近期的重疾險市場真的很像神仙打架，保險公司都在全力上架新品。

其中，中國人保近期把一款名為“溫暖嘉倍”的重疾險上架了，外傳重疾險最高賠付200%保額，聽起來的確讓人心動！

真的黃金火都燒不了，學(xué)姐決定深入了解一下這款產(chǎn)品，看看是否真的能更加溫暖！

進(jìn)入主題之前，不妨先來將優(yōu)秀重疾險的評判標(biāo)準(zhǔn)找出來，只要有標(biāo)準(zhǔn)在，就可以將好的產(chǎn)品區(qū)分出來：

一、人保壽險溫暖嘉倍2021重疾險有什么優(yōu)點？

老規(guī)矩，一起來看看產(chǎn)品保障圖：

1.繳費期限靈活

溫暖嘉倍2021重疾險一共有30種繳費期限，投保人可以從中作出選擇，選項包含了躉交、年交（2至30年共29種）。

躉交，就是一次性將所有保費都交齊，適合在短期里有高收入，但是沒有穩(wěn)定性的人群來選擇；

年交，意思就是分年來向保險公司交保費，年交這種方式對擁有穩(wěn)定收入的人群來說是比較適合的，這其中溫暖嘉倍2021重疾險設(shè)置的繳費期限最長是30年，能更好地減輕投保人的繳費壓力，畢竟年限越長，每年分?jǐn)傁聛淼谋ＹM就越少了嘛，對那些預(yù)算有限的人群來說還蠻友好的。

類似于躉交這樣的保險專業(yè)術(shù)語還是十分地多的，要是不知道這個的話，那可真的是要吃虧了，這篇文章里面有學(xué)姐整理好的所有東西，有朋友對這個感興趣的話是可以過來看一看的：

2、等待期短

等待期也就是保險觀察期或免責(zé)期，為了避免被保人明知道即將發(fā)生保險事故，惡意投保的行為保險公司特意設(shè)置了等待期。

在規(guī)定的這段時間里面，在被保人發(fā)生保險事故的情況下，保險公司方是不會進(jìn)行保險責(zé)任的承擔(dān)的，也就是說不予理賠。

一般來說，保障期限越長的話，等待期也會越長，通常來說重疾險的等待期為90或180天。

站在被保人的角度上看，90天的等待期就會更加優(yōu)秀，因為能夠更快地得到保障。

我們能由這張保障圖看到，溫暖嘉倍2021重疾險的等待期也為90天，從這方面來看，對被保人是特別友好的，這非常值得夸贊。

3、涵蓋輕、中癥保障

從保障來看，溫暖嘉倍2021重疾險對于輕、中癥保障也是涵蓋的，在基礎(chǔ)保障這一方面，也是達(dá)到了及格的水平。

目前市面上大多數(shù)重疾險，都沒有配置了輕、中癥保障，對于疾病保障這塊，只有重疾保障。

保障范圍過窄，保障的力度就會變得弱了，被保人的風(fēng)險就增大了，配備這樣一份保障的缺斤短兩的重疾險，就沒什么意義了。

除了這個以外，如果被保人想要更充足的保障，還可以附加惡性腫瘤額外賠。被保人首次患上合同中約定的癌癥，并且合乎賠付規(guī)范的，保險公司能夠額外賠付100%保額，即所有200%保額。

例如投入50萬保額，100萬的賠付金就可以獲得，保障力度很優(yōu)秀。

解讀到這里，可以看到溫暖嘉倍2021重疾險做得還是可圈可點的。

請不要著急，學(xué)姐還是察覺到了這款產(chǎn)品所存在的一些毛病，大家接著看下去就知道了。

二、人保壽險溫暖嘉倍2021重疾險有何不足？

1、輕、中癥保障力度弱

雖然溫暖嘉倍2021重疾險涵蓋了輕、中癥保障，但是，保障的力度卻不是很到位，怎么會這么說？那我們就來對比看一下：

溫暖嘉倍2021重疾險>>輕、中癥賠付比例分別為20%、50%保額，賠付次數(shù)都為1次。光武1號·嘉和保2021>>輕、中癥賠付比例分別為30%、60%保額，賠付次數(shù)分別為5次、3次。（60周歲首次罹患輕/中癥，額外賠付15%、25%保額）

這么對比的話，還是光武1號·嘉和保2021做得到位一些，除了賠付比例很高以外，賠付次數(shù)也多，保障力度也是相當(dāng)給力的！

關(guān)于這款產(chǎn)品的測評學(xué)姐已經(jīng)給大家放在下面這篇文章了，感興趣的朋友不妨收藏起來：

2、缺失高發(fā)疾病二次賠

心臟血管疾病與腦血管疾病總稱為心腦血管疾病，其具有“高患病率、高致殘率、高死亡率”，已經(jīng)成為引起國人健康的“第一殺手”。

根據(jù)國家心血管病中心發(fā)布的《中國心血管病報告》保守估計，目前，中國心腦血管疾病患者已逾 2.7 億，每年死于此疾病的人數(shù)接近300萬人，高達(dá)總死亡人數(shù)的51%，而幸存下來的患者中，不同程度失去勞動能力的有75%，40%會重殘。

以心肌梗塞為例子，有數(shù)據(jù)計算，復(fù)發(fā)率達(dá)到了8.7%-29.6%的幾率。

腦中風(fēng)，通過搶救治療的存活者5年有20%-70%的復(fù)發(fā)率。

對于這樣的情況，大多數(shù)重疾險會提供心腦血管疾病二次理賠保障，這樣做主要的目的是，給被保人帶去更加完善、充足的安全感。

比較惋惜的是，溫暖嘉倍2021重疾險也并沒有設(shè)定這一保障。

三、學(xué)姐總結(jié)

通過一番細(xì)致的測試，學(xué)姐認(rèn)為溫暖嘉倍2021重疾險和目前市面上優(yōu)秀的重疾險相比，存在著較大的差距，假如這段時間有投保重疾險打算的朋友，多熟悉熟悉其他產(chǎn)品也無妨。

知心的學(xué)姐已經(jīng)連夜總結(jié)出了一份重疾險排行榜，全網(wǎng)上僅此一份，朋友們快快保藏起來：

以上就是我對 "人保壽險溫暖嘉倍重疾險是不是騙人的？線上怎么買？"的圖文回答，望采納！

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