“有沒有能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值的保險產品，不管是期滿出沒出險，都可以有賠付，出險就賠錢，沒出險就給付增值后的保費？”

保險公司當然懂得它在兩全險生還死賠上更勝一籌的精妙之處。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

先不要過于興奮，下面學姐就把人保壽險最近新出的一款年金險——臻鑫相伴年金險當做是一個例子，大家可以在這里看到夢想和現實的差距。年金險的坑都有哪些，下面這篇文章會為你答疑解惑：

首先一起來看看人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖：

在人保壽險里，該款臻鑫相伴年金險，它是中長期型理財保險，保障時期為13年。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那就不太適用了，因為保險期間相對較短，可領取的年限也不長，退休后年年有錢領這個目標也是達不成的。

并且有考慮人保壽險臻鑫相伴年金險的朋友還需要多留意一下這幾個方面：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

分析了這張圖后，臻鑫相伴年金險的保險責任內容比較少，主要就是“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”這三個。

臻鑫相伴年金險自身沒有設置萬能險賬戶，況且還不可以領取分紅。那么對于這個投保幾年度開始有效呢？是需要投保至第5個年度，那么從這個年度對應的生效日開始，每年才可以領取到100%的保費生存年金。

此外，還需要注意的是，臻鑫相伴年金險的本質是人身險中的兩全壽險，產品在設計時沒有考慮疾病保障。還要求選擇“滿期保險金”和“身故保險金”其中一個才能進行保險賠付。當13年的保險期間屆滿，被保險人仍生存的話，保險公司將給付100%基本保額。

截然相反的是，倘如被保人的逝世時間處于保險期限內，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責任會在保險合同終止時同時結束。

如果想疾病保障，被保險人就要投保另外的健康產品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學姐說實話這個可能不太適合你。

研究過產品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，保單的現金價值在保險期間的開始階段時，價值是比已交保費的少很多的，而若是在保險期間的后期，就與合計已交保費沒什么差別了。

年金險雖然把壽險當做是改進的基礎，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，可以考慮下面幾款產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

反正保障上平平無奇，那在理財上這款臻鑫相伴年金險有優(yōu)勢嗎？

學姐估算了一下，理財保險不是賺大錢的工具，還是打消這個想法吧。

如果老王30歲購買了這款臻鑫相伴年金險，在10年里每年都交10萬元保費，總共就會有265590元的基本保額，到時保期滿了，老王可以拿到的收益是：

在保期內的第5年起，到第12年，其中被保險人每年都能拿到10萬塊的年金，一共可以拿到80萬。

13年過去，保期到了，如果老王仍在世，保險公司給付滿期保險金265590元。

權且不考量通貨膨脹等問題，老王投保了13年所獲得的凈收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

購買保險花了一百萬，最后獲益65590元，這種收益真的太低了。因此渴望憑借年金險發(fā)財的朋友可要留神了。但是，產品相互之間也有差別，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產品就很不錯。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。但如果您想要獲得高額身價保障和理財增值的話，可以給你推薦其他產品。

若是要去限制自身的亂花費，想有一些存款，因此，你們可以考慮一番臻鑫相伴年金險，它有著十三年保險時期。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險異地可以買嗎"的圖文回答，望采納！

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