近期有很多朋友來(lái)找學(xué)姐聊天：

“學(xué)姐，社保是不是不需要交太多年，只需要15年？”

“學(xué)姐，社保交15年跟25年有什么區(qū)別呀？”

“學(xué)姐，我才剛工作沒(méi)多久，工資很少，可不可以等我30歲之后再交社保呀？”

大家是不是都覺(jué)得雖然社保很重要，但是買(mǎi)多了會(huì)虧的呀？？？

社保是提供給我們的福利，是國(guó)家白給的，學(xué)姐都費(fèi)盡心思的薅羊毛，結(jié)果你們跟我說(shuō)“不是很想要”？？？

我?guī)銈兞私庖幌拢荷绫Ｄ軌蚴〕鰜?lái)的錢(qián)，社保到底應(yīng)該交多久？

通過(guò)這篇文章，讓你徹底了解社保交短交長(zhǎng)區(qū)別有多大。

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？

社保和住房公積金統(tǒng)稱(chēng)為“五險(xiǎn)一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)，能讓大家在退休以后享受到每個(gè)月的補(bǔ)貼。它在退休前累計(jì)繳納15年，就可以保障退休之后的生活費(fèi)用，每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀(guān)的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

我們平時(shí)上醫(yī)院掛號(hào)、門(mén)診的費(fèi)用，都可以通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，若果你生病住院了，它也會(huì)按照一定的比例報(bào)銷(xiāo)你的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)，我們平時(shí)生活中，用得最多的一份保險(xiǎn)就是醫(yī)保，醫(yī)保能給我們帶來(lái)極大的便利。

生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它能報(bào)銷(xiāo)女性生產(chǎn)、產(chǎn)檢、節(jié)育帶來(lái)的各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和生產(chǎn)期間的工資。

工傷保險(xiǎn)

作用就是如果我們工作期間以及上下班途中不幸遭遇了意外傷害或是得了職業(yè)病，發(fā)生意外暫時(shí)不能工作或者死亡的話(huà)，會(huì)給家人一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

一旦是公司破產(chǎn)或者被開(kāi)除等非主觀(guān)原因造成失業(yè)，我們可以依據(jù)它每月領(lǐng)取一筆失業(yè)金，緩解我們的生活壓力。

住房公積金

當(dāng)你想要買(mǎi)房、租房、裝修房時(shí)，你可以以超低的貸款利息薅國(guó)家羊毛。

作為國(guó)家給予我們的社會(huì)福利，可以看到，五險(xiǎn)一金保障了我們的養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房這幾個(gè)方面，可以說(shuō)是非常全面的。

但依然有小伙伴會(huì)覺(jué)得社保每月要交的錢(qián)占到了工資的20%，覺(jué)得社保太貴所以不愿意交社保。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個(gè)老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

讓學(xué)姐幫你算算帳，你會(huì)發(fā)現(xiàn)社保這個(gè)東西，不會(huì)虧損還會(huì)受益。

先來(lái)看張圖：

我們每個(gè)人的社保賬戶(hù)的費(fèi)用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會(huì)有稍稍的不同，但是不管在哪，公司繳納的比例一般是個(gè)人繳納的兩倍之多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)個(gè)人繳納比例。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶(hù)；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶(hù)。

由此可見(jiàn)，社保賬戶(hù)中公司交的錢(qián)占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢(qián)很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這相當(dāng)于你到手工資的一倍了，假如你所選擇的是只交15的社保或者等到30歲之后才交的話(huà)，光是隱形工資就白白喪失了一大筆，這還不算沒(méi)有了保障。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問(wèn)。

我們逐一來(lái)瞧瞧：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

很多人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿(mǎn)15年，那么在退休后就能每月領(lǐng)取一筆退休金。因此覺(jué)得交15年跟交25年區(qū)別不大。

但是導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因?yàn)椴涣私怵B(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納方式、且還不懂得計(jì)算養(yǎng)老金。

現(xiàn)在學(xué)姐跟大家說(shuō)，繳納15年和25年肯定是不一樣的，那究竟差在哪？差別會(huì)有多大？接下來(lái)我舉例讓大家了解的更透徹些：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，即便這樣我們也能直觀(guān)的看出來(lái)，個(gè)人賬戶(hù)中的余額越高，那么所需繳費(fèi)的年限就越長(zhǎng)，這樣的話(huà)到了退休時(shí)候每個(gè)月所領(lǐng)取的退休金就會(huì)更多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

因此我們可以了解到，無(wú)論我們選擇A或者B,在退休四年后都可以收回本金。但其實(shí)B會(huì)多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元，也就是1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

最后，我們只要記?。何覀兌贾鲤B(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更多，因此養(yǎng)老金也會(huì)更多的。 

倘若我們貪戀我們年輕時(shí)候的那幾百塊錢(qián)的工資的話(huà)，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場(chǎng)舞，對(duì)你而言可能報(bào)名費(fèi)都是沉重的負(fù)擔(dān)，

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)可匹敵的優(yōu)點(diǎn)：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒(méi)有等待期，當(dāng)月交，次月就能用。而醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保

如今國(guó)內(nèi)很多商業(yè)保險(xiǎn)嚴(yán)格要求購(gòu)買(mǎi)者達(dá)到一定的健康要求，如果不符合的話(huà)有錢(qián)也投不了保，可是社會(huì)醫(yī)保就沒(méi)有限制這個(gè)，如果身體有問(wèn)題可以直接投保并報(bào)銷(xiāo)。

  無(wú)條件續(xù)保

你只管交錢(qián)，國(guó)家就有能力給你保障，不用在乎身體狀況如何，

  持續(xù)交保險(xiǎn)滿(mǎn)足15年或25年就可以保障終身

男性累計(jì)繳納滿(mǎn)25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)讓人更欽佩的地方。由于人一旦歲數(shù)上來(lái)了，得病的機(jī)率也會(huì)增加。

這時(shí)候購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的話(huà)，不是保費(fèi)太貴，就是直接拒保。購(gòu)買(mǎi)無(wú)門(mén)檻、繳費(fèi)低的醫(yī)保豈不是很好嗎？

關(guān)于我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用其實(shí)會(huì)分到這兩個(gè)地方去：

我們醫(yī)保卡中的[個(gè)人賬戶(hù)]里可以找到個(gè)人繳納的2%的部分，這樣的話(huà)當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門(mén)診、買(mǎi)藥的時(shí)候，就可以直接用醫(yī)?？ㄟM(jìn)行刷卡支付了。

這就等于我們每個(gè)月都拿一筆錢(qián)存起來(lái)，用作之后生病的醫(yī)療費(fèi)用。

醫(yī)療保險(xiǎn)繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會(huì)進(jìn)入到社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話(huà)，我們能找它報(bào)銷(xiāo)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（據(jù)醫(yī)院的等級(jí)劃分報(bào)銷(xiāo)比例一般是在70%~90%）。

所以說(shuō)，大家不要認(rèn)為買(mǎi)醫(yī)保是一種浪費(fèi)，只是交由國(guó)家賬戶(hù)，如果我們生病時(shí)有需要也可以拿出來(lái)使用。

只要堅(jiān)持繳納醫(yī)保，不但在生重病時(shí)可以獲得醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)額度還呈逐年增長(zhǎng)的趨勢(shì)，當(dāng)繳費(fèi)滿(mǎn)25就會(huì)得到國(guó)家為我們提供的保障終生服務(wù)。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時(shí)間持續(xù)增加，那么你的額度也會(huì)增長(zhǎng)，就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬(wàn)，

如若小伙伴們不繳費(fèi)，時(shí)期超過(guò)三個(gè)月，則持續(xù)繳額時(shí)間清空，保額變最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時(shí)間清空了，也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時(shí)間，因?yàn)橹灰銈兛梢栽谕诵萸胺e累起來(lái)繳滿(mǎn)25年就行，這樣的話(huà)即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳，也能獲得終生保障）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。如果你還不想生孩子，那么這個(gè)保險(xiǎn)就不是必須交的。

但想要生小孩的話(huà)，生育險(xiǎn)為生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用提供報(bào)銷(xiāo)服務(wù)，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會(huì)給消費(fèi)者提供。

假如你需要生育險(xiǎn)，那你也是不用交一分錢(qián)的，因?yàn)楣緯?huì)給我們繳納全部的費(fèi)用，你只要確定能在公司連續(xù)待夠九個(gè)月或累計(jì)12個(gè)月以上的話(huà)，你就會(huì)知道生育險(xiǎn)是給予我們的報(bào)銷(xiāo)。這筆錢(qián)相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

即使失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類(lèi)似，他的繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，領(lǐng)取的金額越多月數(shù)也就越多。

這個(gè)失業(yè)險(xiǎn)就是在沒(méi)失業(yè)的時(shí)候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀(guān)性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

況且失業(yè)險(xiǎn)的作用并不是很大，因?yàn)槲覀兪I(yè)可能性很低。此外，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，我的建議是不要這樣，因?yàn)槟氵@樣會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)，只要參保就有保障，沒(méi)有任何的繳納年限要求，并且跟生育險(xiǎn)類(lèi)似工傷險(xiǎn)，不需要個(gè)人交一分錢(qián)，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對(duì)這樣一個(gè)類(lèi)似于國(guó)家免費(fèi)給予的保障說(shuō)拒絕呢？

住房公積金

貸款的利息超低的住房公積金應(yīng)該算是國(guó)家白給的羊毛，可以買(mǎi)房、租房、還有裝修房。

以下公式就是廣州公積金的計(jì)算公式，當(dāng)然只能用來(lái)參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)有不同的計(jì)算方式：

公積金可貸額度=賬戶(hù)余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時(shí)長(zhǎng)，直接會(huì)影響你貸款額度的大小。

如果我們相同時(shí)間，相同地點(diǎn)用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬(wàn)，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢(qián)呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

不要因?yàn)檎嫉絺€(gè)人工資的5%～12%而覺(jué)得公積金繳納的額度大，而這筆錢(qián)并不是沒(méi)有用途的，只是現(xiàn)在暫時(shí)由國(guó)家為我們存起來(lái)了而已。

當(dāng)我們需要買(mǎi)房時(shí)，公積金貸款利息比銀行貸款利息還要低40%，且除了買(mǎi)房外公積金還能用于租房，甚至在滿(mǎn)足一定條件時(shí)還能連本帶息全額提取出來(lái)。

國(guó)家不但一分沒(méi)要，還為我們買(mǎi)房提供了很強(qiáng)力的優(yōu)惠。

總之，在交社保方面我們還是要以交的好和交的早為原則，社會(huì)主義為我們開(kāi)辟的福利，我們要好好收在手里享受。

借助社保給予我們的保障，腳踏實(shí)地地工作，力求早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平，多為我們的祖國(guó)奉獻(xiàn)自我，成就個(gè)人夢(mèng)想，實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢(shì)，那么在另一些方面就會(huì)比較弱。的確社保給每個(gè)人帶來(lái)了全面的保障，讓我們大家都可以有病得到醫(yī)治，有錢(qián)來(lái)買(mǎi)房子，還可以在退休的時(shí)候領(lǐng)退休金。

但社保作為一項(xiàng)全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬(wàn)的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無(wú)力的；當(dāng)我們因?yàn)橐馔馊珰埳踔辽砉蕰r(shí)，工傷保險(xiǎn)也無(wú)法給予我們足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

想要有鮑翅粥喝，我們就需要購(gòu)買(mǎi)保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)。

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "居民社保交滿(mǎn)15年一年交300"的圖文回答，望采納！

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