人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會從去年開始正式下調(diào)，從4.025%降低到3.5%，利率數(shù)據(jù)的下調(diào)，其實意味著收益會減少一部分。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，和3.5%相差的也不是特別大，收益還不錯。但是這條款到底如何，大家需要深入了解一番！

進入主題測評前，先對市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有個大致了解：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

年金險產(chǎn)品中，有一款由富德生命人壽承保的叫做頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

基本保額方面是可以選擇一次領(lǐng)取的，也是可以選擇按月領(lǐng)取的，給予客戶靈活的選擇空間。而且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是同一天，這實際上就是主要起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金具備有養(yǎng)老、身故以及保單貸款等一系列保障內(nèi)容，接著來了解一下它能領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否滿足各位的需求。

（1）養(yǎng)老年金

女性年齡到了55歲，男性年齡到了60歲之后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，選擇時可以選擇按月領(lǐng)取，也可以選擇一次性領(lǐng)取。這樣一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學(xué)姐就簡單舉個例子，30歲的周先生一年要支出21600元的保費，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元?？紤]一次性領(lǐng)取，被保人年齡過了60歲，保額全部能領(lǐng)回來。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每1萬元月領(lǐng)金額是固定的，男女性不相同，數(shù)額可看下表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會保證領(lǐng)取20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可領(lǐng)取期間剩余的生存年金。如若超過20年，被保人活多久就能夠獲取多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

這款保險實際上已經(jīng)包含了生保障責(zé)任，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司是會把全部的保費都返還給大家的，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么就用返還現(xiàn)金價值的方式賠償。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，以客戶利益為出發(fā)點選擇最大值。

（3）保單貸款

投保了頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的消費者，擁有保單借貸的特權(quán)，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，可以在急需用錢的時候周轉(zhuǎn)一下。

如若想要享受穩(wěn)穩(wěn)的幸福，推薦購買頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益有較高期待的話，那么含有萬能賬戶的保險是最合適的，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，各位得謹記。

1、只看高收益

許多人為客戶演算的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來考慮如何實現(xiàn)收益的最大化。如果沒有這個前提做基礎(chǔ) ，夸大的收益也只是鏡花水月。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，應(yīng)該沒有去年的高水平收益了，這是很常見的事情。

學(xué)姐帶來了一款很出色的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領(lǐng)到錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎(chǔ)上，加上“大公司”名字，那么，也就有可能演變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟形勢。保險產(chǎn)品其實還得看合同條款，合同里先掌握保底利率，再看現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，我們也不能光看牌子，更要懂得以下這幾點才能知道保險公司的真面目：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，千萬別只看短期的收益高就選用，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，感興趣的朋友可以點擊查看：

養(yǎng)老保險屬于長期險，購買的時候一定要選適合自己實際情況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，要是經(jīng)濟條件上出現(xiàn)問題，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命人壽富德生命頤養(yǎng)天年年金險的利與弊"的圖文回答，望采納！

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