嬰兒來到這個世上對每一個父母來說都是件幸福的事情。此刻，孩子能否茁壯成長成為我們最為關(guān)心的事情。孩子尚小的時候，大都擔(dān)心他們抵抗力較弱容易生病，或者磕磕碰碰發(fā)生些小意外；而在青年時期，會擔(dān)心他們是否學(xué)有所成；或是到了他們長大之后，就會操心他們未來的發(fā)展好還是不好……

這不，最近中國人壽有大動作，推出了國壽錦繡前程少兒兩全險，由國壽錦繡前程少兒兩全保險和國壽附加錦繡前程少兒重大疾病保險組成，涵蓋了重大疾病、特定疾病和少兒疾病保障，另外還包含了大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金、滿期保險金等保障，簡直把家長對孩子的憂慮都思慮在內(nèi)，今天，學(xué)姐給大家測評國壽錦繡前程少兒兩全險好不好？值得買嗎？

在此之前，對【兩全險】不認(rèn)識的小伙伴，可以看看這篇：

測評之前我們先看一下都有哪些保障：

國壽錦繡前程少兒兩全保險是一款保障期限為30年，重癥保障最高可理賠1次，在特定年齡還可固定領(lǐng)取不等比例保額的保險。

那也就是說，小王剛滿月時老王就給他買了國壽錦繡前程少兒兩全險，30萬元的保額按10年繳納期限，每年保費為10140，總共需要繳納101400元。

從國壽錦繡前程少兒兩全險的合同規(guī)定考慮，小王將享有以下保障：

1. 重疾賠付，最高30萬元；

2.最多可賠付5次的特疾保障，每次6萬元；

3.少兒疾病保障15種，最高賠付30萬元；

4.18-21周歲期間，可以每年領(lǐng)取9000元的教育金，累計3.6萬元；

5. 25歲可獲得一次給付的創(chuàng)業(yè)婚嫁金，1.8萬元；

6.30歲時可以一次性領(lǐng)取12萬元的期滿保險金。

也就是說，這可以解決小王不同成長階段的保險需求：有疾病保險金在手，不怕生病沒錢治療！我有大學(xué)教育金、創(chuàng)業(yè)婚嫁金，不用擔(dān)心未來發(fā)展受到影響！

是不是覺得很優(yōu)秀，但是在這個看似完美的產(chǎn)品背后，還有一個不容忽視的缺陷，下面來和學(xué)姐一起分析一下：

1）缺乏全面保障，缺少中輕癥保障，

表面上這款國壽錦繡前程少兒兩全險產(chǎn)品包含了重癥、特定疾病和少兒特疾，保障看著非常全面，但缺少很多內(nèi)容。要知道，市場上大部分重疾險產(chǎn)品的基本標(biāo)準(zhǔn)，大概是重癥、中癥、輕癥的組合，有些比較不錯的重大疾病保險也會包含很多可選的保障內(nèi)容，如惡性腫瘤、心腦血管疾病的二次賠付，被保人豁免等。

像現(xiàn)在市場上成為話題的阿童沐1號重疾險一樣，保障內(nèi)容就包含了重癥、中癥、輕癥、特定疾病，還有可選責(zé)任惡性腫瘤、特定心腦血管疾病二次賠付、甲狀腺惡性腫瘤醫(yī)療、特定藥品醫(yī)療等，為孩子健康成長提供了強有力的保障。

關(guān)于阿童沐1號的詳細(xì)分析，我全部都放在下面的文章中了：

（2）高發(fā)少兒疾病有所缺失

為了幫助大家理解，學(xué)姐根據(jù)國壽錦繡前程少兒兩全險的條款內(nèi)容，將它所保障的少兒特疾都列了出來：

然后我們和《國民防范重大疾病健康教育讀本》對比一下，會發(fā)現(xiàn)：未成年人最高發(fā)的重疾為惡性腫瘤、重癥手足口病、良性腦腫瘤，這三種重疾的合計比重在高發(fā)重疾當(dāng)中占比將近70%。從“惡性腫瘤”方面看，未成年男性最高發(fā)的是“白血病”、“腦癌”與“淋巴癌”，而“白血病”、“腦癌”與“甲狀腺癌”則是未成年女性最高發(fā)的。

由上圖可見，這款產(chǎn)品的少兒特疾保障中，并未包含“白血病”，理賠概率減低了不少。

（3）繳費期限只有“10年”可選

國壽錦繡前程少兒兩全險這款產(chǎn)品繳費期限只有10年這一項可選，并無其他繳費年限可以選擇，要知道，對于重疾險而言，保費和繳費期限這兩者是密不可分的，繳費期限長些，那每年的負(fù)擔(dān)的保費就會少一些，還是拿老王來說，買30萬的保額那么他就要每年交一萬多的保費，這也是一筆不少的數(shù)目

關(guān)于這款產(chǎn)品，學(xué)姐就簡單介紹到這了，更多關(guān)于錦繡前程的內(nèi)容可以戳這篇了解：

由此看來，國壽錦繡前程少兒兩全保險保障內(nèi)容并不全面，缺斤少兩，性價比也不高，重疾險作為附加險，保障力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到作為主險的重疾險，況且，重疾險附加在兩全保險上，就像是一根繩上的螞蚱，誰也離不開誰，無論中途是什么原因退掉兩全險，那么重疾險也會終止，反而虧本了！

與其把兩全險和重疾險結(jié)合成一個保障，不如分別配置專門的保險產(chǎn)品，投保一份重疾險主險保障健康，理財則交給理財險，互不干擾，或許能達(dá)到更好的效果。學(xué)姐建議優(yōu)先配置保障型的保險產(chǎn)品，配置完保障保障之后還有多余的錢再買理財型的產(chǎn)品會更好~

有的小伙伴會想吐槽，錦繡前程不建議買的話，到底給自家孩子買啥保險呢，直接看這里吧：

以上就是我對 "國壽錦繡前程兩全險受益人法定"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！