隨著人口老齡化的大趨勢(shì)，如何養(yǎng)老已然成為一個(gè)日益嚴(yán)峻的社會(huì)問題，有句言語(yǔ)，時(shí)間即使不能造就一位偉大的人士，但一定會(huì)造就一位老人，我們畢竟會(huì)老去，或許是應(yīng)該想一下養(yǎng)老問題。

打算什么時(shí)候養(yǎng)老呢？等了六十多歲，退休后再去綢繆嗎？那就遲啦。

學(xué)姐發(fā)覺，在逐步踏入中老年的45歲開始綢繆，就特別好。那就需要做怎樣的打算呢？只有一個(gè)社保養(yǎng)老險(xiǎn)就夠了嗎？那必然是不行的，學(xué)姐以為的是，配置一份商業(yè)保險(xiǎn)，也是一個(gè)比較不錯(cuò)的選擇，國(guó)家也是十分贊成的哦！

今天我就替你們這些快要迎接中年時(shí)代，開始要解決養(yǎng)老需求的45歲朋友們，探討一下挑選養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)需要留意哪些問題，會(huì)以某些產(chǎn)品作為例子，給各位展示一下，要怎么選擇養(yǎng)老險(xiǎn)吧！

深入了解前，學(xué)姐有為大家推薦下之前盤點(diǎn)過的十大養(yǎng)老險(xiǎn)的想法：

一、哪些人適合購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)

我們普遍將養(yǎng)老險(xiǎn)分為兩類，分別是社保養(yǎng)老險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，我們不討論具有一定強(qiáng)制性的社保養(yǎng)老險(xiǎn)。本文更多得是討論商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。那什么樣的人是養(yǎng)老險(xiǎn)的適用者呢？

先說答案：收入高且穩(wěn)定性好的人群適合購(gòu)置。

有購(gòu)買養(yǎng)老年金險(xiǎn)的須要，并不表示適合購(gòu)買。

不要覺得自己財(cái)產(chǎn)夠多了，就能任性妄為地去購(gòu)置養(yǎng)老險(xiǎn)。

養(yǎng)老險(xiǎn)，買少了就沒什么作用，拿這筆錢去購(gòu)買基金才更好，想買多的話，至少得滿足這些條件：

收入頗高，最少也得月入2~3萬元，這種水平下，才能保證繳費(fèi)額度；

收入穩(wěn)定，失業(yè)等收入中斷的風(fēng)險(xiǎn)較小，確保繳費(fèi)不受到影響；

四大險(xiǎn)種保障全面，確保退休后可長(zhǎng)久領(lǐng)取。

除此這外，一些有余量資產(chǎn)又沒有大額外債的，主要的目的是可以保持繳納。盡量不要漏配四大險(xiǎn)種。

二、養(yǎng)老險(xiǎn)該買多少？

先說答案：首先要做的就是養(yǎng)老目標(biāo)，再來算一算老險(xiǎn)金額。

倘若小A今年25歲，在退學(xué)之后每月計(jì)算有20000元，當(dāng)然了這只是在社保沒有通貨膨脹之下:

由計(jì)算可知，在退休后小A則會(huì)領(lǐng)到社會(huì)養(yǎng)老金金額為8000元，于是，小A就需要保證養(yǎng)老險(xiǎn)能帶來每月12000元的收益。

在咨詢養(yǎng)老險(xiǎn)問題的時(shí)候，詢問想要拿到12000元收益的話建議如何繳納，多對(duì)比市面上的保險(xiǎn)，這樣就可以搞清楚自己實(shí)際需要哪一款，買的話需要多少錢，繳納時(shí)間有多長(zhǎng)。

這一點(diǎn)，學(xué)姐在之前的文章中也提到過，有興趣的小伙伴可以看看下面這篇文章：

有兩種商業(yè)保險(xiǎn)是專門用于養(yǎng)老的，年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)。就對(duì)于，哪種或者哪款養(yǎng)老險(xiǎn)比較好這種問題，學(xué)姐想說的是，最重要的不是產(chǎn)品好不好，適不適合你才是關(guān)鍵。那學(xué)姐就拿光明至尊增額終身壽險(xiǎn)來說吧，教大家應(yīng)該如何選擇。

三、不知道養(yǎng)老險(xiǎn)怎么選？看產(chǎn)品！

下面我給大伙講述一下這款光明至尊增額終身壽險(xiǎn)，直接上圖：

一眼看過去，光明至尊的保障內(nèi)容還是有多的優(yōu)點(diǎn)的：

1、增額比例高

跟市場(chǎng)上其他同類產(chǎn)品一比，光明至尊以3.8%的固定復(fù)利名聲大噪。

前面幾款熱銷的增額終身壽險(xiǎn)，一年增額就3.5%，見到光明至尊只能靠邊站。

別以為只是多了0.3%沒啥大的區(qū)別，復(fù)利的含義就是利滾利，錢生錢，就算是0.%那也可以讓保額足足翻上幾倍。

2、身故保障全面

其實(shí)除了基礎(chǔ)的身故/高殘保險(xiǎn)金以外，光明至尊還安排了航空意外身故保障。

如果說被保人因航空意外很不幸運(yùn)去世或者半身殘疾，不僅可以拿到身故保額的賠償，再加上年度基本保額，雙重賠付。

如果不幸發(fā)生意外而不在人世了，至少賠償?shù)腻X能留家里人更好的照顧，也是責(zé)任的延續(xù)。

3、增值服務(wù)貼心

光明至尊終身壽險(xiǎn)合理地配套了養(yǎng)老計(jì)劃，如果單張保單保費(fèi)累計(jì)≥100萬元，就有權(quán)力入住養(yǎng)老社區(qū)；獲得優(yōu)先入住權(quán)只要≥30萬！

這個(gè)門檻真的一點(diǎn)都不高......目前要知道大多數(shù)養(yǎng)老社區(qū)的門檻集中在200萬差不多，光明至尊簡(jiǎn)直良心產(chǎn)品！

這樣看來，光明至尊的基礎(chǔ)保障是沒得挑剔，那它的收益高不高呢？咱們可以通過計(jì)算器獲得答案~

30歲A先生，年交10萬，共10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補(bǔ)充，具體收益情況如下：

等到A先生60歲的年紀(jì)退休，每年都可以領(lǐng)10萬，可以一直領(lǐng)到90歲。

就100萬的本金，自60歲開始領(lǐng)取至90歲，總計(jì)領(lǐng)取310萬，賬戶余額為84萬,也就說明賬戶可以帶來的理財(cái)收益為394萬，一下子翻了3.94倍。

這筆錢足以讓老年生活過得很滋潤(rùn)了，不管是去跟朋友們享受早茶、玩下麻將還是和老伴出去欣賞美景，都是令人滿意的。

而且，總保費(fèi)超過100萬，A先生還能夠加入光大養(yǎng)老社區(qū)計(jì)劃，上了年紀(jì)之后生活環(huán)境不會(huì)變差、有專人精心照料衣食起居、醫(yī)療保障也是十分全面、營(yíng)養(yǎng)豐富味道可口的飲食，同時(shí)擁有豐富的娛樂活動(dòng)。真的很有價(jià)值。

至于這款產(chǎn)品的具體情況，學(xué)姐已經(jīng)評(píng)測(cè)過了，想收藏的小伙伴可以看看這篇文章：

四、學(xué)姐總結(jié)

所以，我們大家不得不面對(duì)現(xiàn)實(shí)的養(yǎng)老問題，我們都渴望著當(dāng)我們變老之后還能夠保持著擁有高品質(zhì)的生活，所以許多人在45歲時(shí)將視線轉(zhuǎn)向養(yǎng)老險(xiǎn)。

而學(xué)姐也覺得養(yǎng)老不是退休后才開始的事，想要正常退休領(lǐng)取養(yǎng)老險(xiǎn)，各位朋友還是提早繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)比較好，換工作時(shí)也一定要提前安排好銜接。

但大家在做養(yǎng)老的準(zhǔn)備工作時(shí)，第一，要知道自己是不是需要養(yǎng)老險(xiǎn)，需要想清楚自己想要購(gòu)買多少養(yǎng)老金，產(chǎn)品的收益是多少還要算清楚。然后篩選出適合自己的養(yǎng)老金。

想打聽更多的挑選養(yǎng)老險(xiǎn)的方式，那就點(diǎn)擊下面的鏈接學(xué)姐陪你一起來詳細(xì)的了解一下吧：

以上就是我對(duì) "45歲商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)如何買最合算"的圖文回答，望采納！

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