對于每個家庭來說，小嬰兒來到這個世界上是一件很幸福的事情，彼時，家長們最為關(guān)心的問題莫過于孩子能否健康快樂的成長了。如果孩子年齡不大的時候，擔(dān)心他們抵抗力不好容易生病、會磕磕碰碰發(fā)生些小意外；而在青年時期，會擔(dān)心他們是否學(xué)有所成；到了成年或者年紀(jì)更大一些時，又會牽掛他們未來的發(fā)展……

近日，中國人壽推出了一款產(chǎn)品——國壽錦繡前程少兒兩全險，把國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險合二為一，保障包含了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，另外還包含了大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，簡直把家長對孩子的憂慮都思慮在內(nèi)，那么今天，學(xué)姐來給大家測評這款國壽錦繡前程少兒兩全險怎么樣？值不值得購買？

在此之前，對【兩全險】不認(rèn)識的小伙伴，可以看看這篇：

我們直接來看測評圖：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款設(shè)置30年保障期限，只對重疾保障理賠1次，達(dá)到特定年齡還有不等比例保額領(lǐng)取的保險。

意味著如果老王在兒子小王剛滿月時就投保國壽錦繡前程少兒兩全險，30萬元的保額按10年繳納期限，每年保費為10140，總共需要繳納101400元。

那么按照國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定，小王將獲得以下保障：

1.重疾方面的保障，最多30萬元；

2.特疾保障保60種，每次6萬元，最多可賠付5次；

3. 15種少兒疾病保障，最高30萬元；

4.18-21周歲期間，可以每年領(lǐng)取9000元的教育金，累計3.6萬元；

5. 在25歲便可獲得1.8萬元的創(chuàng)業(yè)婚嫁金，并一次給付；

6.到了30歲，可以領(lǐng)取一筆12萬元的期滿保險金。

這意味著，小王不同成長階段的保險需求都可以得到解決：不再擔(dān)心生病沒錢治，有疾病的保險金在手！我有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，不用擔(dān)心未來發(fā)展受到影響！

感覺很棒是不是，但是這款產(chǎn)品依然有不可忽視的致命缺點，現(xiàn)在就來和學(xué)姐一起看看吧：

1）保障力度不足，缺失中輕癥保障

這款國壽錦繡前程少兒兩全險的保障內(nèi)容涵蓋了重癥，特定疾病以及少兒特疾，看起來保障很全面，但實際上缺斤少兩。我們要知道，市場上大多數(shù)重疾險產(chǎn)品基本的標(biāo)配，大概是重癥、中癥、輕癥的組合，有些好的重疾險也會包含很多可選的保障內(nèi)容，例如惡性腫瘤、心腦血管二次賠償，被保險人保費豁免等。

像現(xiàn)在市場上成為話題的阿童沐1號重疾險一樣，保障內(nèi)容就包含了重癥、中癥、輕癥、特定疾病，同時還可以附加上惡性腫瘤二次賠付、特定心腦血管疾病二次賠、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療及特定藥品醫(yī)療等，保障內(nèi)容非常廣，基本涵蓋了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治療藥物。

如果你想詳細(xì)了解阿童沐1號的保障內(nèi)容，那你一定要看這篇文章：

（2）少兒特疾保障看起來很好，但實則存在缺陷

為了大家能簡單、快速理解這些內(nèi)容，學(xué)姐將國壽錦繡前程少兒兩全險少兒特定疾病列了出來：

然后我們和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比一下，會發(fā)現(xiàn)：未成年人最容易確診的重疾前三是“惡性腫瘤”、“重癥手足口病”和“良性腦腫瘤”，三者的合計占比在所有高發(fā)重疾中占70%。從“惡性腫瘤”方面看，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，而“白血病”、“腦癌”與“甲狀腺癌”則是未成年女性最高發(fā)的。

從上圖可以看出，國壽錦繡前程少兒兩全險的少兒特疾中并沒有“白血病”的保障，理賠概率減低了不少。

（3）繳費期限只能選10年

國壽錦繡前程少兒兩全險這款產(chǎn)品繳費期限只有10年這一項可選，沒有別的繳費年限可以選擇，要知道，對于重疾險來說，保費和繳費期限這兩者是密不可分的，繳費期限越長，每次所要繳納的保費就越少，例如前面說到的老王，買了30萬的保額，那每年就要繳納一萬多的保費，這也是一筆不小的費用。

關(guān)于國壽前程這款少兒兩全險學(xué)姐就嘮叨這里了，還想進一步了解的朋友可以看這篇：

總的來說，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障力度比較弱，性價比比較低，重疾險是附加險，在保障力度方面是遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上市面上大多數(shù)重疾險的，并且，它附加在主險上，兩者誰也離不開誰，如果想要退掉兩全險。重疾險也跟著終止，得不償失。

與其將兩全險和重疾險混綁在一起，不如將這兩項保障分開，投保一份重疾險主險保障健康，理財則交給理財險，保險保障內(nèi)容互不干擾，才能實現(xiàn)更全面的保障。學(xué)姐建議大家最好先配好保障型的保險產(chǎn)品，配置完保障保障之后還有多余的錢再買理財型的產(chǎn)品會更好~

好了，回到正題，不然有的小伙伴會想說，學(xué)姐說了這么多也沒到點子上，放心學(xué)姐怎么可能忘了呢，戳：

以上就是我對 "國壽錦繡前程少兒兩全保險值得推薦嗎？每年花多少錢？"的圖文回答，望采納！

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