在我國，老齡化是一個很現實的問題，迫切需要我們去應對。

所以學姐表示很能理解，私信里有很多年輕人咨詢年金險的感受。中國人壽旗下有款產品鑫禧寶年金險是保險巨頭，前幾天還有一個小伙伴讓我測試呢，測評結果今天為大家公布，同時，也趁此機會和大家說說選擇年金險都需要注意些什么。

學姐有一份福利在揭曉答案之前送給大家：

閑話少說，關于中國人壽鑫禧寶年金保險，它的套路都有哪些，學姐現在就來扒一扒！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領錢方式？案例分析！

關于中國人壽鑫禧寶年金保險這款產品，學姐準備了一張圖來幫助大家理解：

關于中國人壽鑫禧寶年金險，它的產品形態(tài)有哪些，學姐簡單介紹一下：

1.投保年齡廣

第一，我們能夠看出來，中國人壽鑫禧寶年金險在投保年齡設置上還算比較廣的，投保年齡設置的最高是75周歲。

現在，隨著人均壽命的提高，就算退休年齡提高也一點都不夸張了。俗話說年金險“交得越多，領得越多”的特點實際上是存在的，在75歲的時候可以領取到最大的額度，若我們投資中國人壽鑫禧寶年金險的話，自然到時領得就越多。

不過有一點需要說明一下，倘若購入的時候已滿75周歲，僅可選擇10年的保障期限。這樣會帶來，老年人買了之后只能拿到價值很低的保額的情況發(fā)生。

比方說大家都是每一年投入10萬，每年能投到140400元保額對75周歲的老年人來說已屬于最高額度了，但一樣的條件下，60周歲老人能投到價值147900元的保額！

由此我們也可以知道，保障期滿了以后，75周歲老人是拿不到多少呵護金的。由此可見，中國人壽鑫禧寶年金險講這個投保年齡范圍規(guī)定的太廣泛，這可能有點不真實了吧？

年金險雖是說它的實用性很好很強，但我們還是不能太過于依賴呀，它要是坑起人來，可是不客氣的！咱們一起來看看下面這篇文章吧，以防被坑：

2.提供4種年金領取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險，能夠領到這四種金：特別關愛金、年金、呵護金、身故保險金。

當然了，鑫禧寶能不能領到身故保險金這個具體還不清楚，怎么來說呢，畢竟它不是保終身的。

不過這領取錢的方式多于少，能夠決定中國人壽鑫禧寶年金的收益率就好呢？不如我們就來一個測試看看到底如何：

我推算了一下，發(fā)覺這款中國人壽鑫禧寶年金保險產品的回報率真的非常低！僅1.87%。

IRR收益率表明了一款產品在通貨膨脹面前有多大的實力去面對，然而從中國人壽鑫禧寶年金保險的結果來看，并不可觀。

要知道的是，其實市面上好的年金險，它們的一個IRR收益率都能有2.7%，比如泰康贏悅人生，而且這款產品能保障到105周歲！對比一下，中國人壽鑫禧寶年金保險這款產品應當改進一下～

因為文章有限，對于中國人壽鑫禧寶年金保險產品的別的壞處，請大家下方鏈接自取吧，有意向的朋友請瞧瞧，抓緊避雷：

中國人壽在怎么說來也是一個大公司嘛，不過這款鑫禧寶年金險產品看著也太小氣了。

這里學姐給大家分享一些如何去避坑的方法，希望對大家有用處！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應該看什么？

不管怎么樣，年金險的選擇需要注意以下幾個方面：

1.越實用越好

把重點放在回本時間與領取方式上。

回本時間，解釋起來就是返還的錢何時才能與保費成為相等的狀態(tài)。所以，大家更早拿到本金，那當然更棒，早早回本，就能夠代表錢生錢的能力還是很強的。

在都是20年保障期的前提條件下，一個年金險產品是用5年還是15年的回本，是會有很大的落差的喲~

2017年，銀保監(jiān)會出臺有相關條款，內容為，“以五年為單位，5年內不能返，5年后可返但是金額不能超過20%保費”這一點大家需要知道，可以看出，5年后就可以返還的產品才是優(yōu)秀的年金險產品。

相對于來說領取方式越多越友好。打個比方吧，有兩類教育金，一類是小學到大學返還的，因此另外還有就是創(chuàng)業(yè)階段，結婚階段等所返還的，那么你會怎么去選擇呢？

固然在領取方式上中國人壽鑫禧寶年金保險可以采取多種方式，然而讓人惋惜，它提供保障期限一下子就過去了。年金險的事實就是活多久領多久的錢，不過如此短的保障期間，領取渠道再各式各樣，還是沒有辦法避開低收益這種結局。

想要物色高收益年金？那還不簡單！學姐這份保單，一定能滿足你的需求：

2.有萬能賬戶會更好

對于年金險，有一部分有為大家準備一個復利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是多少，大家可以關注一下。為什么呢？因為有些賬戶是一個萬能賬戶，把錢放進去過后還得給你減掉一部分保障費，那么這才能算進用于計利息的本金，為了能防止你賺到的錢不足以被保障扣費，所以才要關注利率。

萬能賬戶的利率都是有保證的，就是說在收益率方面是有保證的。但某些業(yè)務員想要提升做單成功率，便用5%的結算利率替換1.75%的保底利率忽悠。所以朋友們一定不能掉以輕心！

學姐研究過一些有關萬能賬戶的問題，想知道萬能賬戶有多萬能的小伙伴，千萬不要錯過了這班車哦：

學姐總結：

中國人壽鑫禧寶年金保險的收益率簡直讓人無語。果然還是挑選保障時間長的年金險好，時間越久價值越大。

中國人壽鑫福寶年金保險的短期產品質量并沒有贏得很多人的心儀。本人購買支付寶的小金豬定期年金的收益率都比這個多！有購買意向的朋友在購買之前千萬要經過深思熟慮哦！

以上就是我對 "中國人壽鑫禧寶尊享版年金險保障期滿是否返還"的圖文回答，望采納！

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