“有病治病，沒病返還”是返還型重疾險主打的口號，讓很多人注意到了它，還讓投保人更加安心，不至于顧慮購買保險以后沒辦法理賠。

可是返還型重疾險真的這么優(yōu)秀？它好在哪里，短板又是什么呢？是不是真的靠譜呢？今天，學(xué)姐就幫各位一探究竟！趕時間的朋友可以看看這篇文章哦：

一、返還型重疾險返還型重疾險怎么樣

返還型重疾險指的是，沒有超過保障期限，合同規(guī)定的重疾假設(shè)被你確診了，且符合理賠條件，就會給你賠付約定的金額；{若如果你一直身體健康，沒有罹患重疾，曾經(jīng)所交的保費或約定的金額，保險公司都會全部返還你。

返還型重疾險沒啥長處，要是非說一個優(yōu)點，就不得不說一下強(qiáng)制儲蓄功能，每年交幾千塊，更有甚者交上上萬塊的保費，如果有人不幸患病，可以獲得保險公司的賠償，再把理賠的錢用在疾病治療上，倘若沒有患上重大疾病，即使過了保質(zhì)期，還是可以獲得應(yīng)該有的保費。

返還型重疾險看似是個劃算的“買賣”，只是漏洞相當(dāng)多：

1. 保費貴

返還型重疾險一年要交納的保費還挺高的，少說幾千塊，多的話上萬塊，條件一樣的情況下，返還型重疾險的保費會比消費型重疾險貴快2倍左右，就普通家庭而言，經(jīng)濟(jì)壓力較大。

2. 返還的錢會貶值

對于返還型重疾險來說，沒有發(fā)生過重疾理賠是返還保費的前提，要是發(fā)生過重疾險理賠，那保障到期后也是不能返還保費的。

顧客得到的由保險公司退還回來的保費，實屬是將你每年交的保費，也不過就是利用這些錢去賺錢，幾十年后，再把已經(jīng)貶值的錢返還給你，要是你一共交納了10萬的保費，也就是這幾十年還經(jīng)歷通貨膨脹，{保障到期后再把10萬返還給你，}能把這兩個價值看成一樣的嗎？

3. 保障不全面

返還型重疾險有很多都沒有提供很全面的保障內(nèi)容，比如缺乏中癥保障，中癥是比起重疾而言，嚴(yán)重程度處于一個比較折中的位置的疾病，沒有達(dá)到重疾的理賠門檻，可是又比輕癥賠付的比例高。

如果不幸患了中癥疾病，如果不使用中癥保障的話，獲得理賠金的希望不大，亦或者按照輕癥來賠付，賠付比例相對來說也就更低了，獲得的賠付較少。

中癥不僅僅就理賠門檻比重疾低，就賠付比例上來說，輕癥要低的，而且還有這幾點優(yōu)勢，詳情請看：

結(jié)合以上的內(nèi)容，返還型重疾險德保費還是挺貴的，保障內(nèi)容少很多，性價比差，學(xué)姐就不推薦大家投保返還型重疾險了。

二、除了返還型重疾險，哪種重疾險更值得買？

講真的除返還型重疾險之外，消費型重疾險及儲蓄型重疾險更優(yōu)秀。

消費型重疾險意指保障幾十年或者是保至70歲、80歲的定期重疾險，或保終身不含有身故的重疾險，倘如一直到保障期限滿都沒患有重疾，那保險合約也結(jié)束了，保險公司也無需退保費給你，說白了就是保費都消費掉了。

而且消費型重疾險的保障一般來說都比較全面、保費便宜，投入的回報大，如果你的預(yù)算不多，可以考慮。

市面上性價比高、保費便宜的消費型重疾險，已經(jīng)給大家梳理出來了：

如果一個重疾險保終身且含身故，基本上就是儲蓄型重疾險，死亡對人來說是無法避免的，不過患重疾不是必然的，可能會遇上重疾賠保額，以身故為理由申請賠保額，一樣也不會虧本，因為都能拿到錢。

而且儲蓄型重疾險的現(xiàn)金價值會隨著年齡的增長而增長，慢慢的也會趨向于保額的價值，如果在這段時間內(nèi)一直沒有出過險，而且年紀(jì)不斷的增長，覺得沒有必要再提供重疾保障了，可以通過退保拿回一筆錢用作養(yǎng)老使用，而且這筆錢通常比所交的保費要多，甚至比之前交的保費還要多。

總而言之，儲蓄型重疾險不管是得了重病，或者說去世了，又或者在一定年齡后退保拿回現(xiàn)金價值，是都可以領(lǐng)到一筆錢的，應(yīng)該不會賠錢，我們發(fā)現(xiàn)，儲蓄型重疾險的價格和消費型重疾險的價格一比較，明顯高出一些，對于保費預(yù)算充足或擔(dān)心買“虧本”的朋友，可是再合適不過了。

要是不太明白怎么選擇合適的儲蓄型重疾險，可以從下面這份重疾險榜單里挑選哦：

總結(jié)下來，學(xué)姐不建議大家買返還型重疾險，然而消費型重疾險或返還型重疾險可以購買，具體可以根據(jù)自身的需求和預(yù)算來選擇哦。

以上就是我對 "重大疾病保險返還型好嗎"的圖文回答，望采納！

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