有人說(shuō)所有車子的擋風(fēng)屏玻璃的右上角，都會(huì)貼著一個(gè)標(biāo)著年份的小標(biāo)簽。大家對(duì)這個(gè)小東西的存在習(xí)以為常，可是要弄明白這是干什么的呢？沒(méi)買(mǎi)車的朋友可能現(xiàn)在很多都不了解。

車主朋友們，除了可能知道這個(gè)東西是交強(qiáng)險(xiǎn)以外，這個(gè)東西什么樣的作用，也只是一知半解。

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？有那么不好理解么？接著我們向下看。我用一篇文章來(lái)告訴你。

理論篇

交強(qiáng)險(xiǎn)是什么？

定義

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

用一種簡(jiǎn)單的方式來(lái)解釋。它就是國(guó)家強(qiáng)制我們車主給自己愛(ài)車投保的車險(xiǎn)。它能在我們發(fā)生交通事故時(shí)，給予受害人一定的賠付。

通俗點(diǎn)講：

一個(gè)人被車撞了，那他就是受害者。

受害人之所以是這輛車的主人，是因?yàn)槲覀冏擦诉@輛車。

坐同一輛車受傷的乘客，不論是不是司機(jī)都是受害人。

要是我們不小心撞壞了路燈等這些公共財(cái)產(chǎn)，政府就成為了受害者。

所以，交強(qiáng)險(xiǎn)能夠保障受害人的權(quán)益，那么賠償?shù)腻X(qián)是給遇害人的，若是你們產(chǎn)生了交通事故，自家小車的耗損，由車損險(xiǎn)來(lái)承擔(dān)這部分損失。

特點(diǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)于車的作用類似于社保對(duì)人，它們都能夠給我們的某一方面做了一個(gè)基本保障，因此下面講解幾個(gè)關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的特點(diǎn)：

①?gòu)?qiáng)制性

交強(qiáng)險(xiǎn)強(qiáng)制交的原因是，是促進(jìn)第三者責(zé)任險(xiǎn)的投保面的進(jìn)步，在最大程度上為交通事故受害人提供及時(shí)的基本保障。

這一種強(qiáng)制性不只顯示在強(qiáng)制投保上，也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上，不但車主必須投保，保險(xiǎn)公司也必須承保，他們是不可以隨心廢除合同。

②公益性

交強(qiáng)險(xiǎn)是以保護(hù)受害人為重心，假如你們遇到交通事故，哪怕出現(xiàn)駕駛員被查出來(lái)是酒駕或者屬于故意撞別人的車的情況，還是可以能拿到賠付的。

只不過(guò)要是有這種違法的狀況出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司只會(huì)先墊付醫(yī)療相關(guān)的費(fèi)用，接著讓警察立案，再讓肇事者賠錢(qián)。

不過(guò)倘若是故意的話，交強(qiáng)險(xiǎn)是不會(huì)進(jìn)行賠付的。

③廣泛性

所有種類的機(jī)動(dòng)車（包括摩托車）皆可參保，除了兩輪的電瓶車。

投保交強(qiáng)險(xiǎn)需要多少錢(qián)？

根據(jù)車輛是否自用、是否為營(yíng)業(yè)車輛、是否為貨車、是否為特種車等情況，交強(qiáng)險(xiǎn)將車型分為8大類42小類。

車型保費(fèi)是有差異的，而且這個(gè)價(jià)格全國(guó)一致。

查閱資料可以解開(kāi)所產(chǎn)生的疑惑，在這我僅和你們分享關(guān)于家庭自用汽車6座以下的保費(fèi)為：950元/年。

而且，交強(qiáng)險(xiǎn)是會(huì)去關(guān)注你“是否是個(gè)優(yōu)良車主”，來(lái)調(diào)整你下一年的保費(fèi)：

如果連續(xù)一年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低10%

如果連續(xù)兩年沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)降低20%

如果連續(xù)三年及以上沒(méi)有發(fā)生有責(zé)交通事故，那么降低50%

如果上一年發(fā)生一次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)不變

如果上一年發(fā)生兩次不涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加10%

如果上一年發(fā)生了涉及死亡的有責(zé)交通事故，那么保費(fèi)增加30%

交強(qiáng)險(xiǎn)在一年會(huì)限制賠付的次數(shù)嗎？答案是：沒(méi)有限制，在開(kāi)車時(shí)，出險(xiǎn)次數(shù)多也沒(méi)有關(guān)系，交強(qiáng)險(xiǎn)依然是你出多少次，它就賠多少次。

那交強(qiáng)險(xiǎn)出險(xiǎn)那么多次，次年交強(qiáng)險(xiǎn)還能投保嗎？

答案是：可以，如果你有豐富的出險(xiǎn)次數(shù)，保險(xiǎn)公司把你列入黑名單，你的交強(qiáng)險(xiǎn)仍舊能投保，所以保險(xiǎn)公司肯定要承保。不能要求必須的嘛：）

交強(qiáng)險(xiǎn)到底能賠償多少錢(qián)呢？

賠付額度

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付只在意“有沒(méi)有責(zé)任”，不管“責(zé)任重還是輕”，它是不論你到底是同責(zé)、全責(zé)、主責(zé)，以及次責(zé)的哪一種類型，倘若“有責(zé)”，就按照有責(zé)的額度賠償，如果是“無(wú)責(zé)”，賠償限額就依據(jù)無(wú)責(zé)。

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額會(huì)根據(jù)以下兩種情況：有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度和無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度。

①有責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：

死亡傷殘賠償限額：180000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：18000元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元。

②無(wú)責(zé)交通事故時(shí)的賠償額度：死亡傷殘賠償限額：18000元；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1800元；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元。

我們可以這樣想：

死亡傷殘賠償限額就是受害人身故時(shí)，能夠賠付的額度；

醫(yī)療費(fèi)用賠償限額就是受害人受傷時(shí)，能夠賠付的醫(yī)療費(fèi)用額度；

財(cái)產(chǎn)損失賠償限額就是受害人在這次交通事故時(shí)，能夠賠付的財(cái)產(chǎn)損失（比如撞了人家的車）的額度。

它們之間有限制，是不能一起用的，比如說(shuō)：

小明在開(kāi)車時(shí)，不小心與別人的車蹭上了，小明負(fù)全責(zé)，對(duì)方的女朋友坐在副駕駛座上擦破了額頭，小明還撞碎了后視鏡，經(jīng)過(guò)警方的全面檢查，小明依法應(yīng)賠付的費(fèi)用包括醫(yī)療費(fèi)、車損費(fèi)各2萬(wàn)元。

那么，小明可以通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷1.8萬(wàn)+2千=2萬(wàn)元。剩下的（2萬(wàn)-1.8萬(wàn)）+（2萬(wàn)-2千）=2萬(wàn)元，則需要小明通過(guò)三者險(xiǎn)賠付或者由小明自費(fèi)。

墊付與追償

上面提及到，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)際上也是有公益性的，它的宗旨就是保護(hù)受害人的利益，因此當(dāng)我們?cè)谝韵聨追N情形發(fā)生交通事故時(shí)，先進(jìn)行墊付，再找肇事者賠償，這是交強(qiáng)險(xiǎn)的處理原則：

? 駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；

? 駕駛?cè)俗砭?、吸毒的?/p>

? 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；

? 被保險(xiǎn)人故意制造交通事故的。

碰見(jiàn)上面的狀況，受害者先得到賠償，再向肇事者追償，這是保險(xiǎn)公司執(zhí)行的順序。

不可賠償

獨(dú)獨(dú)在這樣的情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)拒絕賠償：受害人故意造成的交通事故損失。

簡(jiǎn)而言之，不賠碰瓷、不賠自殺自殘。

上面有一些東西我們已經(jīng)說(shuō)過(guò)了，在交通事故中，被保險(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用交強(qiáng)險(xiǎn)不會(huì)賠付，比如財(cái)產(chǎn)與醫(yī)療損失等。

實(shí)戰(zhàn)篇

下面來(lái)看看交強(qiáng)險(xiǎn)的報(bào)銷要備好的資料以及流程：

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷資料

? 交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單；

? 被保險(xiǎn)人出具的索賠申請(qǐng)書(shū)；

? 被保險(xiǎn)人和受害人的有效身份證明、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和駕駛?cè)说鸟{駛證；

? 公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)出具的事故證明，或者人民法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書(shū)及其他證明；

? 被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書(shū)；

? 受害人財(cái)產(chǎn)損失程度證明、人身傷殘程度證明、相關(guān)醫(yī)療證明以及有關(guān)損失清單和費(fèi)用單據(jù)；

? 其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

交強(qiáng)險(xiǎn)報(bào)銷流程

第一步

撥打122交警電話，并撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話報(bào)案，配合保險(xiǎn)公司查勘現(xiàn)場(chǎng)，可以根據(jù)情況要求保險(xiǎn)公司支付或墊付搶救費(fèi)。如有發(fā)生人身傷亡，還需要撥打120。

第二步

保險(xiǎn)公司會(huì)在收到賠償申請(qǐng)之日的1個(gè)工作日內(nèi)，書(shū)面告知我們需要提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

保險(xiǎn)公司在收到證明和資料之日的5個(gè)工作日內(nèi)，會(huì)對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，然后告訴我們能不能賠付，是有責(zé)還是無(wú)責(zé)。

如果不能賠付，保險(xiǎn)公司會(huì)書(shū)面告知我們理由。如果可以賠付，則會(huì)與我們達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議，并在10日之后賠償給我們保險(xiǎn)金。

補(bǔ)充

交強(qiáng)險(xiǎn)與三者險(xiǎn)二者有何差異

第三者責(zé)任險(xiǎn)，可簡(jiǎn)稱為三者險(xiǎn)或三責(zé)險(xiǎn)。它與交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別如下：

①賠償原則不同

根據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定，對(duì)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來(lái)確定賠償責(zé)任。

②保障范圍不同

除了《條例》規(guī)定的個(gè)別事項(xiàng)外，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍幾乎涵蓋了所有道路交通責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

而商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司不同程度地規(guī)定有免賠額、免賠率或責(zé)任免除事項(xiàng)。

③具有強(qiáng)制性

根據(jù)《條例》規(guī)定，機(jī)動(dòng)車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。

④根據(jù)《條例》規(guī)定：交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會(huì)按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。

⑤交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額，第三者責(zé)任險(xiǎn)并不區(qū)分責(zé)任限額。

⑥第三者責(zé)任險(xiǎn)在交強(qiáng)險(xiǎn)賠償后予以補(bǔ)充賠償。

可不可以不繳納交強(qiáng)險(xiǎn)

不能，如果被交警抓到的話，扣留機(jī)動(dòng)車，罰雙倍保費(fèi)，并要求你立刻投保。

如若不入手交強(qiáng)險(xiǎn)，若是面臨第三方傷亡交通事故，車主是被要求自個(gè)先墊賠巨額賠款。

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