官方發(fā)表：2021年養(yǎng)老金會變動，將上調(diào)整，養(yǎng)老金將會迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著退休年齡的推遲，養(yǎng)老金的領(lǐng)取不在局限于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險深得人們喜愛！

畢竟，商業(yè)養(yǎng)老保險作為第三支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，更多的考慮老百姓的保障需求，盡可能多層次多樣化。

學姐今天把養(yǎng)老年金險借此機會跟大家好好分析分析，接下來比如說相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起來分析買這款產(chǎn)品劃不劃算？

講解之前，學姐找到了這份年金險購買指南給大家，以免踩坑：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任大起底！

老規(guī)矩，學姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間有限，我們立刻了解一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責任到底怎么樣？

1、活多久領(lǐng)多久

保障終身就是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險期間。

舉個例子，被保人100歲辭世，該保險公司則需要按照合同所承諾賠付保險金直到百歲為止。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的長處，但也許有朋友存在疑問，那萬一活不了那么久的話，豈不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

不過請相信我國的醫(yī)療技術(shù)將會讓我們的平均壽命提高到100歲的！

市場上，有很多精良的養(yǎng)老金保險，但是哪些適合我們呢？一起來對比一下吧1

2、缺少萬能賬戶

購買了附帶萬能賬戶的年金險的投保人非常滿意，如何正確理解萬能賬戶呢？

簡單的說，它是一種保險公司的VIP賬戶。

如果相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有這樣一個萬能賬戶的話，無可置疑，會有許多人為了二次獲利將年存金存入萬能賬戶。

這可是一個錢生錢，利滾利的好機會，換做是你，你不想要嗎！

即使相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險又很多優(yōu)勢，但它的增值方式相對于其它產(chǎn)品也著實太過于單調(diào)了。

3、回本速度慢

遵從相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的規(guī)章，也就是說猶豫期一結(jié)束之后即日就可以領(lǐng)取年金了。并且投保人領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的方式比較靈活，可選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取。

學姐舉個例子，一個60歲女性保額為2000元，保障終身，分5年繳費，測算出每年保費111023.6元。

領(lǐng)取2000元/月的基本保障金也是他們給投保人的一種選擇。選擇了按年領(lǐng)取養(yǎng)老金的，那就不得不每年領(lǐng)取23620元的基本保額了。

想要回本需要多久呢？就以五年保費555118為例。

學姐計算后發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險竟然要24年之后才回本，要是60歲女性進行投保，那回本就得是84歲了！

就這回本速度，學姐還真是不敢恭維啊。

這也就算了，學姐后來還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有這樣的貓膩：

可見相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益其實并不很樂觀的，與同樣都是理財險的增額終身壽險來比較，它們之間會有哪些不一樣的？帶著這樣的問題我們繼續(xù)看下去！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，要弄清楚增額終身壽險的含義：增額終身壽險其實就是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險。

投保時，在保險合同內(nèi)注明保證利率，不得隨意變更。

按照增額終身壽險的含義總結(jié)得出：如果將壽險保障和福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取和壽險都綜合在一起的話就可以得到增額終身險。

假如朋友們對于這種增額終身壽險還是抱有好奇的心的話，點開這篇文章即可了解：

對比看來，兼具理財增值功能和養(yǎng)老需求的有增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險。

然而年金險返的時候是通過固定返還的形式，最早是從第六年開始，而且終身返還的時候，正好是對應(yīng)著被保人長壽的風險而進行返還；

然而增值終身壽險對于現(xiàn)金價值來說長得很迅速，流動資金性也很好，在以后每年都會不斷的增長，保額越來越多。

增加的額度也是可以通過某種方式來進行套現(xiàn)的，比如部分解約，領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少隨自己做主，使用更隨意。

最重要的是，增額終身壽險可以用于資產(chǎn)傳承，還能規(guī)避未來有可能推出的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年適合投保嗎？能拿多少錢？"的圖文回答，望采納！

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