中國人壽在2020年推出了一款銷量極好的新產品，嚴格意義上說，這是年金險和萬能賬戶的組合產品，以第五年起能夠連續(xù)5年領取100%保費的噱頭，吸引了無數(shù)消費者的眼球。咱們今天就來好好看看此款國壽鑫福臨門的獲益究竟有多高，能不能放心買！

選擇年金險時，對于年金險的那些弊端你一定要掌握：

一、鑫福臨門年金險有什么保障

要是不想要看合同條約，那么就瀏覽一下這款鑫福臨門年金險的保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險的投保規(guī)則

由上圖可得，鑫福臨門年金險的投保年齡是出生起滿28天-60周歲，而且很多年金險都能夠讓0-70周歲的人群投保，于是該款鑫福臨門對投保年齡的規(guī)定是很多的。

鑫福臨門年金險是一款快返還、短期保障型的產品。預計最快5年可以拿到返還金，它有15年的保障期限，需要繳費10年，月交和年交兩種方式都可以。同時，此產品的繳費期和保障期只能按照上述要求執(zhí)行，相對固定，由于這個原因，有一部分人不太喜歡，因為客戶不能靈活選擇。

保險不僅有返還型的，還有消費型與儲蓄型的，對于不清楚的類型，下文有詳細的內容講解：

2、鑫福臨門年金險的保障內容

鑫福臨門的保單內容列舉的明明白白 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，保單貸款功能有助于緩解手頭緊缺狀況。

（1）年金保障

在保單第五年的時候，鑫福臨門年金險就可以領取年金。第五年到第九年，100%的保費每年都可以取到，第十年到第十四年，獲得50%的保費每一年，領取100%保額需要等到第十五年保障期滿。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險的身故保障對于客戶而言很不友好，被保人的身故保障僅是賠償已交的保費。為了保障客戶的權益許多的年金險，都是給付已交保費或者現(xiàn)金價值兩者取大，對于客戶來說會更順其心意。

（3）萬能賬戶

鑫福臨門可選的萬能賬戶主要有四個，這讓被保人的選擇變多，可以選擇鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），四個萬能賬戶的保底收益全都設計在2.5%，被保人的錢可以通過這種方式進行增值。

很多人都會對萬能賬戶實現(xiàn)二次增值這一方面感到滿意，但是投保萬能險，要建立在對它有初步了解的基礎上，找出它有什么長處和短處：

二、鑫福臨門年金險的收益如何

1、年金收益

請大家先來瞄一眼該款鑫福臨門的年金回報，這個是固定領取的，可以計算出具體金額的保障。

舉個例子，李先生30歲時，買入了這款鑫福臨門年金險產品，他的情況是沒有附加萬能賬戶，年度保費是10萬元，十年共計100萬，保險額度是355010元。

李先生從滿35歲開始，每年都可以拿取100%的保費，達到了10萬元，在39歲時，加起來共能領到50萬。40歲的時候領取50%的保費，每年5萬元，到44歲的時候，李先生就一共領取了25萬的保費。被保人能夠得到33555010元，當被保人45歲的時候，如果期滿領取100%保額的話，也就是說能夠領到的總額為1105010元。

本金比最后領取到的年金少105010，內部收益率為1.62%，總而言之，此收益率并不高。

2、身故保險金

此款鑫福臨門年金險身故僅能獲得已上交保費，但是這個保險的保費越到后期現(xiàn)金價值越大，雖然這個保險的未來期望非常高，但是經過通過膨脹之后，已交保費是被保險人僅能享受的，被保人確實是比較吃虧。到了最后一年，鑫福臨門年金險的現(xiàn)金價值達到了3550010元，這個數(shù)額已經超出保費兩倍了，但是如果客戶身故卻只能拿到100萬被貶值的保費。

如果購買年金險是為了養(yǎng)老做準備的，這里有些養(yǎng)老保險項目說明，也許更加適合你們的需要：

3、萬能賬戶收益

畢竟萬能賬戶的獲益是不能預測的，故而我們不可以算出回報，是以我們也只能按照目前的萬能賬戶結算利率來預測萬能賬戶的。

保險公司推出的這款鑫福臨門年金險給出的最低利率為2.5%，而參照國壽的數(shù)據(jù)得出，鑫尊寶在2020年9月-2021年1月期間的結算利率都連續(xù)達到了5%，相較于之前下降了0.3%，這就造成收益不太好。

總的來說，國壽鑫福臨門年金險的主險收益效率并不好，這就導致前期大家基本上看不到收益，且在萬能賬戶的整體上來看，結算利率都朝著下降的趨勢發(fā)展，5.3%的結算利率相對于來收是比較難得的，想要進行投保的朋友建議在投保前精挑細選，這樣才能夠買到優(yōu)品。

為此學姐給大家整理了一些高性價比、收益可觀的年金險產品，大家可以看著這些進行一個參考：

以上就是我對 "中國人壽鑫福臨門年金險風險"的圖文回答，望采納！

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