昨日，學姐的小姨與我談到她想為兒子買款重疾險，由于考慮到保額高的產(chǎn)品保費貴，她帶著僥幸額想法，覺得20萬應該就夠了。

大家都會和學姐小姨有著一樣的看法，會認為買重疾險就是心里很好過點，買個20萬保額就完全夠了。

這里，學姐先說明一下大家之前走的誤區(qū)：重疾險買20萬保額是完全不夠用的。

是什么情況？我們一起解讀一下。

因下面的內(nèi)容會涉及到許多保險行業(yè)的詞匯，大家一起先試著看看下面的基礎保險知識，以便更好地理解后文：

一、重疾險買20萬保額夠嗎？

重疾險買20萬保額對很多人來說都不夠。

這樣說究竟是為何？因為購買重疾險時，以下兩個標準是購買多少保額的重疾險主要考慮的：

1. 3-5倍年收入

如果你一年時間有10萬元的收入，那么在買重疾險的時候，最好選擇30-50萬保額的。究竟是為什么？

通常，治療一場重疾直到身體恢復的時間是3-5年，患者在這期間是沒有辦法去上班的，自然也就沒有收入，那么家人也可能受到牽連而導致“返貧”。

所以說 重疾險保額差不多要有年收入的3-5倍，才能為支撐著家庭這段困難的時期，以此來維持家庭原本的生活。

就從國民基本收入來看，許多人3倍的收入都高達了20萬。所以，對于很多人而言，重疾險買20萬保額是完全不夠用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療怎么樣也得花30萬，再加上康復療養(yǎng)期間的復診、營養(yǎng)、護理等費用支出，緊打緊算也需要40萬。

如果在一線城市，各項開支費用恐怕還要更高，50萬保額應該就可以滿足了。

如果重疾險的保額只有20萬，疾病來臨時，面對高昂的治療費用，這筆錢怕是九牛一毛，遠遠不夠用。

試問，當一份保險的保額都不足以讓你度過難關，那買的保險都沒有用了，還買它干嘛？

重疾險要如何選擇保額，還有很多標準，我只和大家分析了最常見的兩種選擇標準，如果有想知道更多關于保額選擇的朋友，不如看一下專家的講解：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

保額配置不合理的重疾險有兩種情況：保額不足和保額過高。

下面，根據(jù)不同情況我們來討論一下，碰到兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭不寬松或者預算較少的情況下，我們沒有選擇，只能退一步，購買低保額的產(chǎn)品，幫助我們度過一個過渡期。

但是當我們的收入足夠我們的生活，等到經(jīng)濟情況也比較可觀時，我們就要再次選擇保險產(chǎn)品，增添自己的保險配置了。

可以仔細考慮一下現(xiàn)在的保險產(chǎn)品存在的問題，如風險覆蓋不足，或者保額低，考慮那夠彌補這些缺漏的保險。

學姐給大家舉個例子吧：

如果我們在最開始由于拮據(jù)的經(jīng)濟，買的定期重疾險保額比較低。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟條件也好多了，同時可以買一份保額充足并且還可以保障終身的重疾險，使重疾險的保額進行累積，就可以享受到更長的保障期。

這情況下，不但可以享受到原有保障的基礎上，又可以享受到更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達的很清楚，重疾險只要50萬保額就滿足了。

如果說你已經(jīng)有一份60萬保額的重疾險了，但是你的收入比較好的情況下，家庭收入高，它的保費對我們是沒有任何影響的，那就不用去在意這個高保額的問題。

如果發(fā)生疾病，需要錢的地方很多，哪個人會嫌棄錢多？

如果產(chǎn)生原因是因為這份高額的重疾險，導致你會產(chǎn)生經(jīng)濟壓力，已經(jīng)影響到日常的生活質(zhì)量，在這時，我們就需要關注了。

后續(xù)需要調(diào)整一下保險產(chǎn)品，指的是把保額降低，減輕經(jīng)濟壓力。

如果產(chǎn)品坑太多，可以退保，立馬采取措施，防止出現(xiàn)更加不利的事情。

但是，不同的保單都有它自己的現(xiàn)金價值，退保并不是退保費，而是不要對應年份的現(xiàn)金價值，保單的前幾年現(xiàn)金價值低，因此退保需要承擔較大的經(jīng)濟損失，請大家務必要鄭重考慮。

退保的做法我就講述到這了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：

這里真的要跟大家提醒一點，打算退保時，要在新保單的等待期過了以后再退，不然舊保單退了，新保單卻連等待期都沒結束，這期間出險是不會理賠的，存在空檔期對我們是不利的。

以上就是我對 "給自己投保重大疾病保險需要注意什么"的圖文回答，望采納！

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