在保險上有一個有名氣的產(chǎn)品停止售賣了很久，從發(fā)行到現(xiàn)在，很多人看好，而且還一直有著美麗的傳說，乃是平安人壽的智盈人生萬能險。

這款產(chǎn)品可不簡單，一經(jīng)推出，便輕而易舉的榮獲了多個獎項，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等，這些獎勵都是在2008年那一年所獲得的。

原來平安智盈人生這么優(yōu)秀！

不過，學(xué)姐認(rèn)真研究了智盈人生的相關(guān)條款，卻發(fā)現(xiàn)了它更為驚人的秘密。

到底智盈人生有什么機(jī)密，接下來，學(xué)姐就要給大家答疑解惑啦。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細(xì)分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生這個產(chǎn)品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時存在這3個點可以說是直接戳中了人們的心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

光光看著這些點大家就已經(jīng)被吸引了，不過，實際上優(yōu)不優(yōu)秀，我們還要從其他方面了解：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

但是它竟然沒有全殘保障！

全殘保障是壽險當(dāng)中需要重視的部分，全方位的考慮這個問題，不可否認(rèn)的是，身故和全殘都會影響一個家庭，但是全殘會直接的導(dǎo)致一個家庭經(jīng)濟(jì)水平直線下降，每天的生活費用和治理費用，對于全殘人士來講，開支都比較大，帶來的經(jīng)濟(jì)壓力巨大。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

針對于這方面的內(nèi)容，學(xué)姐認(rèn)為可以給大家普及一下，做的比較到位的壽險產(chǎn)品，如何做的身故/全殘保障：

2、扣除費用高

將客戶每年存的錢存入保單賬戶是平安智盈人生的收益手段。

每次存錢皆需要扣除初始費用這一點很重要！每期交費時的初始費用比例在條款里是被明確規(guī)定過的：

第1保單年度交費，就直接扣掉50%的保險費，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。

可以這么說，第一年交費6000元在智盈人生投保之后，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，這3000元錢就算是花了，之后也不會產(chǎn)生任何的收益。

因此，智盈人生就算是有了萬能險，我們也不會認(rèn)為就能夠賺得到錢，也許投資的錢都被扣沒了，更別說賺到錢。關(guān)于萬能險，還有這些點我們要注意：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中的一個環(huán)節(jié)設(shè)計的非常貼合民意，如果被醫(yī)院確診為嚴(yán)重疾病末期，則可以把基本保額提前給付。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因為當(dāng)下它只提供了58種重大疾病的保障，而保額還是與主險共享的。

通俗說就是在賠付重疾險的保額以后，主險保額隨之遞減，可以理解為理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，通俗易懂點，錢在理財賬戶里面漸漸消失一大部分。

3、意外傷害賠付比例

主要是智盈人生會根據(jù)傷殘比例來賠付意外傷害，這里下需要強(qiáng)調(diào)的是，它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

對于2014年的新標(biāo)準(zhǔn)來講，國家推出的時候就已經(jīng)是十級了，對傷殘標(biāo)準(zhǔn)分不清的，可以以此為參考，原因也可能是智盈人生推出的時間比較早，

但是買了這款產(chǎn)品的話，別人能有十級傷殘賠付，但是自己卻沒有，但是別人卻享受著更明確也更高的賠付比例，這可太委屈了。

要是大家不明白什么是十級傷殘賠付，那么直接點擊這里就行啦：

還有，傷殘標(biāo)準(zhǔn)低已經(jīng)不計較了，更加煩惱的是，170元保費只能買到10萬保額的意外傷害，而且現(xiàn)在市場上單一險種保費低于100元就10萬保額的不計其數(shù)，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價比并不高。

如果大家有購買意外險的意愿，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯的產(chǎn)品，除了性價比高之外，品質(zhì)也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

合同里已經(jīng)明確了智盈人生的保底收益率是1.75%，而且僅此而已。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而這么低的保底利率簡直慘不忍睹。

對于現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場來講，1.75%的保底利率顯得略微寒酸了。

智盈人生的萬能險收益顯露出的欠缺，別的萬能險可能也有著這方面的問題，因而我們在進(jìn)行這類產(chǎn)品的選擇之前，建議大家先了解一些相關(guān)知識，避免被坑：

綜上所述，智盈人生這款產(chǎn)品雖然是有剪輯保障以及投資功能，然而保障條款中還是有不少bug的，投資不太行。

因而就算保險公司是眾所周知的，產(chǎn)品也有可能比較差強(qiáng)人意，大家在買保險的時候要特別注意，不能因為這些表面東西就認(rèn)為它是非常好的，腦子要清楚，把產(chǎn)品搞明白才是該做的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假如大家已經(jīng)入手這個產(chǎn)品，不想要了如何做，畢竟退保是會有損失的，要怎樣做才能把造成的損失給減少一些呢？

智盈人生萬能險不是短期投資產(chǎn)品而是長期投資產(chǎn)品，雖然收益不多，這說法自然是相對的，但我們要全面地看，這類保險是那種期繳保費增多，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。所以我們可以保留智盈人生的主險部分，雖然這款產(chǎn)品對于超過標(biāo)準(zhǔn)保費6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費用率的做法，在10年能回本的幾率很大，要和銀行差不多的話大概要15年，到20年以上就有實實在在的收入，只要被保人沒有逝世，就能一直繳費，還是可以獲取些利益的。

隨后，大家選擇專門的保障型產(chǎn)品，隨后把智盈人生的附加險刪掉，就當(dāng)它是個存款的賬戶就行了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假若有人真對智盈人生沒興趣了，則學(xué)姐推薦大家先來看下這退保攻略，讓你不再損失更大：

給大家一個小建議，我們不只看保險公司的表面化比如名聲，榮譽(yù)以及大小，還是要看看條款，對于我們來說是否滿足了我們自己要的保障和利益。

如果需要購買理財產(chǎn)品的，可以選擇它“專心理財險”，不會有哪款保險產(chǎn)品做的“面面俱到”！你們留意一下，選購理財險之前，我們先要確保保障是完善的，對于保障型的保險是以下幾款，以下這篇歸納文章，你們可以看一看：

以上就是我對 "中國平安智盈人生年金險怎樣算"的圖文回答，望采納！

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