以前有一款產(chǎn)品已經(jīng)不賣很長時間了，它的傳說現(xiàn)在很多人都知道，講的便是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品可不簡單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個獎項，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這些獎勵都是在2008年那一年所獲得的。

沒想到智盈人生是一款這么優(yōu)秀的產(chǎn)品！

不過，學(xué)姐認真研究了智盈人生的相關(guān)條款，卻發(fā)覺它的背后有著令人震驚的秘密。

智盈人生藏著什么機要呢，接下來學(xué)姐就給大家一一解釋。等不及的小伙伴這篇文章直接翻看閱覽：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

仔細分析之前，我們一起來瞧一瞧智盈人生的產(chǎn)品動態(tài)圖：

智盈人生對大眾來說是一款包含萬能型終身壽險，重疾、意外保障的安心產(chǎn)品。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時這幾個點簡直就是讓人很想擁有它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

單單看著這些點確實很是吸引人，不過，實際上優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從其他方面了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險的門類，它設(shè)置了身故保障服務(wù)，如果很不幸在合同有效期內(nèi)身故，被保人所能獲取到的身故賠償金，有兩種途徑，第一種是按照保單價值的105%，第二種是按照基本保額來給付身故保險金。

竟然沒有提供全殘的對應(yīng)保障！

全殘保障是壽險里非常重要的一部分，我們深層次的來分析這個問題，仔細想想，全殘給家庭帶來的損失比身故還要強烈一些，全殘人士的生活費和治理費是相當(dāng)昂貴的，帶來的經(jīng)濟壓力巨大。

全殘保障所提供的保障，能緩解一個家庭暫時性經(jīng)濟方面的巨大壓力。

學(xué)姐初步了解了一下，可以給大家簡潔的講一下，做的不錯的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費用高

平安智盈人生將客戶每年存的錢（就是繳納的保費）存入保單賬戶從而累計收益。

要特別強調(diào)一下，每次存錢都是要扣除初始費用的！初始費用比例是每期交費時在條款里面規(guī)定過的：

扣除50%的保險費是第1年度交費時必須進行的操作，第6年保單年度扣除的就是5%的保費了。

意思就是，投保智盈人生的第一年需要交費6000元，一定會有3000元被扣掉，這3000元只是純消費，現(xiàn)在以后或者是將來不會出現(xiàn)一點點收獲。

那么，我們不可以認為智盈人生有了萬能險，回報方面就穩(wěn)賺，很有可能被扣掉了很多錢，盈利方面也沒有。關(guān)于萬能險，不單單是要注意上面這些內(nèi)容，接下來這些點也是值得我們注重的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中的一個環(huán)節(jié)設(shè)計的非常貼合民意，假如被醫(yī)院診斷為癌癥晚期，就可以提前付基本保額。

2、重疾險保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障還是需要改進的，因為目前它針對58種重大疾病做出保障，而保額還是與主險共享的。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應(yīng)的額度，結(jié)論是理財賬戶里的資金將重新計算，按照遞減后的保額，簡單來說，理財賬戶里的錢就會越來越少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的，但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

十級標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出新標(biāo)準(zhǔn)的時候就已經(jīng)是了，可以看這里來搞懂傷殘標(biāo)準(zhǔn)，這也可能是智盈人生比較早的推出的原因，

但是買了這款產(chǎn)品的人們也不能和其他的人一樣有著十級傷殘的賠付金，但是在賠付比例上，別人的卻更加明確和高額，太讓人郁悶了。

你還不懂什么是十級傷殘賠付？就來看看下面的文章吧：

其他，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低作罷了，還存在一個揪心的事情，花170元保費只得到了意外傷害10萬保額，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，對比之下，智盈人生實在沒有性價比可言。

要是你想要入手意外險，這篇文章里都是一些性價比高，品質(zhì)較好的產(chǎn)品，大家可以選擇自己感興趣的：

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已經(jīng)有寫明保底利率是1.75%，且上不保證。

也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確，而1.75%的保底利率實在是低的離譜。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益擁有的毛病，其他萬能險也不一定沒有，所以我們選購這類產(chǎn)品前，一定要先看看這篇防坑指南：

總而言之，雖說這款智盈人生產(chǎn)品兼具保障和投資功能這兩項都有，可是它的保障條款里有缺陷，投資并不出色。

因此保險公司名氣大，產(chǎn)品的性價比也不一定高，我們買保險，不要被表面那些不切實際的榮耀迷了眼，要想明白，探究產(chǎn)品真面目才是正確做法。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假設(shè)你們已經(jīng)給自己安排了這款產(chǎn)品，反悔了怎么辦，畢竟退保也是有一定損失的，那要通過什么方式才能減少損失呢？

智盈人生萬能險的投資期限比較長，雖然產(chǎn)生的收益比較低，這么說只是相對而已，但是相對總體上來看，這類保險期繳保費的更多，對于繳費期限長，那么回本就快，就有更多的收入。因而我們不要劃掉智盈人生的主險部分，雖然這款產(chǎn)品在超過標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的部分會扣除5%的初始費用率，很大機會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，真正見到這個保險的收益也要到20年以后了，只要被保人還活在世上，繳費就還能繼續(xù)，也是能獲益的。

小伙伴們要入手專門的保障型產(chǎn)品，并且，把智盈人生的附加險刪除，把它當(dāng)做儲蓄的就行了，最少也能夠保證有保底利率1.75%的復(fù)利在增加，這樣累計起來也是不少的。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，因而，你們最好先瞧瞧這退保攻略，讓你不再損失更大：

最后給大家講講如何去買保險，我們不能只僅僅看保險公司的建立成本，名聲大小，榮譽，主要還是多了解一下條款，那些條款是否滿足我們保障條件和自身利益。

若想要買理財產(chǎn)品，推薦專心理財險挺好的，是沒有任何一款保險公司能夠做到很“全能”！注意下，入手理財險前，我們先要確保保障是完善的，對于保障型的保險是以下幾款，以下這篇歸納文章，你們可以看一看：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險值不值"的圖文回答，望采納！

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