給3歲孩子買重疾險(xiǎn)的父母中不少人是按成人標(biāo)準(zhǔn)買的，就好比說(shuō)，父母買了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，也給孩子買了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)。

如此其實(shí)不是最佳選擇，如若你手頭寬裕，任你選擇，要是你經(jīng)濟(jì)條件還不夠，再花幾千塊給孩子買50萬(wàn)的保額就不合適了，因?yàn)楦改傅谋ＹM(fèi)可能已經(jīng)花了幾萬(wàn)塊了，再算是孩子成千甚至上萬(wàn)塊的保險(xiǎn)費(fèi)用，對(duì)普通家庭的壓力太大。

現(xiàn)在治療重疾病的話平均要花30萬(wàn)左右，孩子又不用承擔(dān)家庭責(zé)任，生了病唯一要做的就是放心去治病，家庭里在另外一些方面花的錢是不用去操心的，所以給孩子買30萬(wàn)的保額就足夠了。

如果你還不知道如何選擇產(chǎn)品，也不要著急，學(xué)姐針對(duì)這個(gè)問題為大家做了詳細(xì)分析，不妨看看這里：

另外，僅知曉保額不夠，這里要告訴大家的是少兒重疾險(xiǎn)，并不那么單純的有很多陷阱，不然的話只有保額，那么后期不能理賠可以說(shuō)就是白花錢了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來(lái)看下它的保障圖：

1、保障期限

我們平時(shí)所知道的那些少兒重疾險(xiǎn)可以說(shuō)很大部分都是保終身的，要么就是保到70-80周歲為止，這就將保費(fèi)提升了很多。

然而媽咪保貝新生版保障時(shí)間可以有許多種選擇，消費(fèi)者可以自由選擇適合自己的那一種。

一般學(xué)姐建議大家買20/30年的保障期限就行，為什么這么選擇，有2個(gè)原因：

首先是，孩子長(zhǎng)大成人后，不在向家里拿錢了，自己經(jīng)濟(jì)也變得獨(dú)立了，這個(gè)時(shí)候他們就可以自己去承擔(dān)這個(gè)保費(fèi)了，做父母的就不用再繳費(fèi)了。

第二，重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)這幾年更迭速度特別快，一次迭代的周期基本上在四五年, 會(huì)有越來(lái)越多的高性價(jià)產(chǎn)品出現(xiàn)，重新購(gòu)買大額重疾險(xiǎn)，是孩子成家立業(yè)后少不了的。

可這只是一個(gè)建議而已，要是大家有經(jīng)濟(jì)能力的話，能夠?yàn)樾殞氋?gòu)入最佳的保障，也可以選擇長(zhǎng)期保障。

2、保障內(nèi)容

一款包含重癥、中癥和輕癥保障的少兒重癥險(xiǎn)才算是優(yōu)秀的。

媽咪保貝新生版的基本保障包括有重疾、中輕癥甚至被保人豁免都有，是極其全面的，還可以選擇很多保障，比如投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等。

投保人豁免是一個(gè)很重要的事情，我在這里要說(shuō)一下，對(duì)于小孩來(lái)講，他們哪有什么經(jīng)濟(jì)收入，都是父母給拿保費(fèi)的，要是父母出現(xiàn)意外，就沒有人給孩子拿保費(fèi)了。

因此給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，要盡量加上投保人豁免（假如父母有保險(xiǎn)當(dāng)然也可以不用買），這樣的話，假如父母患病或發(fā)生意外時(shí)，孩子保險(xiǎn)就不用再交后期保費(fèi)，合同也依然有效。

但是“具體情況一定要具體分析”，投保人豁免千一定不要去盲目的附加，比如當(dāng)你碰到這幾種情況，就不一定適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知，像惡性腫瘤、心腦血管疾病，都是高發(fā)重疾，不僅死亡率高，復(fù)發(fā)率也不低。

譬如惡性腫瘤，新診斷的實(shí)體瘤患者中在我國(guó)復(fù)發(fā)率為60%在術(shù)后1年，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移導(dǎo)致超過(guò)80%的患者死亡，并且腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1~3年。

所以說(shuō)這些高發(fā)重疾的二次賠保障肯定不能沒有的，未雨綢繆。

另外，很多少兒特疾的發(fā)病率都在逐年上升，比如白血病。

譬如這些疾病，是二次賠還是額外賠都行，不能不存在，我們可以不選擇附加，但是產(chǎn)品本身一定要有。

綜上可知，一款少兒重疾險(xiǎn)好不好，判斷的依據(jù)基本就是看以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障），需要注意的并不只是上面說(shuō)的這些，還有另外的一些小細(xì)節(jié)。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說(shuō)：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

雖然很多無(wú)良保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品看起來(lái)很好，但是理賠門檻卻是很高的。

例如說(shuō)“失去一眼”這個(gè)保障，被保人的眼球被全部摘除才能獲得理賠是A產(chǎn)品理賠的要求。而B產(chǎn)品的理賠要求僅僅是：被保人的眼睛失明即可得到賠付。

可以發(fā)現(xiàn)，B產(chǎn)品理賠門檻明顯寬松很多。因此我們?cè)谫?gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候必須要認(rèn)真仔細(xì)的看清楚合同里面的理賠條件！

重疾險(xiǎn)中會(huì)有一些常見的貓膩，都匯總在下面了：

以上就是我對(duì) "給3歲寶寶應(yīng)該配置額度多少的保險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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