停止銷售有一段時間的一個產品在保險里很受歡迎，它的傳說現在很多人都知道，便是平安人壽的智盈人生萬能險。

自這款產品推出后，喜報頻傳，榮獲了多個獎項，在2008年就獲得了這么多的獎勵，最具市場影響力保險產品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產品獎、榮獲金融產品十佳獎等等。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產品！

然而， 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，下面就讓學姐為大家解決這個疑惑。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內容大分析！

智盈人生這款產品的形態(tài)圖。已經展現出來了，在仔細分析之前先去瞧一瞧：

總的來說，智盈人生是包含主險為萬能型終身壽險，附加險為重疾、意外保障的產品。

平安當時推銷智盈人生時存在這3個點可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就只看這些點就已經很吸引人了，不過，實際上是否好產品，我們還需要再判斷判斷：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，主要提供身故保障，如果在合同有效期內不幸身故的話，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

竟然沒有提供全殘的對應保障！

對于壽險來說全殘保障是很重要的，我們深層次的來分析這個問題，其實，全殘能讓一個家庭的經濟損失很劇烈，在某一種程度上比身故還要嚴重，全殘人士每天的生活費用和治理費用開支比較大，都是一筆不小的負擔。

全殘保障的好處就是能減輕一個家庭的經濟壓力。

學姐認為有必要把相關的內容給大家介紹一下，優(yōu)秀的壽險產品，提供的身故/全殘保障是什么樣的：

2、扣除費用高

平安智盈人生將客戶每年存的錢（就是繳納的保費）存入保單賬戶從而累計收益。

要特別強調一下，每次存錢都是要扣除初始費用的！每期交費的初始費用比例在條款里有詳細說明：

50%的保險費是在第1保單年度交費的時候必須扣掉的，扣除的5%保費是在第6年保單年度的開始。

也就意味著，我們投保了智盈人生，第一年交費6000元，他們會扣掉3000元，這3000元只是純消費，不管以后多久，收獲方面一點都沒有。

那么，我們不能認為智盈人生有了萬能險之后就穩(wěn)賺，很有可能被扣掉了很多錢，盈利方面也沒有。對于萬能險，有下面問題還是值得我們留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

智盈人生的重疾保障中有一項設計的讓很多人都非常認可，一旦是醫(yī)院通知確診了癌癥晚期，則會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，是因為它只為58種重大疾病做出保障，而且還要與主險共同分同一份保額。

可以理解為在賠付重疾險的保額之后，主險保額隨之遞減，而且，理財賬戶要按照遞減后的保額重新計算資金，也就是說，理財賬戶里的資金會大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害的賠付對智盈人生來講是按照傷殘比例來進行的，但是它的傷殘標準是七級賠付比例。

對于2014年的新標準來講，國家推出的時候就已經是十級了，對傷殘標準分不清的，可以以此為參考，這也可能與智盈人生推出的時間比較早有關，

但已經買了這款產品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付，但是在賠付比例上，別人的卻更加明確和高額，一對比更憋屈了。

如果你對十級傷殘賠付并不了解，那么可以看看這篇文章：

其他，傷殘標準低作罷了，而且更苦悶的是，意外傷害10萬保額就要170元保費，并且單一險種在市場上每10萬保額保費低于100元的數不勝數，和其他的產品相比，智盈人生的性價比是很低的。

如果想要買意外險保障，這篇文章里都是一些性價比高，品質較好的產品，大家可以選擇自己感興趣的：

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，這已經在合同里有了明確的說明而且上不保證。

也說明了保底利率之上的收益是不好確定的，而保底利率就這么點真的太令人難以接受了。

現下市面上的萬能險起碼都有2.5%保底利率，1.75%都上不了臺面。

智盈人生的萬能險收益呈現出的短板，其他萬能險也可能會遇到，所以我們選購這類產品前，一定要先看看這篇防坑指南：

總的來說，智盈人生這款產品雖然是有剪輯保障以及投資功能，可是它的保障條款里有缺陷，關于投資，是沒有亮點的。

所以說保險公司名聲大，產品不一定是優(yōu)異的，我們買保險，不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼，不要一時沖動，把產品吃透了才是最要緊的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

那要是已經選購了這產品，后悔了怎么搞，畢竟退保很大程度上會造成損失，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬能險的投資期限比較長，雖然產生的收益比較低，自然這個只是相對而言的，但大致上能得出的是，針對這類保險的期繳保費更加多的話，繳納的時間長，在短時間內可以拿回成本，收益就多。那么對于智盈人生的主險部分我們可以繼續(xù)投保，雖然這款產品對于超過標準保費6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費用率的做法，在10年和15年這兩個時間段，前者差不多能回本，后者差不多跟存銀行一樣，到20年以上就有實實在在的收入，只要被保人還活在世上，繳費就還能繼續(xù)，那還是能繼續(xù)能得到點利益的。

朋友們，你們要先選用專門的保障型產品后，再把智盈人生的附加險去掉，就把它看做存錢罐就好了，最少也會有保底利率1.75%的一個利息在不斷增加。

假如大家真不想要智盈人生，那么學姐建議先看看這退保攻略，讓你的損失從最大變的最?。?/p>

最后給大家在小總結一點，我們不能只在乎保險公司名聲是多好，利潤是有多少，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

若想要買理財產品，推薦專心理財險挺好的，不會有哪款保險產品做的“面面俱到”！你們留意一下，選購理財險之前，我們先確保保障沒有什么遺漏，保障型保險都有以下這一些，學姐已經幫大家總結了，小伙伴們認真瞧瞧：

以上就是我對 "智盈人生需要買"的圖文回答，望采納！

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