太平人壽之前推出過一款分紅型的年金險產(chǎn)品，據(jù)說有著很高收益的年金險——金生恒贏年金險。

傳聞該產(chǎn)品的高達(dá)生存金獲益高達(dá)為5%，另外還有分紅獲益。

曾經(jīng)好多人一得知此消息，齊齊去買進(jìn)這一款年金險，但后面發(fā)現(xiàn)這款年金險的收益其實并沒有保險公司宣傳時那么高，且雷區(qū)還蠻多的，又相繼退保，更讓人失望的是，退保后無法拿回全部所繳的保費。

保險假使想要退保是有風(fēng)險的，尤其是年金險這樣的理財型保險，前面去退保會造成更大的損失，要是想退保損耗小點，大伙就請先多瞅瞅這一篇文章吧：

想知道的是，太平金生恒贏年金險的收益怎么樣，為了滿足大家的好奇心，那學(xué)姐就在這里給大家分析一下吧。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何？

咱們還是老規(guī)矩啊先瞧瞧金生恒贏的保障形態(tài)圖：

1、投保規(guī)則

太平人壽的金生恒贏年金險投保年齡是從出生滿30天到59周歲，也就是說投保的最高年齡只有59歲，跟市面上最高投保年齡70歲比起來范圍小了點。

保障期限是保畢生的，隨著發(fā)展變化，不過目前年金險產(chǎn)品大多都是保障終身的

繳費模式很友好，可以躉交即一次性及交費，也可以分年期交費，采用年交這個繳費期限，這樣的話每年的保費壓力都可以緩解一些。

選擇繳費年限應(yīng)提前考慮自己的經(jīng)濟(jì)條件。以下內(nèi)容可以帶您了解到選擇合適年限的一些方法：

2、年金收益情況

該款金生恒贏年金險分紅型包括了生存保險金、身故保險金、年度紅利以及終了紅利。

不過它的身故保險金細(xì)節(jié)藏有貓膩，在閱讀條款時一旦慌神，只聽信保險業(yè)務(wù)員的宣傳話語就直接買了這款產(chǎn)品，被投保人意外離世，受益人其實基本很難從這筆身故保險金中賺到錢的。

比如30歲的張先生投保了這款產(chǎn)品，每年投10萬，投5年，共50萬元保額：

到了張先生60周歲前投保就停止了。那么60周歲當(dāng)年可以一次性領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價值及紅利補償，但算起來能領(lǐng)取的錢和你這些年交的錢差不多。

如果你在60周歲時忘記領(lǐng)取這筆錢的話，投保期限截止下一年，保單現(xiàn)金價值會被歸零，不在值錢，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到這筆錢，60周歲以后的每年，生存金都從本金里面進(jìn)行扣除。

如果有生存保險金，每年就要給付基本金額的5%，也就是說如果你到了80周歲你還在的話，計算之后高檔紅利一共可獲得179萬元，中檔紅利在計算統(tǒng)計后能拿到124萬元，最后，低檔紅利計算累計領(lǐng)取的金額為88萬元。

打個比方，就拿中檔紅利而言，可能會認(rèn)為比所交的保費多了有好幾十萬，這也是必須經(jīng)過50年，張先生才能夠進(jìn)行領(lǐng)取，五十年以后幾十萬的價值很有可能會貶低，跟現(xiàn)在的幾十萬不能相比。

何況，上下浮動是保險公司紅利的特點，就保險公司而言，需要對自身的實際經(jīng)營狀況進(jìn)行核算。

總之，上面的文章提到的紅利利益全部來自于公司的精算假設(shè)，這不僅不能代表公司的歷史經(jīng)營業(yè)績，也不能理解為對未來的期望，紅利分配是不穩(wěn)定的，實際上來說，可能會沒有收益，沒有多出保費的幾十萬，而且沒有一分分紅。

這就可以說明，為什么會有這么多人認(rèn)為分紅型保險都是騙人的了，大家買了之后可能會后悔，進(jìn)而選擇退保，因為一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性，但是一旦你選擇退保，將承受更多的損失，這個時候確實是悔之晚矣。

了解了這些你還是要購買分紅型產(chǎn)品，不要太心急，看完這篇文章了再做打算：

由此看來，太平人壽的金生恒贏年金險真的不太靠譜，所以很多人購買后都后悔了。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面？

那年金險產(chǎn)品又是如何呢？難不成也像這款金生恒贏這么不值得信賴嗎？不是的，市面上還是有實際高收益的產(chǎn)品的，不過，大家要是有興趣想找這個高收益的產(chǎn)品，我們需要很謹(jǐn)慎的去選擇才保險，不要老是聽從業(yè)務(wù)員的介紹。

購買年金險時，需要預(yù)防的幾點方面在下面已經(jīng)講述：

1、配齊保障型保險后再考慮理財

學(xué)姐要告誡各位要買保險的小伙伴們，朋友們是選擇購買保障型保險還是選擇購買理財型保險，都要遵循“先保障后理財”的原則。

總的來說，需要建立完善的保障體系、再經(jīng)濟(jì)充裕的情況下，才能去購買那些年金險這些理財?shù)漠a(chǎn)品。

在年金險和保障型保險中選擇了年金險的話，比如說由于身體中的疾病導(dǎo)致大量用錢，年金險的錢在使用時是需要大量時間的，保費在后期時還要繼續(xù)繳費，那么等到我們真正能拿錢時，已經(jīng)耽誤了治療，病情加重了，甚至可能人都已經(jīng)沒了。

那這樣有再高的收益有什么用，還談什么享受都沒有命了？

可不要認(rèn)為身體健康就會出事，但人沒有辦法預(yù)算疾病意外的，不幸萬一發(fā)生了，世上是沒有后悔藥的。還沒有配齊好健康險，就趕緊先做好保障再說：

2、分清楚有哪些理財型保險

倘若你不怎么懂保險，不曉得理財型保險可以分成哪幾類，有什么區(qū)別，收益在什么水平、領(lǐng)取方式等方面也沒有弄懂，然后頭一熱就跑去投保，最后發(fā)現(xiàn)收益和自己想象中的沒法比，那么真的會很懊惱。

這里，我列出了我整理過的各種年金險的種類，希望對大家有所幫助：

仔細(xì)看圖，我們不難發(fā)現(xiàn)，年金險不僅種類眾多，而且還可以通過組合而變換功能，如果繼續(xù)深入的話，就是很宏大復(fù)雜的知識體系了。

如果你希望進(jìn)一步加強對各類年金險內(nèi)容的知悉度，學(xué)姐有專門整合了各種年金險的內(nèi)容在這里面，有需要的朋友可以看看：

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險，有很大一部分人都是由于保險業(yè)務(wù)員一味宣傳的收益而欺騙而投保的。

其實是分紅險的分紅是保險公司經(jīng)營的這份保險中去獲取的利益再進(jìn)行分紅的。要明白！而非保險公司的整個利潤。

根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司必須在每年精算結(jié)余確定之后，支配給保單持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是規(guī)定是不會變的，和實際收益可能會差了好大一截，分紅的來歷其實是保險公司所賺的收入，那一年下來到底能賺多少，最后還是由保險公司來公布。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

不光是要對分紅型產(chǎn)品警惕起來，萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品也得稍加防范了。

對于帶有萬能賬戶的產(chǎn)品，相應(yīng)的年金可以先選擇不領(lǐng)取，也可以讓錢進(jìn)萬能賬戶里面完成二次升值的操作。

進(jìn)入萬能賬戶后是按照「返還金」來計算利息的，并不是每年繳納的本金，投保人所交保費會被分為兩部分，只有一部分費用是用來儲蓄投資的，這一部分才是進(jìn)入萬能賬戶的錢。

因而，進(jìn)入萬能賬戶的錢不等于你所交的錢！

況且在利率上萬能賬戶中僅有保底利率一成不變，打廣告時所講的收益都是理想化收益。，但實際的一個結(jié)算波動在2-5%這個之間究竟賺到的錢多不多我們也沒有一個確切的答案。

萬能賬戶不僅利率暗藏玄機，并且針對每筆進(jìn)帳都征收手續(xù)費！再就是還會有管理費之類的費用需要繳納。

并且資金進(jìn)入到萬能賬戶，取出來的有上限，并不是想要領(lǐng)多少錢都可以。

對于萬能險感興趣的朋友，具體的請瀏覽下文：

概括一下，只要是與理財型保險有關(guān)的，在收益方面我們都要特別小心，千萬別聽風(fēng)是雨，盲目聽信別人的話，好不好，遇到喜歡的產(chǎn)品，也不要著急購買，認(rèn)真從容的分析條款內(nèi)容。

既然保險是一紙合同，那么涉及到的專業(yè)知識領(lǐng)域就相對而言比較廣泛，因此非常難以判斷的，我們就要找專業(yè)人士幫忙了，畢竟是與自己財產(chǎn)有關(guān)系的，小心為妙。

最終，年金險的坑，學(xué)姐已經(jīng)為大家解脫出來了，投保之前一定要看好注意事項：

以上就是我對 "金生恒贏值得購買嗎?"的圖文回答，望采納！

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