我國目前的人口老齡化問題挺嚴(yán)重的，由近期國家放開“三孩”這項政策就能得知。

國家在老齡化問題方面已經(jīng)有均衡政策，但個人所關(guān)心主要是晚年過的好不好。畢竟社保是用年輕人的錢在養(yǎng)老人，如果年輕人的數(shù)量越來越少，晚年生活的養(yǎng)老金福利也可能會受到影響。

既然社保有這方面的缺陷，那我們就要轉(zhuǎn)移一下我們的目光，多多關(guān)注商業(yè)保險了。泰康人壽上線的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據(jù)說非常好，由于害怕大家吃虧，學(xué)姐立馬就開始認(rèn)真查看它的保障內(nèi)容！

起初，先為大家呈上一份關(guān)于介紹壽康人壽的文章：

話不多說，我們馬上開始測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

為了讓更多人了解這款產(chǎn)品，學(xué)姐根據(jù)條款給大家整理了樂享歲月養(yǎng)老年金的產(chǎn)品保障圖：

簡單歸結(jié)一下，該款泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險保險具有下面這些特色：

1.投保年齡

0-80周歲的人都可以投保泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險，這個投保年齡范圍相當(dāng)?shù)膹V泛，真的很不錯。

吸引人的地方之一，研究過退休年齡延遲這個因素。養(yǎng)老年金目的就是老了去領(lǐng)取，假設(shè)養(yǎng)老生活往后推，投保年齡卻如同復(fù)制黏貼一樣，這樣的產(chǎn)品真的做的不是很好。

畢竟投保年齡比較寬松，這樣子我們就對保險費(fèi)有更多資本投入，到時保障也會更給力呀！

有些朋友在年少的時候還沒考慮到養(yǎng)老年金這方面，假如上了年齡后又產(chǎn)生了購買需求，但買不到了，難免是會失望的。因此，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金還是很友好的～

雖然樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費(fèi)期限也挺靈活的，可是不注意下面這些點，樂享歲月養(yǎng)老年金險靈活的繳費(fèi)期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

泰康樂享歲月的祝壽金的實際作用不大，因為祝壽金給付時間太長了。縱使是在60歲過后就領(lǐng)取年金，也得到八十多歲才能領(lǐng)取到祝壽金。要是年齡不達(dá)到規(guī)定歲數(shù)，還有可能達(dá)不到這個保費(fèi)領(lǐng)取的要求呢！

對老人而言，樂享歲月能夠很好地保障他們的身故風(fēng)險，不過這款產(chǎn)品不太符合他們的養(yǎng)老需求。

雖說祝壽金過了給付期這個期限，身故保險金就變成0。可是樂享歲月養(yǎng)老年金還捆綁銷售了?！八馈钡娜f能險，身故依舊可賠，所以說祝壽金過不過期對身故保障都沒多大影響~

所以，如果泰康人壽跟你說“我是為了你的身故保險金，因此把祝壽金期限起得這么晚”的時候，你用上面的提到這些道理去打他的臉。

購買了樂享歲月養(yǎng)老年金，那么它就會設(shè)置老人的身后保障，但他們生前想要獲得優(yōu)越晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就有點坑人~

因此年金險這類產(chǎn)品里面坑也是不少的。用好下面這一招，年金險不是什么問題：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

分紅型保險是泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險的實質(zhì)，也就是說，你給保險公司的保費(fèi)的用途是被他們拿來投資，賺了錢大家開開心心，沒賺錢大家都沒得吃。

而且你還不能生氣，因為是你簽的合同，意思就是你和那句話是站在一條線上的——“保單紅利不確定”。

分紅型保險的一個顯著缺點在于沒有辦法確定下來，而不值得的理由，根本原因在于這些：

另外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險的一個壞毛病就是捆綁了萬能險，還是一個壽險！

壽險的適用人群是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，如果你想給自己孩子或者是退了休的老爸老媽投的話，那真的是多此一舉。

有了這個萬能費(fèi)，那意思就是我把錢轉(zhuǎn)進(jìn)去后，還得扣費(fèi)用，這不就是在瞎扯淡嗎？！

為什么你可以分紅還弄出來個萬能賬戶！由此看來泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水準(zhǔn)完全是沒有什么自信啊，

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，相比于市面上那些保底利率為1.75%的萬能險產(chǎn)品要好的多。現(xiàn)如今萬能賬戶保底利率最高可達(dá)3%，于是樂享歲月養(yǎng)老年金依然有升高的位置～

此外，萬能險中的套路那是相當(dāng)多的，建議大家點開下方鏈接，緊急避雷:

綜上所述的大部分都是進(jìn)行理論講解，較委婉，那么現(xiàn)在我們以事情的實際情況來說明。朋友們接下來要注意了！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

如果想知道樂享歲月養(yǎng)老年金險收益的高低，那么可以看一下IRR收益率。

要是只是靠著泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，沒有附加萬能險，也不知道這款產(chǎn)品收益率咋樣？學(xué)姐這里有一張圖，可以一起看一下：

要是不附加萬能險的話，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率只有1.9%，這可謂是多么的慘淡啊。

這個結(jié)果似乎很讓學(xué)姐意外，在這個之前學(xué)姐研究過泰康保險的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU，它的IRR收益率能去到2.7%！那么在這對比之下，泰康樂享歲月的表現(xiàn)不很好。

如果想要了解贏悅?cè)松杲痣U的話，可以看一下這篇文章哦：

假如不取一點分紅，把分紅全部放入萬能賬戶增值，萬能賬戶的收益會怎么樣呢？我們通過一張圖見分曉：

這張圖片的數(shù)據(jù)震驚了很多朋友，事實是它具備的現(xiàn)金價值一直在突飛猛進(jìn)！照樣學(xué)姐要和大家提示一下，這是要付出血本的。

首先你就要先保證，你不能取用主險的年金和分紅兩者的其中之一。可是如果你的錢都不取出來了，這養(yǎng)老年金能說是用來“養(yǎng)老”的年金嗎？

第二條需要說明的是，分紅不能變化太大，要永久的處于中檔上，假設(shè)是低檔那就有0分紅的風(fēng)險！

再多說一句，你要是不需要領(lǐng)錢養(yǎng)老，僅僅是為了現(xiàn)金價值的提高。那投保一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險不是更香嗎？

愛心人壽的守護(hù)神2.0便是這么一款產(chǎn)品，一款可以稱得上大牛的高收益險種：

學(xué)姐總結(jié)：

經(jīng)過學(xué)姐對泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的測評，學(xué)姐覺得泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險不是很友好，因為分紅險不確定所以你能得到多少收益無法比較。買保險本來也就是比較重視一份確定性，買分紅險總感覺哪里怪怪的。

當(dāng)然，計算出來的結(jié)果來說，附加了萬能賬戶使得樂享歲月的收益看起來比較優(yōu)秀，然而這收益依舊是有限制的且無法且有很大的不確定性，如果對自己的風(fēng)險承受能力不確定，建議不要接觸。

以上就是我對 "樂享歲月是返還型嗎"的圖文回答，望采納！

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