保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，至今卻還流傳著它的傳說，平安人壽的智盈人生萬能險說的就是這款。

對于這款產(chǎn)品可沒少下功夫，一經(jīng)推出，便獲得了多個獎項，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這是在2008年所獲得的獎勵。

看來，我們要對平安的智盈人生刮目相看了。

但是，學(xué)姐經(jīng)過對智盈人生的詳細(xì)分析，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，接下來學(xué)姐就給大家一一解釋。這篇測評文章提供給著急的小伙伴看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

仔細(xì)分析之前，我們一起來瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動態(tài)圖：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時存在這3個點可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點確實很是吸引人，不過，實際上是不是好的，我們還得另當(dāng)別論：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

作為一款壽險產(chǎn)品，智盈人生主要做的是終身壽險這一塊，有身故保障，在合同有效期內(nèi)如果不幸身故，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

真是讓人很差異，居然不提供全殘保障！

全殘保障對于壽險來說是很重要的，甚至把這個問題看得更深一點，全殘會直接影響一個家庭的經(jīng)濟水平，而身故帶來的影響小一點，因為全殘人士還有每天的生活費用和治理費用開支，帶來的經(jīng)濟壓力巨大。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟壓力。

可能大多數(shù)人還不太懂，學(xué)姐順便給大家講一下，比較好的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面做的怎么樣：

2、扣除費用高

平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢存入保單賬戶。

但是！每次存錢都是要扣除初始費用的！條款里特別強調(diào)了每期交費時的初始費用比例：

一開始交第1保單年度交費的時候就要扣掉50%保險費，扣除5%的保費是在第6年保單年度時開始的操作。

也就是說，投保智盈人生這份保險的第一年是要交費6000元的，那么有3000元會被直接扣掉了，其中這3000元錢屬于打水漂了，未來一點也不會產(chǎn)生收益的。

因此，智盈人生就算是有了萬能險，我們也不會認(rèn)為就能夠賺得到錢，說不定沒有得到任何收入，卻被把投資的錢都給扣沒了。有這些特點是需要我們留意的，這是針對于萬能險提出的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障有一個環(huán)節(jié)設(shè)計是非常人性化的。被醫(yī)院通知呢疾病非常嚴(yán)重，并且已經(jīng)是晚期，就可以提前付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障卻還是不盡人意，因為它只保障了58種重大疾病，并且還是與主險共享保額的。

這也就是說在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，而理財賬戶里的資金也要按照遞減后的保額重新計算，說的簡單一點，理財賬戶里的資金會大幅度的減少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

國家在2014年推出新標(biāo)準(zhǔn)的同時就已經(jīng)是十級標(biāo)準(zhǔn)了，搞不懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以看這里，這也可能是智盈人生比較早的推出的原因，

別人可能享有十級傷殘賠付，但是買了這款產(chǎn)品之后卻不能享有，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，這樣一來更難受了。

要是你搞不懂什么是十級傷殘賠付，可以看看這篇文章的內(nèi)容：

別的，不說傷殘標(biāo)準(zhǔn)低的情況，還存在一個揪心的事情，10萬保額的意外傷害的保費達到170元，而現(xiàn)在市場上單一險種每10萬保額保費低于100元的比比皆是，對比之下，智盈人生實在沒有性價比可言。

要是朋友們有購買意外險的想法，這篇文章里就有很多性價比又高，品質(zhì)有好的產(chǎn)品，大家可以選一選一下：

4、收益少

智盈人生的已經(jīng)在合同里寫清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保證。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而且保底利率也著實低的讓人無法理解。

對于現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場來講，1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。

智盈人生的萬能險收益出現(xiàn)的漏洞，其他萬能險也許也存在，因而我們在進行這類產(chǎn)品的選擇之前，建議先看看這篇防坑指南：

所以，智盈人生這款產(chǎn)品看上去還不錯，兼具保障投資功能雖說都有，可是它的保障條款里有缺陷，投資方面，非常普通。

因而就算保險公司是眾所周知的，產(chǎn)品也有可能比較差強人意，我們在購買保險的時候不要被這些表層的而吸引了，目光要夠嚴(yán)謹(jǐn)，好好分析產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

若是你們購買了該產(chǎn)品，想反悔咋辦，畢竟退保是會有損失的，要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢？

智盈人生萬能險需要長期投資的，雖然收益低，這說法自然是相對的，但是相對總體上來看，這類保險期繳保費的更多，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。是以我們對智盈人生的主險部分可以保持下來，盡管在針對超過標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的部分這款產(chǎn)品會相應(yīng)的會扣除5%的初始費用率，在10年和15年這兩個時間段，前者差不多能回本，后者差不多跟存銀行一樣，超過了20年我們就看到這個保險的收益出來了，只要被保人還活在世上，繳費就還能繼續(xù)，也是能獲益的。

朋友們，你們要先選用專門的保障型產(chǎn)品后，再把智盈人生的附加險去掉，就把它看做存錢罐就好了，不論有多少吧，但還是可以有保底1.75%的利滾利在逐漸遞增。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，因而，你們最好先瞧瞧這退保攻略，了解了這些東西，你的損失將會變得更低：

最后給大家在小總結(jié)一點，我們不只看保險公司的表面化比如名聲，榮譽以及大小，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

然后想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就好，是沒有任何一款保險公司能夠做到很“全能”！提醒一下，購買理財險之前，我們第一步要確保保障是相對完整的，有關(guān)保障型的保險，是以下的這一些，學(xué)姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "智盈人生金賬戶"的圖文回答，望采納！

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