新華惠添富是一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，它的年金收益有三部分：關(guān)愛金、生存金以及滿期保險(xiǎn)金。除了這些固定的年金收益，惠添富還添加了身故保障，還是很可以的。

但是，我們說一款年金險(xiǎn)值不值得買，要看收益率是高還是低。那惠添富的收益率高不高呢？與同類型產(chǎn)品相比是低了還是高了呢？下面我們來詳細(xì)計(jì)算下：

我們先來看下惠添富的具體保障內(nèi)容都包含什么：

惠添富的保障還是比較簡單的，除了身故保障和可選保障（特定心腦血管疾?。?，其他的就是惠添富的年金收益保障了。

惠添富的疾病/身故保障內(nèi)容并沒有特別亮眼的地方，它們和大多數(shù)年金險(xiǎn)產(chǎn)品沒有什么不同。我們買年金險(xiǎn)主要看收益率夠不夠高，下面大家跟我一起來詳細(xì)計(jì)算下惠添富的收益率。

1、惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率（IRR）計(jì)算

我們以30歲人群、買10萬保額、保障期限為20年、5年繳費(fèi)為例，來詳細(xì)計(jì)算一下惠添富年金險(xiǎn)的內(nèi)部收益率，計(jì)算結(jié)果如下：

這就相當(dāng)于：你把9萬塊存到保險(xiǎn)公司，存20年，保險(xiǎn)公司規(guī)定的年利率僅有2.75%。銀行5年定期利率都是3%左右，起碼比惠添富年金險(xiǎn)高了0.3%,而且存取也更加自由！

如果你想通過惠添富得到更高收益，可以選擇到期返錢不立即去領(lǐng)取，讓返還的錢進(jìn)入萬能賬戶進(jìn)行二次增值。

2、惠添富年金險(xiǎn)的萬能賬戶利率分析

大部分萬能賬戶一般涉及四個(gè)收益利率：保底利率、中/高檔利率和實(shí)際結(jié)算利率。其中，中、高檔利率是理想狀態(tài)下的賬戶年利率，但沒有寫進(jìn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司是無法保證的。所以說，我們看萬能賬戶好不好，只需看保底利率和實(shí)際結(jié)算利率高不高就行了。

（1）惠添富萬能賬戶的保底利率是什么水平

現(xiàn)在年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率最優(yōu)水平是3%，但是惠添富萬能賬戶的保底利率僅有2.5%，不太讓人滿意。

（2）惠添富萬能賬戶的實(shí)際結(jié)算利率有多高

所有保險(xiǎn)公司每個(gè)月都會公布一次各個(gè)萬能賬戶實(shí)際結(jié)算利率，也就是說它是不固定的，每個(gè)月都會變化。根據(jù)新華保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)披露的信息顯示，從今年2月份開始，一直到11月份，天利萬能的實(shí)際結(jié)算利率由5.35%持續(xù)下降至4.9%，下降速度還是很快的。

總的來說，惠添富作為一款理財(cái)險(xiǎn)，整體收益率并是非常高，大家要理性選擇。如果你真的喜愛惠添富這類年金險(xiǎn)產(chǎn)品，可以對比一下那些整體收益率比較高的產(chǎn)品：

最后提醒大家，在決定購買年金險(xiǎn)之前，除了要關(guān)注收益率的高低之外，還要了解一些年金險(xiǎn)的常見套路，避免自己踩坑花了冤枉錢：

以上就是我對 "新華惠添富五年后退保"的圖文回答，望采納！

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