隨著理財意識的覺醒，很多人都去買理財產(chǎn)品了。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險相對比，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類不少，不同類型的保險存在的學(xué)問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到了很多朋友的關(guān)注，作為資深測險人，學(xué)姐當(dāng)然不會放過這款美名在外的保險。

但是深入研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐認為，這款保險是很復(fù)雜的！學(xué)姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險其實就是說，有兩方面保障，意思就是保生也會保死，被保人的生死就作為進行理賠的標準。

對于兩全險，其中的門道也是蠻多的，也有一些人不適合購買，因此在跟各位說之前，大家最好是了解一下這篇來“避坑”：

少說廢話，咱們立刻回歸正題，首先讓我們先來了解一下恒大萬年禧的保障圖：

了解了保障圖后，內(nèi)容差不多就知道了，學(xué)姐不整那些虛的，首先說一下優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對想要用于財富傳承老年人來講很有益處。

正常來說，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制而言，比較廣泛。

支取靈活

恒大萬年禧是可以應(yīng)用減保和保單貸款的方式，從保單里面得到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，你可以在人生所處的不同的時間段，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進行申請減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們就可以申請減保或者用保單來貸款拿出去一筆錢來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能并不會有額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面的限制，凡是在條款中約定的限額之中都是可以的。

關(guān)于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它究竟買了值不值，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧這款產(chǎn)品有搭配到萬能賬戶這一傳家寶，具有2.5%的保底利率，當(dāng)下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么配合萬能賬戶號有什么優(yōu)點？

有萬能賬戶了之后，那么也就可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己也可以給此萬能賬戶充錢，而且沒有上限，支持很多選項。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)在符合保費要求的基礎(chǔ)下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而入手恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣安排，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個設(shè)定就不是很人性化了。

不支持加保就代表著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只可以依靠原有的金額進行復(fù)利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，恒大萬年禧在這個方面上是略顯不足的。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而要是平常出現(xiàn)了重大意外事故或者患了殘疾、大病也都是不會進行賠付的。

萬一恰好引發(fā)嚴重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；即使這樣還要持續(xù)負擔(dān)兩全險的保費......想想壓力還是挺大的，所以大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

接下來大家一起來了解一下恒大萬年禧的事兒，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學(xué)姐就用收益說話。

就用隔壁老王打個比方來說，假設(shè)老王30歲開始投保，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

這樣下來，老王總共上交了50萬，也就是在第7年開始回本，于是，這樣也就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來研究一下恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也叫做IRR。40歲時是3.38%，年齡在40~70歲之間，始終是保持上升趨勢的，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，這樣的話，等到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，在70年的時間里面，加大了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管也有不足之處，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，但是，學(xué)姐也是要提醒大家，先需要保健康再看理財，沒有準備著做人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險的特點有哪些"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！