己沒有搞懂的問題留言在下方,學(xué)姐會(huì)幫大家解答的~
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以上就是我對(duì) "黑龍江公積金查詢"的圖文回答,望采納!
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