今天我們談?wù)勛≡横t(yī)療險(xiǎn)，熟悉深藍(lán)君的朋友可能知道，我對(duì)售價(jià)一兩百元，保額只有1萬的住院醫(yī)療險(xiǎn)是不太感興趣的。究其根本是這類保險(xiǎn)保額太低，達(dá)不到轉(zhuǎn)移財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目的，對(duì)于正常家庭來講，就算風(fēng)險(xiǎn)自留也未嘗不可。 不過存在就合理，否則各家保險(xiǎn)公司也不會(huì)投入資源去開發(fā)。這類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢(shì)就是0免賠。而百萬醫(yī)療險(xiǎn)則不同，由于存在1萬元的免賠額，也導(dǎo)致尊享e生、平安e生保等保額能達(dá)到幾百萬，但是價(jià)格卻也能非常便宜。 1萬元免賠額的設(shè)置，降低了保險(xiǎn)公司的理賠風(fēng)險(xiǎn)，將絕大多數(shù)的理賠都擋在了門外，換句話說就是不要期望這種百萬醫(yī)療險(xiǎn)輕易就能用到，因?yàn)楦鞣N數(shù)據(jù)已經(jīng)證明絕大部分住院醫(yī)療的費(fèi)用是低于1萬元的。不過深藍(lán)君就還是非常推薦大家采用百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為醫(yī)保的補(bǔ)充，從我的保險(xiǎn)理念來講，購買保險(xiǎn)就是對(duì)沖我們無法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，何況尊享e生2017癌癥是0免賠的，就更加增加了這款保險(xiǎn)的實(shí)用性。 下面我們看2個(gè)案例，通過對(duì)比分析，更加能清晰的體會(huì)這2類保險(xiǎn)的關(guān)系： 案例1： 小A同學(xué)發(fā)生罹患罕見疾病，醫(yī)療費(fèi)用總共花費(fèi)23萬，社保可報(bào)銷額度為10萬。正常情況下需要支付13萬。如果購買了尊享e生保，則對(duì)于1萬的免賠額而言，被保人只需要支付1萬，超過1萬的部分可向保險(xiǎn)報(bào)銷，即保險(xiǎn)公司方報(bào)銷12萬。 案例2：小A同學(xué)因感冒引發(fā)了上呼吸道感染，在沒得到重視的情況下惡化成了肺炎。最后不得已住院，共花費(fèi)2.7W，其中2.5W社保用藥，2k自費(fèi)藥。倘若在僅夠買尊享e生保的情況下，社保報(bào)銷為70%，小明需要自付7500元社保用藥 2000自費(fèi)藥。最后自付總金額為9500元低于1W免賠額，就很尷尬了。 以上案例僅作舉例所用，我們不追求嚴(yán)謹(jǐn)性，但是通過案例2我們可以清晰的看到：這種小額的醫(yī)療保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是作為社保的補(bǔ)充，彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)由于1萬免賠額帶來的保障真空地帶。 二、市場熱銷的小額醫(yī)療險(xiǎn)有哪些？ 目前很多保險(xiǎn)公司都會(huì)推出類似的產(chǎn)品，深藍(lán)君也針對(duì)目前在售的產(chǎn)品進(jìn)行了梳理對(duì)比，包含：泰康住院寶、小雨傘萬元護(hù)2017、易安住院無憂等5款，具體見下圖： 綜合考慮下，深藍(lán)君只推薦兩款，分別是中國人壽成人住院萬元戶2017和易安保險(xiǎn)的住院無憂。這兩款產(chǎn)品不僅價(jià)格低，而且保障相對(duì)比較全面，等待期同樣比較短。 三、市場熱銷產(chǎn)品測評(píng)： 1、中國人壽成人住院萬元戶2017 這款產(chǎn)品是小雨傘和中國人壽定制的產(chǎn)品，和所有其他同類產(chǎn)品相比，最大的優(yōu)勢(shì)就是不限社保用藥，針對(duì)社保外用藥是可以報(bào)銷60%的，這一點(diǎn)優(yōu)勢(shì)特別明顯。 說了這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，也不得不提到這款產(chǎn)品有一點(diǎn)小遺憾就是社保范圍內(nèi)用藥只能報(bào)銷90%，而其他同類的產(chǎn)品有社保的情況下，一般都是100%報(bào)銷的。 所以這里面就有一個(gè)需要確定的點(diǎn)，到底是100%報(bào)銷劃算，還是90%報(bào)銷搭配自費(fèi)藥60%劃算？ 這里面的一個(gè)變量就是社保外用藥占整個(gè)醫(yī)療費(fèi)用的比例。不同的疾病有不同的用藥范圍，目前沒有公開的數(shù)據(jù)支撐，深藍(lán)君能查到的數(shù)據(jù)也不夠權(quán)威，所以暫時(shí)沒有辦法有一個(gè)明確的結(jié)論。 不過這款產(chǎn)品的等待期只有30天，在同類產(chǎn)品中是最短的，而且0免賠，價(jià)格上也是最低的。所以綜上所述，個(gè)人還是非常推薦這款產(chǎn)品的。 2、易安保險(xiǎn)住院無憂 這款保險(xiǎn)也是比較有代表性的一款產(chǎn)品，我們基本可以理解為在意外險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，附加了一個(gè)住院醫(yī)療，這也是國內(nèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)常用的做法。 這款產(chǎn)品的特點(diǎn)是社保范圍內(nèi)100%報(bào)銷，同時(shí)和萬元護(hù)相比多了意外責(zé)任，增加的意外保障是需要成本的，145元的定價(jià)也是非常接近地板價(jià)，所以也是值得考慮的。 這里深藍(lán)君想提醒大家：我們購買保險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)移我們無法承受的風(fēng)險(xiǎn)，所以這種低保額的醫(yī)療險(xiǎn)個(gè)人覺得優(yōu)先級(jí)并不是很高，如果你已經(jīng)有了重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)，是可以配置商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為社保的補(bǔ)充的。 所以接下來的問題就是選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)還是小額醫(yī)療險(xiǎn)？個(gè)人覺得這種0免賠低保額的醫(yī)療險(xiǎn)的重要性還是低于以尊享e生為代表的百萬醫(yī)療險(xiǎn)的。如果前面說的產(chǎn)品你都配置的比較齊全了，那么可以選擇一款這種產(chǎn)品無縫的彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險(xiǎn)的不足。

保險(xiǎn)公司都差不多 只是看你有沒有買到適合你自己需求的保險(xiǎn)計(jì)劃 如果滿足自己的保險(xiǎn)需求 那你就買對(duì)了

好像沒有，最多是好點(diǎn)單位上個(gè)商業(yè)醫(yī)療補(bǔ)充報(bào)銷保險(xiǎn) 商業(yè)重大病醫(yī)療保險(xiǎn)不是誰都能買的，也不是得病就賠付 而社保職工社保里好像沒單獨(dú)上的大病醫(yī)療保險(xiǎn)

可以考慮百萬醫(yī)療 附加的住院醫(yī)療超過50歲就不能附加啦

高端醫(yī)療險(xiǎn)一般費(fèi)用比較貴，主要是針對(duì)一些留學(xué)生、商務(wù)人士、企業(yè)管理層或者企業(yè)退休高官等。

百萬醫(yī)療是社保的有效補(bǔ)充，出生28天到60歲的人都可以購買，55歲以上的人購買都要體檢 風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性，適合全階段的人購買

有沒有必要，自已盤算，好處是可以報(bào)銷醫(yī)保剩下的不能報(bào)的部分，最大限度化解風(fēng)險(xiǎn)。

建議投保農(nóng)保或鎮(zhèn)保，這是針對(duì)醫(yī)療的！

重疾保險(xiǎn)與醫(yī)療保險(xiǎn)主要有如下的不同：1.給付條件不同：重疾保險(xiǎn)的給付條件通常是是罹患保險(xiǎn)合同約定的疾病或狀態(tài)；醫(yī)療保險(xiǎn)的給付條件是對(duì)因意外傷害或疾病接受治療導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的支出補(bǔ)償。2.保障時(shí)間不同：大多數(shù)重疾保險(xiǎn)的保障時(shí)間較長，有終生型和定期型兩種；醫(yī)療保險(xiǎn)的保障時(shí)間通常是1年，可以續(xù)保。3.給付方式不同：重疾保險(xiǎn)的給付方式以定額給付為主；醫(yī)療保險(xiǎn)的給付方式有定額給付和費(fèi)用補(bǔ)償。4.給付時(shí)間：重疾保險(xiǎn)可以在產(chǎn)生費(fèi)用支出以前給付；醫(yī)療保險(xiǎn)是在產(chǎn)生了費(fèi)用支出以后報(bào)銷。5.有無現(xiàn)金價(jià)值：重疾保險(xiǎn)一般有現(xiàn)金價(jià)值；醫(yī)療保險(xiǎn)一般沒有現(xiàn)金價(jià)值。

重疾是一次性給付 醫(yī)療是報(bào)銷型 教你產(chǎn)品區(qū)別，如何購買