“可以在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候保費(fèi)由保險(xiǎn)公司打理增值的保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒(méi)有，滿(mǎn)期沒(méi)出險(xiǎn)就給付增值后的保費(fèi)，出險(xiǎn)的時(shí)候又賠錢(qián)的？”

對(duì)比現(xiàn)今兩全險(xiǎn)生還死賠的理念，保險(xiǎn)公司明白這類(lèi)險(xiǎn)種的優(yōu)勢(shì)。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿(mǎn)足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

然而大家別這么早就開(kāi)始?xì)g樂(lè)，下面學(xué)姐給大家舉個(gè)例子，例如人保壽險(xiǎn)最近新出的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家能夠從中看出夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距有多大。想直接知道年金險(xiǎn)一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們一起來(lái)研究一下有關(guān)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

關(guān)于人保壽險(xiǎn)，它所包含的這個(gè)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它是保障時(shí)間為13年的中長(zhǎng)期類(lèi)型理財(cái)險(xiǎn)。如果是想購(gòu)買(mǎi)臻鑫相伴年金險(xiǎn)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充，那適配度可能沒(méi)那么高，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)期間相對(duì)而言是比較短的，可領(lǐng)取的年限也沒(méi)有那么久，退休后年年有錢(qián)領(lǐng)的需求得不到滿(mǎn)足。

除此之外人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有這幾個(gè)地方大家必須要認(rèn)真考慮一下：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任還是比較好理解的，內(nèi)容為“年金”、“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)并沒(méi)有攜帶萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，然后還不允許領(lǐng)取分紅。投保年度是有一個(gè)量的，只有投保第5個(gè)保單對(duì)應(yīng)的生效日開(kāi)始，才能每年領(lǐng)取100%的年交保費(fèi)的生存年限。

另外，我們還要特別關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)屬于人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，是不含有疾病保障的。還要求選擇“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”其中一個(gè)才能進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。當(dāng)13年的保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)，被保險(xiǎn)人仍生存的話(huà)，保險(xiǎn)公司將給付100%基本保額。

反之，如果在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人不幸身故，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，與此同時(shí)，保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也結(jié)束。

你如果想要獲得疾病保障，被保險(xiǎn)人就要投保其他的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品：

若是你是因?yàn)橄胍懈弑ｎ~身價(jià)的保障，才花錢(qián)買(mǎi)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐建議你再考慮一下其他產(chǎn)品。

研究過(guò)產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式按這樣來(lái)算，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

拿這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)期間的初期，價(jià)值方面是小于已交保費(fèi)的，而相對(duì)于保險(xiǎn)期間后期，和總計(jì)已交保費(fèi)就沒(méi)什么太大的差距了。

年金險(xiǎn)雖然是把壽險(xiǎn)作為基礎(chǔ)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上相較于定期壽險(xiǎn)而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，可以考慮下面幾款產(chǎn)品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上很普通，那理財(cái)這一塊此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力嗎？

學(xué)姐估算了一下，去考慮用理財(cái)保險(xiǎn)賺大錢(qián)，那是不可能的事情。

假定30歲時(shí)老王買(mǎi)了此款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年交的保費(fèi)金額為10萬(wàn)元，保持10年后基本保額可以達(dá)到265590元，這樣一來(lái)，保期內(nèi)老王能夠獲得的收益是：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險(xiǎn)人每年都能拿到10萬(wàn)塊的年金，總計(jì)可以獲得80萬(wàn)。

13年后，保期滿(mǎn)了，老王依然活著，保險(xiǎn)公司給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金265590元。

暫且不考慮通貨膨脹等因素，老王投保13年的凈收益是：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

付出了一百萬(wàn)元的保費(fèi)，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無(wú)語(yǔ)了。于是想要憑借年金險(xiǎn)發(fā)家致富的老鐵可要留心了。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，如果追求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

總之，臻鑫相伴年金險(xiǎn)算不上款高性?xún)r(jià)比保險(xiǎn)。但在高額身價(jià)保障以及理財(cái)增值方面，此類(lèi)產(chǎn)品涵蓋不全，您可以看看其他產(chǎn)品。

假若大家想讓自己少花錢(qián)、多存錢(qián)的話(huà)，保障時(shí)間有十三年的臻鑫相伴年金險(xiǎn)，大家可以看一看。

以上就是我對(duì) "人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)種"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽(yáng)說(shuō)保險(xiǎn)，歡迎搜索！