中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產品，這款產品最大的特點莫過于被保人活多久，保險金就持續(xù)多久。

而中荷人壽保險若自己還沒領保險金多久就發(fā)生了身故，所以推出了“20年保證領取”保障責任，實屬貼心！

但是，年金險本質上理財型保險，肯定設置了很多坑！學姐為各位小伙伴奉上一份年金險常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約做個對比：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大家以為保障責任多就好嗎？當然不是，一款產品有很多的保障責任，估計它的限制也挺多的，想知道的朋友千萬不能錯過~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

話不多說，先來看看中荷金生有約的產品圖：

學姐的結論就是：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了保障被保險人領取年金的權益，因此把保障責任領取年數(shù)定為20年。

通俗易懂點就是，要是被保人收到了保險金，可20年并沒有全部領完，保險公司會將剩下的保險金一次性給賠付收益人，這項保障責任還是比較讓人滿意的！

雖說中荷金生有約的優(yōu)點也不少，但學姐測評保險這么多年，見到過的產品也比較多，要是要說年金險的保障責任較為完整，那中荷金生有約還不符合！

畢竟，現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年金險的保障責任除了身故保險金之外，還涵蓋了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

比如下面這十款優(yōu)秀的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領多久

中荷金生有約實質上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說真的活到100歲，保險公司是需要按月或年給付被保險人的保險金。

中荷金生有約的一大特質之一就是這個，但也許有小伙伴在想，那萬一活不了那么久的話，這不明擺著很吃虧嗎！

這也未必正確，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據中可以知道，我國人口平均年齡為77歲，其中，男士的平均壽命年齡為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

由于，跟隨著醫(yī)療技術的發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不會實現(xiàn)嗎！

可是大家也不用急著買入中荷金生，我們心里要有數(shù)，一款養(yǎng)老年金險需不需要購入，主要還得看收益如何？收益低，何談養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐通過對30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取進行舉例說明，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率可以用來判斷一款年金險的好壞，若是大家要判斷一款年金險入手是不是值得的，必須要把IRR收益的數(shù)據了解一下！

當然，若是有想要深入了解IRR收益率的朋友，這篇文章必須要了解：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那通過學姐的推算會發(fā)現(xiàn)，中荷金生有約的IRR計算，看到年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才能超過本金，可以理解為，也就是被保人48歲的時候，累計返還保險金還小于現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約有較長的回本時間。

也就是說，假使有朋友購置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，不要輕易的退保，若在60歲之前就退保，虧本的那可就是你自己了喲~

再就是，年紀為60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險所具備的收益率大概會有2.72%，在100歲的時候收益占比大概是4.09%，難怪別人都說年金險“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約準確的來說，是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也才3%多一點，而且，目前市面上不錯的年金險的收益占比都可以達到3.5%，中荷金生有約的表現(xiàn)并不優(yōu)秀！

三、學姐總結

總而言之，中荷金生有約特點之處就是——保證領取20年，但也是有缺點的，例如：60歲之前收益率低、保障責任不全面等。

目前不少人的養(yǎng)老保障都是偏向于個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展的，所以，學姐推薦大家貨比三家后入手，大家值得配置更卓越的產品。

另外，學姐必須要提醒大家“先保障，后理財”，理財不是很重要的，而保障才是最重要的。如若大家將錢全用在了理財上，萬一哪天罹患重疾，再把錢取出來支付醫(yī)療費用，這不明擺著很吃虧嗎！

最后，學姐要將不同年齡階段的人身保障配置方案給各位小伙伴看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約的優(yōu)勢"的圖文回答，望采納！

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