提問(wèn): 仙女PIus
分類:智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)
優(yōu)質(zhì)回答
保險(xiǎn)江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長(zhǎng)時(shí)間,從發(fā)行到現(xiàn)在,很多人看好,而且還一直有著美麗的傳說(shuō),是人人都知道的平安人壽的智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)。
這款產(chǎn)品自推出后便獲得大家的普遍好評(píng),并多次榮獲獎(jiǎng)項(xiàng),最具市場(chǎng)影響力保險(xiǎn)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲年度優(yōu)秀保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品獎(jiǎng)、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎(jiǎng)等等,這些獎(jiǎng)勵(lì)都是在2008年那一年所獲得的。
原來(lái)平安智盈人生這么優(yōu)秀!
不過(guò),學(xué)姐認(rèn)真研究了智盈人生的相關(guān)條款,卻發(fā)覺(jué)它的背后有著令人震驚的秘密。
智盈人生究竟有什么不為人知的事情,接下來(lái)學(xué)姐就給大家一一解釋。著急的小伙伴們可以直接看看這篇測(cè)評(píng)文章哦:
《網(wǎng)上都說(shuō)平安的「智盈人生」不好,是真的嗎?》weixin.qq.275.com
一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析!
馬上就要進(jìn)行系統(tǒng)的分析了,那么就讓我們先看看這款智盈人生產(chǎn)品的動(dòng)態(tài)圖吧:
智盈人生其實(shí)是一款主險(xiǎn)為萬(wàn)能型終身壽險(xiǎn),附加險(xiǎn)為重疾、意外保障的產(chǎn)品。
平安當(dāng)時(shí)推銷智盈人生時(shí)這幾個(gè)點(diǎn)簡(jiǎn)直就是讓人很想擁有它:
1.終身保障,賬戶價(jià)值隨時(shí)領(lǐng)取,領(lǐng)取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療,不同種類風(fēng)險(xiǎn)均可覆蓋;
3.利率上不封頂下有保底。
就只看這些點(diǎn)就已經(jīng)很吸引人了,不過(guò),實(shí)際上做的怎么樣,我們還得考慮其他方面:
(一)主險(xiǎn)保障
1、壽險(xiǎn)沒(méi)有全殘保障
作為一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品,智盈人生主要做的是終身壽險(xiǎn)這一塊,它包含了身故保障,也就是說(shuō)在合同有效期內(nèi)不幸身故時(shí),那么保險(xiǎn)公司按照保單價(jià)值的105%或基本保額給付身故保險(xiǎn)金。
針對(duì)于全殘的竟然不提供相應(yīng)的保障!
對(duì)于壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)全殘保障是不可或缺的,全方位的考慮這個(gè)問(wèn)題,全場(chǎng)給一個(gè)家庭所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失,比身故所需要承擔(dān)的花銷更大一點(diǎn),的確,全殘人士每一天的生活費(fèi)和治療費(fèi)都需要花費(fèi)一大筆的錢(qián),對(duì)一個(gè)普通家庭來(lái)說(shuō),確實(shí)要承受很大的壓力。
全殘保障還是挺好的,能夠緩解一個(gè)家庭的巨大壓力。
學(xué)姐認(rèn)為有必要把相關(guān)的內(nèi)容給大家介紹一下,做的不錯(cuò)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品,在身故/全殘保障方面是怎么做的:
《值得買(mǎi)的十大壽險(xiǎn)排行!》weixin.qq.275.com
2、扣除費(fèi)用高
平安智盈盈利的辦法是將客戶每年存的錢(qián)存入保單賬戶。
每次存錢(qián)皆需要扣除初始費(fèi)用這一點(diǎn)很重要!每期交費(fèi)的初始費(fèi)用比例在條款里有詳細(xì)說(shuō)明:
一開(kāi)始交第1保單年度交費(fèi)的時(shí)候就要扣掉50%保險(xiǎn)費(fèi),后面在第6年保單年度開(kāi)始就是扣除5%的保費(fèi)。
由此得知,投保智盈人生的第一年需要交費(fèi)6000元,會(huì)直接扣掉3000元,這3000元只是純消費(fèi),不管以后多久,收獲方面一點(diǎn)都沒(méi)有。
即便智盈人生有了萬(wàn)能險(xiǎn),我們也不要認(rèn)為就一定能夠賺錢(qián),也許投資的錢(qián)都被扣沒(méi)了,更別說(shuō)賺到錢(qián)。至于萬(wàn)能險(xiǎn),除了上面的內(nèi)容,還有下面的這些內(nèi)容是需要我們關(guān)注的:
《買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)究竟能賺多少錢(qián)?別被賣(mài)了還樂(lè)滋滋......》weixin.qq.275.com
(二)附加險(xiǎn)保障
1、提前給付重疾關(guān)愛(ài)金
智盈人生的重疾保障中有一個(gè)很人性化的設(shè)計(jì),假如被醫(yī)院診斷為癌癥晚期,將會(huì)提前支付基本保額。
2、重疾險(xiǎn)保障力度小
但是,智盈人生的重疾保障還是有不盡人意的地方,因?yàn)樗惶峁┝?8種重大疾病的保障,而且保額是跟主險(xiǎn)共用的。
這也就是說(shuō)在賠付重疾險(xiǎn)的保額以后,主險(xiǎn)保額隨之遞減,而且,理財(cái)賬戶要按照遞減后的保額重新計(jì)算資金,簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),錢(qián)在理財(cái)賬戶里面漸漸消失一大部分。
3、意外傷害賠付比例
智盈人生的意外傷害賠付是按傷殘比例賠付的,但是它的傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級(jí)賠付比例。
國(guó)家的新標(biāo)準(zhǔn)是2014年出的,當(dāng)時(shí)就已經(jīng)是十級(jí)標(biāo)準(zhǔn)了,不了解傷殘標(biāo)準(zhǔn)的可以以此為參考,這也可能是智盈人生推出的時(shí)間比較早的原因,
別人可能享有十級(jí)傷殘賠付,但是買(mǎi)了這款產(chǎn)品之后卻不能享有,但是別人卻擁有更高的賠付比例,并且也更加明確,一對(duì)比更憋屈了。
要是你搞不懂什么是十級(jí)傷殘賠付,可以看看這篇文章的內(nèi)容:
《【保險(xiǎn)理賠】包含哪些內(nèi)容,如何定義理賠傷殘標(biāo)準(zhǔn),這些你都需要知道》weixin.qq.275.com
另外,別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了,而且更苦悶的是,10萬(wàn)保額的意外傷害的保費(fèi)達(dá)到170元,且現(xiàn)在單一險(xiǎn)種的市場(chǎng)上每10萬(wàn)保額保費(fèi)低于100元的觸目皆是,相比一下,智盈人生這款產(chǎn)品性價(jià)比非常低。
如果你打算購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn),這篇文章里就提到了很多性價(jià)比和品質(zhì)都不錯(cuò)的產(chǎn)品,大家可以在里面挑選一下:
《2021年,最值得買(mǎi)的意外險(xiǎn)都在這里了》weixin.qq.275.com
4、收益少
智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫(xiě)明是1.75%,且不做過(guò)多的保證。
也表明了保底利率之上的收益真的不是很好明確,而且這么點(diǎn)保底利率看著也太慘了。
現(xiàn)在市面上的萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率起碼都有2.5%,1.75%都不敢好意思拿出來(lái)。
智盈人生的萬(wàn)能險(xiǎn)收益出現(xiàn)的漏洞,其他萬(wàn)能險(xiǎn)可能也會(huì)有,是以大家在購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)這類產(chǎn)品前,建議大家先了解一些相關(guān)知識(shí),避免被坑:
《用萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái),收益穩(wěn)定又安全?一文起底萬(wàn)能險(xiǎn)!》weixin.qq.275.com
所以,雖然智盈人生這款產(chǎn)品大體是非常的優(yōu)秀的,連兼具保障和投資功能這些都具有但是保障條款中有劣勢(shì),投資方面,非常普通。
因此,保險(xiǎn)公司有名,產(chǎn)品不一定是優(yōu)異的,大家要注意買(mǎi)保險(xiǎn),不要被那些表面所誘惑,要學(xué)會(huì)理性看待,仔細(xì)研究產(chǎn)品才是重點(diǎn)。
二、如果后悔買(mǎi)了智盈人生怎么辦?
倘若小伙伴們已經(jīng)選擇了這款產(chǎn)品,想退了怎么辦,畢竟退保很大程度上會(huì)造成損失,要用何種方式減少損失的產(chǎn)生呢?
智盈人生萬(wàn)能險(xiǎn)屬于長(zhǎng)期投資類型產(chǎn)品,雖然沒(méi)什么收益,這么說(shuō)只是相對(duì)而已,可是這類保險(xiǎn)在全體范圍執(zhí)行期繳保費(fèi)的較多,繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng),越快回本,收入就越多。那么對(duì)于智盈人生的主險(xiǎn)部分我們可以繼續(xù)投保,雖然這款產(chǎn)品把超過(guò)了標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的部分都進(jìn)行了扣減5%的初始費(fèi)用率的操作,但大概率在10年能回本,15年左右可以和存銀行差不多,20年以后我們就能見(jiàn)識(shí)到這個(gè)保險(xiǎn)的確切受益,只要被保人還活在世上,繳費(fèi)就還能繼續(xù),也是能獲益的。
然后,我們購(gòu)買(mǎi)專門(mén)的保障型產(chǎn)品后,接著把智盈人生的附加險(xiǎn)去除,就把它單純地作為存錢(qián)的工具好了,不說(shuō)有最高的利率,至少有保底利率百分之一點(diǎn)七的利潤(rùn)在增長(zhǎng)的。
要是你們有人實(shí)在不喜歡智盈人生,因此,學(xué)姐認(rèn)為大家先閱讀下這退保攻略,讓你的損失從最大變的最小:
《「保險(xiǎn)退?!乖趺赐?,退保能退多少,如何降低退保損失?》weixin.qq.275.com
最后給大家在小總結(jié)一點(diǎn),我們買(mǎi)保險(xiǎn)不要只光執(zhí)著于保險(xiǎn)公司的大小和榮譽(yù),條款才是非常重要的 ,要看條款上面寫(xiě)的那些項(xiàng)目是否有滿足到我們保障條件和符合自身利益的。
倘若很想購(gòu)買(mǎi)理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品,這款專心理財(cái)險(xiǎn)就很好,沒(méi)有一款保險(xiǎn)產(chǎn)品可以做到“十全十美”!大家在選用理財(cái)險(xiǎn)前要謹(jǐn)慎點(diǎn),我們要先做好完善的保障,對(duì)于保障型的保險(xiǎn)是以下幾款,學(xué)姐幫助大家整合了一份,你們仔細(xì)看下:
《重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)有什么區(qū)別?理賠的時(shí)候會(huì)沖突嗎?》weixin.qq.275.com
以上就是我對(duì) "中國(guó)平安智盈人生年金險(xiǎn)理賠麻煩嗎"的圖文回答,望采納!
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