現(xiàn)在越來越多的人愿意理財了，出現(xiàn)了很多人購買理財產(chǎn)品的情況。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風險，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型也有不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，作為資深測險人，學姐當然不會放過這款美名在外的保險。

但是深入了解以后，學姐只能說，這款保險可不簡單！學姐今天就跟大家一起來看看！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽主打的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，并不是誰都適合買的，因此在告訴大家之前，學姐建議大家看看這篇來“避坑”：

廢話少說，咱們這就回歸正題，首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖：

看完保障圖后，內(nèi)容差不多就清楚了，學姐不整那些亂七八糟的，直接告訴大家優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，對想要用于財富傳承老年人來講很有益處。

一般而言，市面上，50-60周歲就是兩全險投保的年齡限制范圍，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較寬松。

支取靈活

恒大萬年禧可以使用減保和保單貸款的方式，從而在保單里獲得到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，你可以在人生不同的時間點，好比是子女教育、婚嫁、個人養(yǎng)老等隨時申請減保。

這也就是說有一天發(fā)生緊急事件了，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

并且它的減保功能也不會對額度、次數(shù)還有領(lǐng)取時間有所限制，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

關(guān)于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它究竟買了值不值，這篇文章會把答案告訴你：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧搭配的就有傳家寶的萬能賬戶，具有2.5%的保底利率，當下年化結(jié)算利率為4.95%。

那么協(xié)同萬能賬戶號會得到什么幫助呢？

有了萬能賬戶，就可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復(fù)利；自己就可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，支持很多選項。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在達到保費需要的標準之下，投保恒大萬年禧其實可以具有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

好比是，住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而買入恒大萬年禧，就可以擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣的話，就在享受兩全保障和收益都具備的時候，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；就很大程度上解決了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，是非常實用的保障了！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧設(shè)定有減保，但是不提供加保，這個設(shè)定就考慮的不是很周到。

不支持加保的意思就是指即使在經(jīng)濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能靠原有的金額進行復(fù)利增值。

相對于市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧的這個功能還是差了點。

保障責任少

保障范圍少，恒大萬年禧只具備有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

萬一恰巧發(fā)生嚴重的人身健康問題，那么，就需要治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是最基本的；再算上，還要持續(xù)負擔兩全險的保費......面臨的壓力挺大，由此可見，大家一定要優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

現(xiàn)在我們一起探究一下恒大萬年禧的事兒，不懂的朋友千萬不要錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最中心的指標還是收益，想必也是大家都留心的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，假如老王30歲入手保險，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

這樣的話，老王全部支付了50萬，那么，也就是在7年開始回本，這其實也就是表示著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再對恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率——IRR進行詳細分析。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，一直要到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但與收益率只有3%出頭的兩全險做對比，還是蠻優(yōu)秀的。

只要在中間未曾減?；虮钨J款，這樣的話，等到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，就在這70年的時間，增大了10倍有余，要是這樣的收益真的不錯。

最后的話：

恒大萬年禧雖然是有毛病，然而就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言也算蠻好的，但是，目前學姐還是要提醒大家，先需要保健康再看理財，把人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大萬年禧終身壽險好沒"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！