“這種保險(xiǎn)產(chǎn)品有沒(méi)有，就是保險(xiǎn)公司在沒(méi)出險(xiǎn)的時(shí)候能夠?qū)⒈ＹM(fèi)打理增值，期滿(mǎn)沒(méi)出險(xiǎn)的情況下，是可以給付增值后的保費(fèi)的，出險(xiǎn)的話(huà)就賠錢(qián)？”

這簡(jiǎn)直要比兩全險(xiǎn)生還死賠的想法更加吸引人，保險(xiǎn)公司自然明白。市面上也還真的有一類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品看似能滿(mǎn)足以上要求，那就是年金險(xiǎn)產(chǎn)品。

先不要盲目樂(lè)觀，下面學(xué)姐就用人保壽險(xiǎn)這家公司近期新上市的一款年金險(xiǎn)——臻鑫相伴年金險(xiǎn)為例，讓大家對(duì)夢(mèng)想和現(xiàn)實(shí)的差距有個(gè)了解。想直接知道年金險(xiǎn)一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們一起來(lái)研究一下有關(guān)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品圖：

臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它屬于人壽保險(xiǎn)，它是保障期間僅有十三年的中長(zhǎng)期型理財(cái)保險(xiǎn)。倘若希望入手臻鑫相伴年金險(xiǎn)和養(yǎng)老險(xiǎn)相組合，那么適用性不是很高，因?yàn)樗谋ｋU(xiǎn)期間相比較下就顯得沒(méi)那么長(zhǎng)，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，不能滿(mǎn)足退休后年年有錢(qián)領(lǐng)的需求。

除了這點(diǎn)，想要購(gòu)買(mǎi)人保壽險(xiǎn)臻鑫相伴年金險(xiǎn)還有以下這幾點(diǎn)是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險(xiǎn)杠桿不高

這張圖就告訴我們，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任沒(méi)有那么豐富，分別為“年金”、“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”。

臻鑫相伴年金險(xiǎn)一方面沒(méi)有萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶(hù)，另一方面分紅也沒(méi)有。只有投保至第5個(gè)保單年度的對(duì)應(yīng)生效日開(kāi)始，才可以每年開(kāi)始領(lǐng)取100%年交保費(fèi)的生存年金。

其余還需要我們重點(diǎn)關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險(xiǎn)的產(chǎn)品性質(zhì)是人身險(xiǎn)中的兩全壽險(xiǎn)，該種產(chǎn)品是不面向疾病保障的。還要求選擇“滿(mǎn)期保險(xiǎn)金”和“身故保險(xiǎn)金”其中一個(gè)才能進(jìn)行保險(xiǎn)賠付。當(dāng)13年的保險(xiǎn)期間屆滿(mǎn)，被保險(xiǎn)人仍生存的話(huà)，保險(xiǎn)公司將給付100%基本保額。

反過(guò)來(lái)說(shuō)，如若被保人的去世時(shí)間在保險(xiǎn)保障期間內(nèi)，那么保險(xiǎn)公司將給付保單現(xiàn)金價(jià)值或已交保險(xiǎn)費(fèi)扣減已給付的年金后的剩余價(jià)值，同時(shí)保險(xiǎn)合同終止，其余保險(xiǎn)責(zé)任也都結(jié)束了。

被保險(xiǎn)人需要投保另外的健康險(xiǎn)產(chǎn)品在你想要獲得其他疾病保障的時(shí)候：

假如為了獲得高保額的身價(jià)保障才購(gòu)買(mǎi)臻鑫相伴年金險(xiǎn)，那學(xué)姐說(shuō)實(shí)話(huà)這個(gè)可能不太適合你。

研究過(guò)產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險(xiǎn)的身故保險(xiǎn)金給付方式按這樣來(lái)算，給付出險(xiǎn)時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值或者給付已交保費(fèi)減去已給付年金后剩余的價(jià)值。

拿這種保險(xiǎn)期間只有13年的中短期年金險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，保單的現(xiàn)金價(jià)值在投保的早期，價(jià)值是比已交保費(fèi)的少很多的，而處在保險(xiǎn)期間后期的話(huà)，和累計(jì)已交保費(fèi)相比也是快處于持平的狀態(tài)了。

年金險(xiǎn)雖然是把壽險(xiǎn)作為基礎(chǔ)，但是在保險(xiǎn)杠桿性上遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如定期壽險(xiǎn)。如果想要獲得高杠桿的壽險(xiǎn)保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

關(guān)于保障毫無(wú)亮點(diǎn)，針對(duì)理財(cái)這方面會(huì)具有特色嗎？

學(xué)姐大致測(cè)算，理財(cái)保險(xiǎn)只是一個(gè)保障而已，并不是賺大錢(qián)的工具。

如果老王30歲購(gòu)買(mǎi)了這款臻鑫相伴年金險(xiǎn)，一年在保費(fèi)上支出10萬(wàn)，堅(jiān)持10年，就能得到265590元的基本保額，故而老王所能取得的收益為：

在保期內(nèi)的第5年起，到第12年，其中被保險(xiǎn)人每年都能拿到10萬(wàn)塊的年金，共計(jì)能拿80萬(wàn)。

13年過(guò)去，保期到了，如果老王仍在世，保險(xiǎn)公司給付滿(mǎn)期保險(xiǎn)金265590元。

姑且不考慮通貨膨脹等問(wèn)題，投保13年，老王的凈收益為：

80萬(wàn)+26.559萬(wàn)-10萬(wàn)x10年=6.559萬(wàn)

付出了一百萬(wàn)元的保費(fèi)，最后只能獲取65590的收益，真的太讓人無(wú)語(yǔ)了。因此渴望憑借年金險(xiǎn)發(fā)財(cái)?shù)呐笥芽梢羯窳?。必須承認(rèn)，不同產(chǎn)品之間的收益差異也比較大，如果追求收益穩(wěn)定的理財(cái)方式，下面這些產(chǎn)品還是可以考慮一下的。

總而言之，關(guān)于臻鑫相伴年金險(xiǎn)，性?xún)r(jià)比很一般。如果是為了獲得高額身價(jià)保障或者是為了理財(cái)增值的話(huà)，建議再看看別的產(chǎn)品。

要是你們有了省錢(qián)、存錢(qián)的想法，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險(xiǎn)，它有著十三年保險(xiǎn)時(shí)期。

以上就是我對(duì) "臻鑫相伴好壞分析"的圖文回答，望采納！

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