提問: 無謂未放手
分類:英大人壽康佑倍護重疾險新品
優(yōu)質(zhì)回答
不久前,英大人壽研發(fā)了一款可以多次賠付的重疾險——康佑倍護。
據(jù)說重疾最高可賠付五次,這樣的結(jié)果是被保人將會擁有更充足的安全感!這款重疾險真的那么好嗎?是否值得配置?
閑話少說,馬上測評!
學(xué)姐要先給大家分享一份保險知識手冊,不做保險小白:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點!》weixin.qq.275.com
一、英大大康佑倍護終身重疾險有哪些亮點?
還是老規(guī)矩,請先看此張產(chǎn)品保障圖:
1、等待期短
等待期又稱免責(zé)期,在等待期內(nèi)要是出險了,保險公司是不會給予理賠的。
對于用戶來講,等待期當(dāng)然是越短越好。
而今重疾險的等待期正常來說有兩種設(shè)定:三個月天/半年。
顯然,對于180天的等待期來講,90天的等待期對被保人更加有利,這樣就可以更早的享受到保障了。
從保障圖中我們可以看出,康佑陪護重疾險的等待期,在條例上規(guī)定為90天。這一點做的不錯,值得稱贊!
保險等待期是一個擁有很多門道的事物。闡述的更為詳細,將是照片文章的最大特色:
《什么是保險等待期?一文解析!》weixin.qq.275.com
2、投保年齡廣
康佑倍護重疾險投保人群的年齡要求在0~65周歲。它既能實現(xiàn)未成年人投保,對于中老年人群來說也是非常有益的。
現(xiàn)在市面上很多重疾險最高僅允許55周歲或60周歲人群投保,可以說是投保年齡就有點窄了,門檻比較高。
3、涵蓋基礎(chǔ)保障
學(xué)姐一直都在著重的講這一點,重疾險多種多樣,包含內(nèi)容廣泛,值得配置的重疾險一定是要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。
倘若被保人不幸罹患中癥,市面上有不少重疾險對缺失中癥保障,那就不能帶來保障了。
對于被保人患上中癥的,輕癥、重疾的賠付條件哪一個都沒辦法滿足,這樣是不能獲得理賠的。
這樣一來,不僅降低了出險的概率,而且還提高理賠的門檻,對被保人來講是非常不人性化的。
轉(zhuǎn)過頭來看看康佑倍護重疾險,表現(xiàn)就不錯,對所有情況的癥病例如重疾、中癥、輕癥都有保障,真的是一款不錯的重疾險產(chǎn)品。
一款亮眼的重疾險應(yīng)該滿足什么條件?請看下文:
《好的重疾險原來長這樣!》weixin.qq.275.com
了解完康佑倍護重疾險的優(yōu)點,到底這款產(chǎn)品還有什么不足的地方呢?我們往下看。
二、英大大康佑倍護終身重疾險有哪些不足?
1、中癥賠付比例低
到目前為止重疾險在中癥保障這一方面的賠付比例及格線是60%保額。
不是吧,康佑倍護重疾險竟然都沒有達到及格線!賠付比例才達到50%保額!
市面上我們熟知的重疾險產(chǎn)品在中癥保障的前提下還擁有了額外賠付這個保障,最高有65%保額賠付!
不難看清在目前的重疾險市場上,康佑倍護重疾險并沒有什么突出亮點。
2、疾病分組不合理
疾病分組這種手段是保險公司為了降低出險率控制風(fēng)險的。
簡單來說,就是將病種劃分成幾個部分,每個部分稱為組塊,賠付僅有的一次是用于每個組塊的病種。
康佑倍護重疾險將110種重疾進行了分組,每22種一組,一共5組,詳情如下:
為什么會認(rèn)為這樣的分組根本不合理的呢?
依據(jù)這個銀保監(jiān)護所宣布的理賠數(shù)據(jù)分析,
惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。
可想而知,這6種高發(fā)重大疾病,理賠率都到達了80%,主要有惡性腫瘤-重度這一重疾,理賠率就高達60%!
那么其合理情況應(yīng)為:將惡性腫瘤-重度與其他分開,越分散越好。
這樣其他重疾的理賠便不會受影響。
惡性腫瘤-重度這種疾病與重大器官移植術(shù)這個手術(shù)這兩個不同的情況被康佑倍護重疾險分在了一個組。
如果被保人被檢查出患有肝癌,那么保險公司會依照約定進行賠付一筆保險公司金,
如果后期被保人還需要進行肝移植手術(shù),要是這樣的話 ,是沒有第二次賠付的。
這樣又提升了理賠的門檻,對被保人來說太不友好。
3、缺失實用的可選保障
我國有很多人都被癌癥或心腦血管疾病所困擾,患病率高、后續(xù)也及其容易復(fù)發(fā)。
我們通過臨床試驗數(shù)據(jù)可以看到,癌癥患者手術(shù)后1年內(nèi)的復(fù)發(fā)率已經(jīng)就高達60%,等到5年內(nèi)則升到了90%以上!這是多么可怕的數(shù)字!
更有有數(shù)據(jù)顯示,我們國家患有腦中風(fēng)的病人在經(jīng)過治療后,在出院后第1年的復(fù)發(fā)率為30%,來到第5年的復(fù)發(fā)率就已經(jīng)高達59%!
現(xiàn)在,我們熟知的很多重疾險產(chǎn)品的可選保障都涵蓋了癌癥二次賠、心腦血管二次賠等保障。
然而康佑倍護重疾險并沒有提供這些保障,真的挺說不過去的。
三、學(xué)姐總結(jié)
看來,康佑倍護重疾險的劣勢可真不少:保障力度不到位、疾病的不合理分組等,想要投保的朋友可要慎重一些!
大家可以看看這份重疾險排行榜,里面有很多保障力度較強、性價比很有優(yōu)勢的產(chǎn)品:
《十大值得買的熱門重疾險大盤點!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "英大人壽康佑倍護怎么樣呀"的圖文回答,望采納!
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