在給孩子買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)以前，請(qǐng)務(wù)必給孩子購買國家醫(yī)保，這是國家給每個(gè)人的福利。 2016 年，一位刷爆朋友圈的白血病小朋友，3 次住院共花費(fèi) 20 余萬，醫(yī)保報(bào)銷近 17 萬，報(bào)銷比例高達(dá) 80%。 如果孩子有了醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，大人的保險(xiǎn)也都購買好了，還有多余的錢，我覺得是可以為孩子購買醫(yī)療險(xiǎn)的。 一、醫(yī)療險(xiǎn)分類一般來說，給孩子買醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種：小額醫(yī)療、百萬醫(yī)療： 圖片來源： 直接說結(jié)論： 如果你還沒買過醫(yī)療險(xiǎn)，我建議優(yōu)先選擇百萬醫(yī)療，門診和小額住院險(xiǎn)并不是必須的。 買保險(xiǎn)主要是為了保障無法承受的風(fēng)險(xiǎn)，以癌癥為例，光治療費(fèi)可能就要幾十萬，普通家庭很難承受，而小額醫(yī)療險(xiǎn)因?yàn)楸ｎ~不高，并不能覆蓋大病風(fēng)險(xiǎn)。 很多人之所以偏愛這類小額醫(yī)療險(xiǎn)，主要還是因?yàn)槭褂妙l率高，像感冒發(fā)燒、腸胃炎、肺炎住院等花費(fèi)都能報(bào)銷，覺得買了能薅到保險(xiǎn)公司的羊毛。 但事實(shí)上，這類小額花費(fèi)幾乎人人都承擔(dān)得起，即便自己掏錢，也不會(huì)有多少經(jīng)濟(jì)壓力。 當(dāng)然，如果你已經(jīng)有了百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還想通過保險(xiǎn)報(bào)銷小額費(fèi)用，也可以看看這類產(chǎn)品。 百萬醫(yī)療險(xiǎn)深藍(lán)君寫過非常多的保險(xiǎn)測評(píng)，感興趣可以到官網(wǎng)查看。今天我們來說一下利用率較高的小額醫(yī)療險(xiǎn)如何選擇。 二、小額門診險(xiǎn)，哪款值得買？孩子體質(zhì)弱，感冒發(fā)燒很常見，我家孩子小時(shí)候，就需要經(jīng)常去醫(yī)院，而且就算是大人，也難免會(huì)有生病的時(shí)候。 目前能報(bào)銷門診的醫(yī)療險(xiǎn)并不多，我在全網(wǎng)搜索后，精選出了 5 款產(chǎn)品： 圖片來源： 直接說結(jié)論： 如果給大人買：微醫(yī)保門診險(xiǎn) 相對(duì)會(huì)好一點(diǎn)，不過這款產(chǎn)品單日限額 300 元，而保費(fèi)要 200 多，如果你不是經(jīng)?？撮T診，其實(shí)作用也不大。 如果給孩子買：可以考慮華泰暖寶保，單日限額 500 元也夠用了；如果還覺得不夠，人保健康寶貝門診險(xiǎn) 沒有單日限額，不過沒有用社保報(bào)銷的話，有 600 元的免賠限制。 另外提醒大家，有些地區(qū)的醫(yī)保是不能報(bào)銷門診的，這種情況建議直接買“無社保版”的小額醫(yī)療險(xiǎn)。 假如買了“有社保版”，但最后無法用社保報(bào)銷，小額醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷比例會(huì)大幅下降。如果你不清楚自己的社保是否能報(bào)銷門診，可以撥打 社保全國熱銷：12333 咨詢。 其實(shí)對(duì)于門診險(xiǎn)而言，我個(gè)人并不是很喜歡，主要因?yàn)橐韵聝牲c(diǎn)： 健康告知嚴(yán)格：門診險(xiǎn)健康告知會(huì)詢問得很詳細(xì)，如果身體有些小毛病，連購買資格都沒有。 性價(jià)比不高：門診經(jīng)過社保報(bào)銷、扣除免賠后，保險(xiǎn)其實(shí)報(bào)不了多少，而保費(fèi)每年卻要幾百塊。 當(dāng)然這只是我的個(gè)人意見，最終是否購買，大家可以根據(jù)自己的情況來決定。 三、6 款小額住院醫(yī)療險(xiǎn)據(jù)國家衛(wèi)健委的統(tǒng)計(jì)，2018 年人均住院費(fèi)用為 9291.9 元，達(dá)不到百萬醫(yī)療 1 萬元的理賠門檻。 如果想報(bào)銷小額住院費(fèi)，這里也精選了 6 款產(chǎn)品： 圖片來源： 直接說結(jié)論： 如果是 0-2 歲：可以考慮平安少兒住院萬元護(hù)，社保外的用藥也能報(bào)銷，價(jià)格也不貴；平安少兒保障計(jì)劃 的醫(yī)療保額比較高，還有 20 萬重疾保障，也是不錯(cuò)的，但只保社保內(nèi)費(fèi)用。 如果是 3-17 歲：國任少兒醫(yī)療 性價(jià)比非常高，不到100元，就能給孩子一個(gè)不錯(cuò)的保障，非常值得考慮；想保障更好，眾安萬元保是社保內(nèi)外都能 100 %報(bào)銷，但價(jià)格也比較貴。 如果是 18 歲以上：除了眾安萬元保，還能看看天安萬元護(hù)，雖然報(bào)銷比例低了些，不過價(jià)格也便宜點(diǎn)；另外易安住院無憂 50 歲以上也能買，有需要可以留意一下。 不過需要注意，有些產(chǎn)品的投保頁面寫不限社保，但實(shí)際上只報(bào)銷社保外的自費(fèi)藥，像檢查費(fèi)、器材費(fèi)等是不包括的。 如果你的孩子已經(jīng)上學(xué)，我之前還測評(píng)過《少兒學(xué)平險(xiǎn)測評(píng)》，也能報(bào)銷一部分住院費(fèi)，感興趣可以到查看。 希望這個(gè)回答可以幫助到你，同時(shí)也希望大家明白，買保險(xiǎn)一定要分清主次，優(yōu)先保障我們難以承受的風(fēng)險(xiǎn)，再去考慮這種小額保障，畢竟每年小病兩三次，對(duì)生活也完全沒有影響。如果想要知道如何配置保險(xiǎn)組合？如何挑選保險(xiǎn)？歡迎到官網(wǎng)查看。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)購買時(shí)要注意：分有社保和無社保兩種情況，費(fèi)率不一樣，有社保的費(fèi)率要低一些；如果選擇有社保的，報(bào)銷時(shí)，在社保報(bào)銷的基礎(chǔ)上商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)再報(bào)銷，如果有免賠額的限制，要自費(fèi)部分超過免賠額的部分才能再次報(bào)銷。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)本身也有報(bào)銷額度的限制，通常分年度和終身報(bào)銷額度；一般額度會(huì)比較高。 總之，社保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷不存在沖突問題，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是社保的補(bǔ)充，而且兩者都是費(fèi)用補(bǔ)償型的，即：看病時(shí)花多少，報(bào)多少。

醫(yī)療保險(xiǎn)大病救助全國很多城市都辦這個(gè)互助，主要是解決基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金支付限額以上的大病醫(yī)療費(fèi)用，大病救助費(fèi)原則上都是職工個(gè)人承擔(dān)的。

小諾解答：您好！ 人身保險(xiǎn)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)。 意外傷害保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的其他事故為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。 醫(yī)療險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件，按約定對(duì)被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的健康保險(xiǎn)。 意外傷害保險(xiǎn)可以包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任。僅包含由意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)確定為醫(yī)療保險(xiǎn)

有沒有必要買，要看你自己現(xiàn)在有的保障是什么樣子的，如果你現(xiàn)在沒有任何保障，那是很有必要的，我們買保險(xiǎn)的順序是這樣子的，第一，住院醫(yī)療 津貼類保險(xiǎn)，第二 意外傷害 第三 重大疾病 第四養(yǎng)老補(bǔ)充類 第五財(cái)富管理類。 如果你的社保的話，社保會(huì)解決一部分住院醫(yī)療費(fèi)用，但是住院費(fèi)用一是有起付線，二是有報(bào)銷比例，這時(shí)就需要商業(yè)險(xiǎn)來補(bǔ)充了。

當(dāng)然正規(guī)啊，好醫(yī)保長期醫(yī)療險(xiǎn)是支付寶和人保兩家合作的。雖然是在支付寶買的，承保的是人保，人保的實(shí)力毋庸置疑絕對(duì)是杠杠滴，我同事就買了好醫(yī)保長期醫(yī)療，獲得過一次理賠，聽他說好醫(yī)保理賠還行，所以我們一個(gè)辦公室的都買了，保費(fèi)挺便宜。

雖然高端醫(yī)療險(xiǎn)的保額高，保障范圍也很廣，但是和重疾險(xiǎn)相比兩者還是有一定的區(qū)別，兩者不沖突，有互補(bǔ)的效果。高端醫(yī)療險(xiǎn)屬于定額損失補(bǔ)償性，先支出后報(bào)銷，而重大疾病保險(xiǎn)屬于定額給付型，只要罹患了合同定義的重大疾病，保險(xiǎn)公司就會(huì)按照保險(xiǎn)金額來進(jìn)行給付。高端醫(yī)療險(xiǎn)一般為年期的短期險(xiǎn)種，最大的風(fēng)險(xiǎn)來自于續(xù)保的不確定性，而重疾險(xiǎn)采用恒定費(fèi)率，保障期間為終身或者保至多少歲，保到多少年，不用擔(dān)心保費(fèi)的變化。建議兩者可搭配起來購買，提供完善的保障。

坦率地講，保險(xiǎn)條款都差不多。不過還是有一款可以提供給你參考。是不花錢的，你看行嗎？ 泰康的一份卡式保單：保費(fèi)100元，保險(xiǎn)限期一年。主要保意外傷害和意外傷害殘疾及意外傷害醫(yī)療。具體內(nèi)容包括:飛機(jī)50萬，輪船和軌道式交通工具20萬，營運(yùn)汽車10萬，非自駕車及非交通意外5萬。意外醫(yī)療8000元，包括門診，100元以上部分100%報(bào)銷。 說這款產(chǎn)品不花錢是因?yàn)?，它同時(shí)贈(zèng)送100元電話費(fèi)。是鐵通17990的IP卡，可與手機(jī)及固話綁定，非常方便，而且沒有時(shí)間限制，何時(shí)打完何時(shí)算。真得可以稱得上是無成本購買，無理由拒絕。

建議配置商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。很多家長都會(huì)有這樣一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為給孩子投了醫(yī)保，就不用再買醫(yī)療險(xiǎn)，害怕浪費(fèi)資源，但如果想給孩子盡可能周全的保障，醫(yī)療險(xiǎn)是一個(gè)非常好的選擇。醫(yī)保并不是萬能的，它賠付有限，不但有起付線，而且對(duì)藥品和治療項(xiàng)目有嚴(yán)格的規(guī)定，也就說在治療過程中用到一些進(jìn)口藥、特效藥、醫(yī)療設(shè)備、醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目等，費(fèi)用昂貴不說，醫(yī)保完全不報(bào)，稱為自費(fèi)項(xiàng)目。醫(yī)保不能報(bào)銷的部分可以由商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)覆蓋。給孩子選擇一份醫(yī)療險(xiǎn)，可以用極少的錢解決一些孩子的住院醫(yī)療費(fèi)用，建議給孩子投保時(shí)優(yōu)先選擇。

商業(yè)保險(xiǎn)最好是去保險(xiǎn)公司或者有保險(xiǎn)從業(yè)資格證的代理人處購買。比較安心