最近有太多的朋友這樣問(wèn)學(xué)姐了：

“學(xué)姐，只交15年的社保是不是就足夠了？”

“學(xué)姐，社保我們都有交，可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢？”

“學(xué)姐，我剛參加工作，工資開(kāi)得少，能否等我過(guò)了30歲再交社保呢？”

身邊很多朋友都在問(wèn)學(xué)姐，認(rèn)為社保如果多交了也沒(méi)用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺(jué)得買(mǎi)多了會(huì)很虧呀？？？

社保是提供給我們的福利，是國(guó)家白給的，學(xué)姐都費(fèi)盡心思的薅羊毛，結(jié)果你們跟我說(shuō)“不是很想要”？？？

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？社保到底應(yīng)該交多久是我接下來(lái)要講的問(wèn)題。

本篇文章可以讓你學(xué)習(xí)到社保里交長(zhǎng)交短其中利弊以及相關(guān)知識(shí)。

社保讓你“賺了”多少錢(qián)？

社保和住房公積金統(tǒng)稱(chēng)為“五險(xiǎn)一金”，它們有哪些用處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)

有了養(yǎng)老保險(xiǎn)，大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢(qián)。它只需要我們?cè)谕诵萸袄塾?jì)繳納時(shí)間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)

只要到醫(yī)院就醫(yī)，就會(huì)產(chǎn)生門(mén)診費(fèi)等醫(yī)療費(fèi)用，這時(shí)候我們的醫(yī)保就能報(bào)銷(xiāo)其中一部分，還能夠按照一定的比例報(bào)銷(xiāo)我們生病住院的住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)等，醫(yī)療保險(xiǎn)是五項(xiàng)保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。它能報(bào)銷(xiāo)生育各項(xiàng)費(fèi)用，提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資等生育津貼。

工傷保險(xiǎn)

作用就是假設(shè)我們因?yàn)樵诠ぷ髌陂g以及上下班途中出現(xiàn)意外，暫時(shí)失去勞動(dòng)能力或者以后都不能工作，乃至發(fā)生意外身亡，這些時(shí)候都能給咱們的家屬一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險(xiǎn)

為失業(yè)人員每月提供一筆失業(yè)金，防止因公司破產(chǎn)或被解雇等原因失業(yè)后沒(méi)錢(qián)生活。

住房公積金

買(mǎi)房、租房、裝修房都可以以超低利息申請(qǐng)貸款，這是一種國(guó)家福利。

為了更加全面的保障公民的生活，五險(xiǎn)一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個(gè)方面出發(fā)，作為國(guó)家給予的社會(huì)福利保障民生。

但是有些人認(rèn)為社保繳納的費(fèi)用太高，占到了工資的20%而不愿意繳納。

如果你有這種想法，學(xué)姐只能說(shuō)：學(xué)姐看到的要比你想的更加全面。

跟著學(xué)姐一起算算帳，你就明白社保不但不賠錢(qián)，而且還賺錢(qián)。

先來(lái)看張圖：

我們自己和公司雙方共同承擔(dān)我們每個(gè)人社保賬戶(hù)費(fèi)用的繳納。

即使不同地區(qū)在社保繳納比例上會(huì)有稍稍的不同，適用于各個(gè)地區(qū)，公司繳納的比例遠(yuǎn)高于個(gè)人繳納的比例，一般是個(gè)人的兩倍。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶(hù)；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶(hù)。

由此可見(jiàn)，社保賬戶(hù)中公司交的錢(qián)占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬(wàn)不要覺(jué)得這筆錢(qián)很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社?；蛘?0歲之后再繳納的話(huà)，光是隱形工資就白白喪失了一大筆，這還不算沒(méi)有了保障。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久，就學(xué)姐的看法，那就是能交多久就交多久。

我們逐個(gè)來(lái)分析一下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)

大部分人認(rèn)為“社保只要交15年就行”，其實(shí)原因是養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿(mǎn)15年，就能在退休后一個(gè)月領(lǐng)取一筆退休金。正因?yàn)檫@樣才會(huì)覺(jué)得交15年和交25年沒(méi)什么區(qū)別。

這大多數(shù)是因?yàn)榇蠹覍?duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則不夠了解以及不懂養(yǎng)老金的計(jì)算方式，才使得大家產(chǎn)生這樣的想法。

請(qǐng)大家跟隨學(xué)姐我的目光，接下來(lái)讓我為大家具體介紹一下繳納15年跟繳納25年究竟差在哪個(gè)地方：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計(jì)算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶(hù)余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜，但能夠直觀的看到，個(gè)人賬戶(hù)余額越高，繳費(fèi)年限越長(zhǎng)，等到退休后每月能夠領(lǐng)到的養(yǎng)老金就越多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000，個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計(jì)發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn)，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來(lái)沒(méi)漲過(guò)工資的情況下，計(jì)算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮?lái)看一組對(duì)比：

其實(shí)在A、B兩款中選擇哪個(gè)，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。但其實(shí)我們應(yīng)該知道B多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn)，每個(gè)月會(huì)多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬(wàn)元。

事實(shí)上，我們只要了解：養(yǎng)老保險(xiǎn)我們交的時(shí)間越長(zhǎng)，我們的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)跟更多，當(dāng)然養(yǎng)老金也就更多。 

因此我們?nèi)绻潙傥覀兡贻p時(shí)那幾百塊錢(qián)的工資，等到年紀(jì)大了其他的老頭老太太都在跳廣場(chǎng)舞，而你可能連報(bào)名費(fèi)都交不起哦。

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}并且它有著其他商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法超越的長(zhǎng)處：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保不需要等待，當(dāng)月交次月就能有保障，但是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)需要等待至少90天。

  生病之后也可投保

國(guó)內(nèi)很多商業(yè)保險(xiǎn)要求購(gòu)買(mǎi)者符合嚴(yán)格的健康要求，如果不符合的話(huà)有錢(qián)也投不了保，然而社會(huì)醫(yī)?？梢灾苯油叮退阍谏∫部梢赃€能報(bào)銷(xiāo)，沒(méi)有這個(gè)局限。

  無(wú)條件續(xù)保

只要你敢交錢(qián)，國(guó)家就敢保障，不管你的身體是好是壞，

  繼續(xù)保險(xiǎn)滿(mǎn)15年或25年可以保障終身

男性累計(jì)繳納滿(mǎn)25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），且必須是在退休前做到，就能有醫(yī)保保障終身了。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)令人無(wú)法抗拒、最核心的部分。由于人年紀(jì)大了后，各方面營(yíng)養(yǎng)流失，患病的可能性大大提高。

這時(shí)候購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)的話(huà)，不是保費(fèi)太貴，就是直接拒保。購(gòu)買(mǎi)既無(wú)門(mén)檻繳費(fèi)又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎？

這兩個(gè)地方是我們繳納醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用去處：

醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳納的2%的部分會(huì)在我們醫(yī)?？ǖ腫個(gè)人賬戶(hù)]中看到，當(dāng)我們不小心生病了去醫(yī)院掛號(hào)看門(mén)診或者買(mǎi)藥的時(shí)候，醫(yī)?？ɡ镉绣X(qián)都可以直接刷的。

這就等于我們每個(gè)月都拿出一小筆錢(qián)存起來(lái)，這樣當(dāng)自己生病了還有錢(qián)可以用。

公司繳納的10%的這部分會(huì)在社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，當(dāng)我們得了重疾需要住院治病時(shí)，可以為我們報(bào)銷(xiāo)一定比例的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等（視醫(yī)院的等級(jí)一般報(bào)銷(xiāo)比例為70%~90%）。

總的來(lái)說(shuō)，我們用來(lái)買(mǎi)醫(yī)保的錢(qián)不會(huì)浪費(fèi)掉，只是上交給國(guó)家管理，假如我們生病時(shí)有需要也可以用。

如果堅(jiān)持繳納，不但能用來(lái)報(bào)銷(xiāo)生重病時(shí)的費(fèi)用，報(bào)銷(xiāo)額度還年年都有增長(zhǎng)，若我們繳納滿(mǎn)25年后國(guó)家就給我們提供終生保障。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當(dāng)你繳納時(shí)間持續(xù)增加，那么你的額度也會(huì)增長(zhǎng)，就像深圳，假設(shè)大家交了六年醫(yī)保，最后，醫(yī)保的保額一共是一百萬(wàn)，

如若小伙伴們不繳費(fèi)，時(shí)期超過(guò)三個(gè)月，則持續(xù)繳額時(shí)間清空，保額變最低，

（假如繳納時(shí)間清零了，是不會(huì)影響到總計(jì)繳納時(shí)間，因?yàn)槟阍谕诵萸袄塾?jì)繳滿(mǎn)二十五年就行，這樣的話(huà)哪怕是不連貫的繳，保障也會(huì)持續(xù)一輩子）

生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)

{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

很明顯，這就是給生小孩的人提供的保障。如果沒(méi)有生孩子的打算，那這個(gè)保險(xiǎn)就沒(méi)有交的必要性。

但如果要生小孩的話(huà)，生育險(xiǎn)不僅對(duì)生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，還能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

假如你需要生育險(xiǎn)，那你也是不用交一分錢(qián)的，因?yàn)楣緯?huì)給我們繳納全部的費(fèi)用，如果我們可以保證連續(xù)上班九個(gè)月，或者累計(jì)12個(gè)月以上的話(huà)，你就會(huì)知道生育險(xiǎn)是給予我們的報(bào)銷(xiāo)。這筆錢(qián)相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險(xiǎn)

你應(yīng)該清楚失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)他們是類(lèi)似的，都是交的時(shí)間長(zhǎng)，領(lǐng)的金額多，月份也就會(huì)久。

如果我們失業(yè)了的話(huà)，失業(yè)險(xiǎn)才會(huì)顯它的作用，但是條件會(huì)比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個(gè)人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險(xiǎn)的實(shí)際意義并不大。還有，如果你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話(huà)，我的建議是你不要這樣做，因?yàn)檫@樣會(huì)讓你強(qiáng)制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險(xiǎn)

難道工傷保險(xiǎn)參保就沒(méi)有保障了嗎？我們會(huì)保證只要參保就沒(méi)有任何繳納年限要求，并且跟生育險(xiǎn)類(lèi)似，工傷險(xiǎn)不需要個(gè)人交一分錢(qián)，公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

相當(dāng)于，國(guó)家免費(fèi)給予我們的一層保障，我們沒(méi)理由拒絕。

住房公積金

住房公積金呢，可以買(mǎi)房、租房，還有裝修房，而且貸款的利息也超低，簡(jiǎn)直是國(guó)家終極白給羊毛。

下面是廣州公積金貸款額度的計(jì)算公式，僅供參考，因?yàn)樵诓煌牡貐^(qū)，計(jì)算方式也有所不同：

公積金可貸額度=賬戶(hù)余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

你交貸款額度的多少和時(shí)長(zhǎng)，直接會(huì)影響你貸款額度的大小。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時(shí)，同地貸款100萬(wàn)，30年還清，30年后，乙會(huì)比甲少還多少錢(qián)呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/section>

所以不要覺(jué)得公積金繳納額度大，占到個(gè)人工資的5%~12%，但這筆錢(qián)其實(shí)只是相當(dāng)于國(guó)家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來(lái)了而已。

當(dāng)我們需要貸款買(mǎi)房時(shí)，如果我們沒(méi)有公積金，那么我們就會(huì)比人家有公積金的多繳很多錢(qián)，因?yàn)楣e金利息比銀行貸款利息低40%，買(mǎi)房可以用公積金，租房更可以用公積金，并且優(yōu)點(diǎn)還不小，可以連本帶息全額退款，但需要你滿(mǎn)足一定的條件。

國(guó)家有多好，國(guó)家不但給我們提供了買(mǎi)房?jī)?yōu)惠，而且還一分錢(qián)都沒(méi)有收我們的。

總之，我們不僅要好好交社保，還要早早交社保，把社會(huì)主義羊毛薅的干凈、薅得徹底、薅得美麗。

社保是我們生活的一部分保障，認(rèn)真上班，踏實(shí)努力，爭(zhēng)取在不久的將來(lái)就能步入小康，努力將自己的力量奉獻(xiàn)社會(huì)，完善自我目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體理想。

當(dāng)然了，有優(yōu)點(diǎn)自然就會(huì)有缺點(diǎn)。社會(huì)保險(xiǎn)實(shí)實(shí)在在地給大家提供了全方位的社會(huì)保障。使我們每個(gè)人都“有病能醫(yī)，有錢(qián)買(mǎi)房，有錢(qián)養(yǎng)老”。

但是社保作為社會(huì)全員的福利，它只能做到讓每個(gè)人都“喝得起白粥”。

比如當(dāng)我們遇到需要?jiǎng)虞m幾十上百萬(wàn)的重疾時(shí)，醫(yī)保是很無(wú)力的；工傷保險(xiǎn)給予的經(jīng)濟(jì)保障，在我們發(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)是無(wú)法足夠的補(bǔ)償。

要想喝到鮑翅粥，還得我們購(gòu)買(mǎi)保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才行。

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "社保滿(mǎn)15年到了退休年齡還可以繼續(xù)交嗎"的圖文回答，望采納！

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