為了積極的解決人口老齡化的問題，5月31日這天，中國人民共和國出臺了“三胎政策”此政策一出臺，引發(fā)了人們的熱議。

不少網(wǎng)友都表示，一胎都養(yǎng)活不起，怎么可以生三胎；還有一些網(wǎng)友說到，還是要早點考慮后續(xù)養(yǎng)老問題??！

怪不得最近就有不少朋友來讓學(xué)姐測評養(yǎng)老年金險！

那么現(xiàn)在，學(xué)姐就為大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險吧！

鑒于以下文章中出現(xiàn)了許多的相關(guān)保險術(shù)語，讓我們在開始之前先讀讀下面這篇文章：

一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點？

貼心的學(xué)姐整理了一份簡潔的產(chǎn)品保障圖，一起來看看：

學(xué)習(xí)完這個保障圖，朋友們對這款產(chǎn)品有了基本的了解，學(xué)姐不做多余解釋了，直接上結(jié)論！

>>優(yōu)點：

1、有投保人豁免保障

倘若說投保人因意外傷害在65周歲前身故了，就可以免交之后的保費，合同繼續(xù)有效；

等到被保人選擇的養(yǎng)老保險領(lǐng)取日的時候，已交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險金。

舉個簡單的例子：

小王在30歲的時候給自己的妻子小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險，選擇年交10萬元保費，交10年，55周歲領(lǐng)取。

如果說小王因為意外不幸身故了，去世時年齡為35歲，就能免交后續(xù)5年的保費，共50萬。

待小紅55周歲時，就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。

應(yīng)該說，這個是一個貼心的設(shè)置，目的是為了防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費的情況出現(xiàn)，值得一夸！

2、保證領(lǐng)取25年

在養(yǎng)老金領(lǐng)取日開始之后的25年里，這段時間是優(yōu)享人生的養(yǎng)老金保證領(lǐng)取期。

倘若在被保期間，被保人不幸身故，余下所有的養(yǎng)老金將會一次性返還給受益人，這點確實可以。

>>缺點：

1、繳費方式缺少躉交

優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費手段沒有一次性交清全部，只有每年一交。

一次性交清全部保費，這種繳費方式就是躉交，這種繳費方式是收入高，但是收入不穩(wěn)定的人群的不二之選，

缺少了躉交可選的繳費方式，與那些有即有年交、又有躉交可以選擇的年金險相比，顯得靈活性沒有那么高。

躉交和年交總有一款比較好吧？到底哪一款呢？哪一款更適合自己呢？下面這篇文章可以告訴你答案：

2、身故保障力度小

優(yōu)享人生的身故保險金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日子前，僅賠付二者這一選擇大的已經(jīng)保費與現(xiàn)金價值；

倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后身亡直接不會付賠身故保險金！這保障力度也是簡直了很弱！

目前市面上絕大多數(shù)都可以做到年金險在身故保障賠付120%保額，更優(yōu)者甚至能賠付160%保額！

在這方面，優(yōu)享人生它是沒有可好的地方談?wù)摚?/p>

3、不能附加萬能賬戶

下面來解釋什么是萬能賬戶？

假如給付的養(yǎng)老金不想把它取出來的話，這個賬戶里面放著這筆錢進行二次增值就沒問題了，從被保人角度出發(fā)，收益方式增加了一種。

然則，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險不可以附加萬能賬戶，被保人就只能通過領(lǐng)取每年的養(yǎng)老金獲益。

我們購買年金險，就是因為有收益，多一種收益的方式，我們就可以獲得更多。

在優(yōu)享人生養(yǎng)老保險上不可以附加萬能賬戶。這條“財路”就被堵死了！真的讓人覺得很不劃算。

除了這幾點，優(yōu)享人生養(yǎng)老保險還是存在一些小的問題。學(xué)姐想讓大家了解的東西都整理在這篇文章里的：

大家感興趣的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險的保障內(nèi)容我們在這就為大家分析完了，大家最關(guān)心的無疑是收益情況，別著急，咱們接著分析！

二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘！

年金險的收益到底如何，它表面的演算收益率和內(nèi)部收益率IRR都不能忽視，兩者要一起看。

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。僅僅只是名詞解釋的話不會很快的理解，簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，也就代表年金險的收益趨勢也會高。

那，打個比方來說，關(guān)于優(yōu)享人生它的內(nèi)部收益率IRR有多少，給大家演算一下，下面的內(nèi)容作為參考

假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金，年交10萬保費，交5年，選擇在60歲時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

那么此時基本保額為82500元，在小王60歲時起，就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，即至小王85歲。

小王身故了，如果在保證領(lǐng)取期間，保險公司會一次性將未領(lǐng)取的養(yǎng)老金給付給小王的家人。

在小王65歲時，累計領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元，此時已經(jīng)超出了已交保費。

并且，在保證領(lǐng)取期間，優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%，表現(xiàn)的相當(dāng)不錯。

市面上不少年金險吹高收益，年金險賺到高收益也基本是不現(xiàn)實的，測試還不超過2%，這樣看來優(yōu)享人生在同類產(chǎn)品中還是不錯的！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜上所述，在保障方面，優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險做得并不完善，還有很多欠缺，但是它的收益是很多產(chǎn)品種的佼佼者，要是你覺得這款產(chǎn)品的缺陷對你來說沒什么，便能夠?qū)⑦@款產(chǎn)品納入選擇。

不過，貨比三家也沒什么壞處，學(xué)姐盤點了一下市面上收益不菲的年金險，不如拿來參考參考，里面非常優(yōu)秀的產(chǎn)品不計其數(shù)：

以上就是我對 "中郵保險優(yōu)享人生年金險產(chǎn)品計劃"的圖文回答，望采納！

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