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金生恒贏有分紅金嗎?

提問: 妄圖改變 分類:太平金生恒贏年金險

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險-江珊

該太平人壽過去有打造出一款分紅型的年金險產(chǎn)品過,傳聞年金險的獲益非常高——金生恒贏年金險。

聽說此款產(chǎn)品的高達(dá)生存金獲益達(dá)到5%,還有分紅獲益。

那時候很多人聽到傳言,都爭相去投保此款年金險,后續(xù)你就發(fā)現(xiàn)其實保險公司宣傳的這款年金險的收益并不是很高,且雷區(qū)還蠻多的,又相繼退保,更讓人失望的是,退保后無法拿回全部所繳的保費。

保險假使想要退保是有風(fēng)險的,尤其是年金險這樣的理財型保險,前期退保損失更大,要想退保不造成太多的損失,請先了解完下面的文章把:

太平金生恒贏年金險的收益是低還是高,別著急,學(xué)姐馬上給大家講解講解。

一、太平金生恒贏年金險分紅型的保障和收益如何?

我們同樣先來看看金生恒贏的保障形態(tài)圖:

1、投保規(guī)則

這里我們可以了解到,太平人壽的金生恒贏年金險投保歲齡,一般都是是出生滿30天到59歲,也就是說投保的最高年齡只有59歲,市面上最高也是70周歲,相比之下這還是有點小了。

保障期限是保畢生的,隨著發(fā)展變化,其實現(xiàn)在很大部分年金險產(chǎn)品也是保障終身的。

繳費期限比較靈活,含有躉交也就是一次性及交費,還含有分年期交費,采用年交這個繳費期限,這樣的話每年的保費壓力都可以緩解一些。

應(yīng)在經(jīng)濟(jì)水平允許的情況下選取繳費年限。不懂得選擇合適的繳費年限的朋友,可以參考這里面:

2、年金收益情況

金生恒贏年金險分紅型這款產(chǎn)品含有身故保險金、年度紅利、終了紅利跟生存保險金。

身故保險中的貓膩需要格外注意,在閱讀條款時一旦慌神,直接聽信保險業(yè)務(wù)人員的宣傳話語并對其十分相信以至于買下產(chǎn)品,被投保人一旦去世,受益人拿到這筆身故保險金其實沒有賺到多少的。

比如30歲的張先生投保了這款產(chǎn)品,每年都投保10萬,連續(xù)5年就有了50萬的保額,

等到張先生60周歲前投保到期。在投保結(jié)束時,張先生可以一次性領(lǐng)取保單全部的現(xiàn)金價值加紅利補(bǔ)償,但實際上你所能領(lǐng)取的錢基本上等于你這些年上交的錢。

這筆錢如果在60周歲投保結(jié)束那年未被領(lǐng)取,投保期限截止下一年,保單現(xiàn)金價值會被歸零,不在值錢,直到投保人或被保人身故以后,身故受益人才能拿到這筆錢,只要年齡超過了60歲,那么這筆錢在以后的每年里的生存金都是在本金里面進(jìn)行扣除的。

還有生存保險金,每年給付基本保險金額的5%,如果您活到了八十周歲,179萬元是高檔紅利計算后一共可以領(lǐng)取的,從中檔紅利身上總的可以領(lǐng)到124萬元,低檔紅利計算之后,累計領(lǐng)取的金額能夠高達(dá)88萬元,

打個比方,就拿中檔紅利而言,會有錯覺,認(rèn)為好像比交的保費要多出來了幾十萬,這也必須滿足50年的時間限制,經(jīng)過該期限才能夠進(jìn)行領(lǐng)取,當(dāng)50年后,幾十萬的錢或許會貶值,與現(xiàn)在幾十萬的價值不相等。

更何況,持續(xù)穩(wěn)定對于保險公司的紅利來說也是基本不可能的,所以就需要保險公司根據(jù)自身的實際經(jīng)營狀況來進(jìn)行核算。

簡而言之,上文講得紅利利益一律都是在公司的精算假設(shè)的基礎(chǔ)上,它并不是公司歷史經(jīng)營業(yè)績的體現(xiàn),也不是對于未來的期望,紅利分配是不穩(wěn)定的,事實上,有很大的可能沒有收益,沒有多出保費幾十萬,更甚至是連一分分紅都沒有。

有好多人認(rèn)為分紅型保險都是騙人的,這就是原因,可能也會出現(xiàn)一開始沒有意識到保險公司分紅的不固定性,買了之后后悔想退保的,但退保有更多損失,真是后悔莫及。

了解了這些你還是要購買分紅型產(chǎn)品,學(xué)姐勸你還是三思而后行,先來把這篇文章閱讀一下了再做決定:

這就可得知,太平人壽的金生恒贏年金險果真不值得信賴,難怪大部分人購買了,就后悔了。

二、買年金險產(chǎn)品是我們要注意什么方面?

那請問這個年金險產(chǎn)品也是像這款金生恒贏這么不咋滴嗎?不是的,市面上還是有實際高收益的產(chǎn)品的,大家想要去找這種產(chǎn)品的話,我們需要小心謹(jǐn)慎地挑選才行,不能盲目聽信業(yè)務(wù)員的宣傳。

下面所闡述的觀點是在購買年金險時作為參考:

1、配齊保障型保險后再考慮理財

如果要選擇購買保險的客戶們要考慮,不管你是考慮買保障型保險還是理財型保險,有一個原則需要加強(qiáng)注意就是“先保障后理財”。

換種表達(dá)方式,應(yīng)該建立完好的保障體系、首先要擁有一定的閑錢再這之后才可以去購買那些理財產(chǎn)品。

在選擇購買了年金險,而放棄購買保障型保險,在出現(xiàn)病情嚴(yán)重需要很多錢的情況下,要明白年金險里的錢不能立刻取出來,保費在后期時還要繼續(xù)繳費,那等錢真正到我們手上的時候,已經(jīng)延誤了治療的時機(jī),病情愈發(fā)嚴(yán)重,甚至連人都保不住了。

收益再高又有什么用,什么享受?都沒有命了還談?

自以為身體健康就不會出事,那是不可能的,人難以預(yù)算疾病意外,而且也沒有辦法。不幸的事萬一發(fā)生了,是沒有后悔藥的。還沒有配齊好健康險,就趕緊先做好保障再說:

2、分清楚有哪些理財型保險

假若你對保險知之甚少,在理財型保險的種類上也是似懂非懂的,收益好不好、怎么領(lǐng)取等方面你也不知道,然后頭一熱就跑去投保,最后發(fā)現(xiàn)收益和自己想象中的沒法比,那么真的會很懊惱。

我專門對各種年金險的種類進(jìn)行了匯總歸納,幫助大家了解:

上面的圖片告訴我們,年金險不僅種類眾多,而且還可以通過組合而變換功能,如果深究的話,是很深的一門學(xué)問了。

想要深入地了解各類年金險相關(guān)知識,學(xué)姐收集了各種年金險的內(nèi)容,把它們整理在了一起,有需要的朋友可以看看:

3、“畫大餅”不要信

像金生恒贏年金險,為了賣出產(chǎn)品保險業(yè)務(wù)員會一味宣傳收益,很多人都是因為這一點而被欺騙投保的。

分紅險其實是這樣的,它是由保險公司所運營的這份保險當(dāng)中獲得的利益狀況進(jìn)行分紅。看清楚!并非保險公司的整個營利。

保險公司必須在每年精算結(jié)余后這樣干,《分紅保險精算規(guī)定》里就有這樣的規(guī)定,支配給保單持有人大于70%的可分配盈余比例。

分紅的根源是保險公司的盈利,至于一年到頭能賺多少,最終還得看保險公司能說多少。

4、遇到“萬能”賬戶要謹(jǐn)慎

不光要多加留意分紅型產(chǎn)品,萬能險和帶有萬能賬戶的產(chǎn)品也得稍加防范了。

對于帶有萬能賬戶的產(chǎn)品,相應(yīng)的年金可以先選擇不領(lǐng)取,也可以讓錢進(jìn)萬能賬戶里面完成二次升值的操作。

進(jìn)入萬能賬戶能被計息的是「返還金」,每年所交的本金是不參與計息的,投保人所交保費會被分為兩部分,并且只有一部分當(dāng)成是儲蓄投資費用,這一部分才屬于萬能賬戶。

因此,你所交的保費并不是全部進(jìn)入萬能賬戶的!

萬能賬戶中唯一對保底利率提供不變的利率,推廣產(chǎn)品時跟大家講的收益,可能只是在理想狀態(tài)下才能發(fā)生,實際的一個結(jié)算波動在2-5%這個之間,到底能賺多少,我們依舊無法確定。

萬能賬戶不僅利率藏有暗坑,每次有錢進(jìn)入賬戶都要交手續(xù)費!同時還要加上管理費等多種收費。

且放進(jìn)萬能賬戶的錢,拿回來也有限制的,可不是你想得到多少都行。

對萬能險好奇的伙計,詳情請戳開下面這篇文章:

歸納一下,通常有關(guān)于理財型保險的,我們要仔細(xì)對待收益方面的問題,不能盲目聽從別人的話,不能聽風(fēng)就是雨,好不好,有產(chǎn)品讓你心動了,也不要急著下手,清晰對待條款內(nèi)容。

由于保險是一份合同,那么涉及到的專業(yè)知識就比較多,很難辯別,我們可以讓專業(yè)人士來進(jìn)行發(fā)揮用處,這種與自身利益有關(guān)的,大家一定要謹(jǐn)慎些。

最終,年金險的坑,學(xué)姐已經(jīng)為大家解脫出來了,投保之前一定要注意考慮周全:

以上就是我對 "金生恒贏有分紅金嗎?"的圖文回答,望采納!

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