學(xué)姐最近常常看到這樣的提問：

“學(xué)姐，社保是不是交15年就好了呀？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，像我這種情況，剛參加工作，而且工資又少，交社保的話，等我過了30歲之后可以嗎？”

很多朋友都有問過學(xué)姐這個問題，想買社保卻又不想買多了，很多人是覺得買多了很虧是吧？？？

社保是國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛，結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度？？？

好了，我今天就要給你們講講：社保帶來的“收益”，社保交費的最佳時間？

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能夠給大家提供一個老年生活的保障，可以生活富足。它只需要我們在退休前累計繳納時間達到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)保的作用主要就是用來報銷我們的就診花費，比如常見的門診費，而且還能夠在你生病住院時，報銷你部分的住院費、醫(yī)療費，是社保中用處最大，效果最強力，我們平時接觸最多的保險。

生育保險

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項費用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險

作用就是當我們在工作期間以及上下班途中因為意外傷害或職業(yè)病等原因，暫時的喪失勞動能力或者是以后都沒有能力勞動，甚至發(fā)生意外趨勢，我們和我們的家人都能得到保險公司的賠償。

失業(yè)保險

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒錢生活。

住房公積金

當你想要買房、租房、裝修房時，你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

作為國家給予公民的社會福利，內(nèi)容十分全面，包含了，養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房幾個方面。

但是有些人認為社保繳納的費用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

學(xué)姐只能告訴存在這種想法的人：你看到的只是第一層，而學(xué)姐看到的已經(jīng)是第五層了。

跟著學(xué)姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔我們每個人社保賬戶費用的繳納。

雖然每個地區(qū)的社保繳納比例會有略微差別，但是不管在哪個地區(qū)，公司繳納的比例，一定遠高于個人繳納的比例（一般是個人的兩倍）。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社?；蛘叩鹊?0歲之后才交的話，先不提沒有了保障，光是隱形的工資就白白損失了一大筆。

社保到底應(yīng)該交多久？

經(jīng)常有人問社保應(yīng)該交多久呢？學(xué)姐在這里先說明一下：社保能交多久交多久。

一個一個是什么樣的，我們來看：

養(yǎng)老保險

很多人覺得“社保只要交15年就行”，其實是因為養(yǎng)老保險只要在退休前累計繳滿15年，這樣的話在退休后每個月就都能領(lǐng)取一筆退休金。正因為這樣才會覺得交15年和交25年沒什么區(qū)別。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計算方式，才會導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

請大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點高，但是不影響我們直觀的看到，個人賬戶中的余額和繳費年限成正比，還會使得退休后能夠領(lǐng)取的退休金增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

因此我們無論選擇A、B中的那個，我們可以看到，都是在我們退休四年后收回本金的。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

總得來說我們只要知道：事實上養(yǎng)老保險隨著我們交的時間增加，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增加，所以養(yǎng)老金也會更多。 

倘若我們貪戀我們年輕時候的那幾百塊錢的工資的話，等到年紀大了其他的老人都在跳廣場舞，但是你可能都拿不出報名費，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著勝過其他商業(yè)醫(yī)療險的獨特之處：

  當月交次月就有保障

醫(yī)保沒有較長的等待期，當月交費次月就可以使用，但是醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險都有嚴格的健康要求，如果沒達到要求有錢也不能買保險，不過社會醫(yī)保不用在乎這個，即使正在生病也可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就有保障，不管身體健全還是殘缺，

  續(xù)保長達15年或25年可以獲得終身保障

男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這就是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險最厲害的地方。因為人歲數(shù)長了后，非常容易患病。

這時候購買商業(yè)保險的話，不然就是保費很貴，不然就是直接拒保。購買既無門檻繳費又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會用作這兩方面：

個人繳納的2%的部分會進入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，這樣的話當我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，就可以直接用醫(yī)?？ㄟM行刷卡支付了。

這就等于我們每個月都拿一筆錢存起來，用作之后生病的醫(yī)療費用。

公司繳納的10%的這部分會在社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，我們在染上重疾需要住院治病時，一部分的住院費、藥物費、治療費等是由它來承擔的（報銷比例是按醫(yī)院的等級來的通常是70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費掉了，只是交由國家賬戶，如果我們生病時有需要也可以拿出來使用。

如果堅持繳納，不但能用來報銷生重病時的費用，報銷額度還年年都有增長，若我們繳納滿25年后國家就給我們提供終生保障。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當你繳納時間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，以深圳為例，當我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后，醫(yī)保的保額將能達到100萬。

一旦斷繳超過了3個月，連續(xù)繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。

（就算持續(xù)繳納時間變?yōu)榱懔耍且膊恍枰ε吕塾嬂U納時間受到影響，只需在退休前共計繳滿25年，這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，保障也會持續(xù)一生）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。假如你還沒有生孩子的想法，那么這個保險就沒必要交了。

但要是要生小孩，生育險就會提供很多報銷服務(wù)，其中包括生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費者提供。

我們不用擔心生育險，因為公司會給我們交全部的錢，我們不用交一分錢，你只需要在公司連續(xù)上班待夠九個月或累計12個月以上，知道的就是生育險，是不用我們花錢報銷的。

  失業(yè)保險

你應(yīng)該清楚失業(yè)險跟醫(yī)療險他們是類似的，都是交的時間長，領(lǐng)的金額多，月份也就會久。

只要你失業(yè)的時候，失業(yè)險才會用上，而且就算失業(yè)了，領(lǐng)取條件也會比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

還有就是我們的失業(yè)可能性很低，所以失業(yè)險它的意義并沒有太大的用處。另外一種就是你領(lǐng)取了失業(yè)金的話，那么你就會被強制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

工傷保險的一大優(yōu)點，就是只要參保就沒有了繳納年限要求，是可以獲得保障的，而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

也就是說，這層保障是國家免費給予我們的，我們沒有什么道理去拒絕。

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應(yīng)該算是國家白給的羊毛，可以買房、租房、還有裝修房。

下面是廣州公積金貸款額度的計算公式，僅供參考，因為在不同的地區(qū)，計算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

算都不需要算，你的貸款額度交得越多越久，那么你的貸款額度就會越大。

現(xiàn)在我們假設(shè)：我們決定貸款100萬，分30年還清，那么與商業(yè)貸款相比，公積金能省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，但這筆錢其實只是相當于國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋砹硕选?/section>

當我們需要買房時，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，公積金除了可以用來買房還可以用來租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，好好利用社會主義為我們帶來的生活保障。

社保是我們生活的一部分保障，勤勤懇懇地工作，爭取縮短步入小康水平的進程，多多為社會奉獻自我，一步步成就自己，一步步建設(shè)祖國。

很顯然在某些地方具有優(yōu)勢，那么在有些地方就有弱勢。社會保險確實會給我們帶來全面的社會保障，使我們每個人都“有病能醫(yī)，有錢買房，有錢養(yǎng)老”。

但社保作為一項全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個人都“有白粥喝”。

醫(yī)保在面對身患重疾可能需要幾十上百萬開銷的我們也是無可奈何的；即使工傷保險有保障，但是遇到意外全殘甚至身故等嚴重事故，給予我們的補償力度不夠。

想享受更好的保障，這就要保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險才能辦到。

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以上就是我對 "交社保15年領(lǐng)退休金"的圖文回答，望采納！

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