保險江湖上有一款產(chǎn)品停售了很長時間，它的悠揚(yáng)歷史到現(xiàn)在還廣受人們的喜愛，平安人壽的智盈人生萬能險說的就是這款。

這款產(chǎn)品自推出后便榮獲了多個獎項(xiàng)，在2008年的是就獲得了一下獎：最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

沒想到平安的這款智盈人生竟是擁有如此傲人的成績。

不過，學(xué)姐對智盈人生的條規(guī)進(jìn)行了剖析，卻找到了它不為人知的秘密。

到底智盈人生有什么機(jī)密，接下來學(xué)姐就給大家一一解釋。對于來不及的小伙伴們這篇測評戳開瞧瞧：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

具體分析之前，大家一起先看看智盈人生到這款產(chǎn)品的形態(tài)圖片：

智盈人生這個產(chǎn)品是有主險為萬能型終身壽險和附加險為重疾、意外保障兩種保險。

平安當(dāng)時推銷智盈人生時有這幾個突出的亮點(diǎn)直接戳中了人心：

1.終身保障，賬戶價值隨時領(lǐng)取，領(lǐng)取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風(fēng)險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

僅僅看著這些點(diǎn)確實(shí)是很引人注目，不過，實(shí)際上它屬不屬于好產(chǎn)品，我們還是要另外來說：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險的門類，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，一旦出險，保險公司會按照保單價值105%來賠付身故保險金，或者是按照基本保額來賠付身故保險金。

針對于全殘的竟然不提供相應(yīng)的保障！

對于壽險來說全殘保障是很重要的，全方位的考慮這個問題，全場給一個家庭所帶來的經(jīng)濟(jì)損失，比身故所需要承擔(dān)的花銷更大一點(diǎn)，的確，全殘人士每一天的生活費(fèi)和治療費(fèi)都需要花費(fèi)一大筆的錢，確實(shí)是一個很重的擔(dān)子。

而有了全殘保障，就有一筆充足的保險金來緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力。

關(guān)于這些內(nèi)容，學(xué)姐認(rèn)為有必要給大家看一下，做的不錯的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費(fèi)用高

平安智盈累計收益是靠客戶每年存的錢存入保單賬戶來計算的。

扣除初始費(fèi)用是在每次存錢的時候進(jìn)行的！每期交費(fèi)時的初始費(fèi)用比例在條款里是被明確規(guī)定過的：

第1保單年度交費(fèi)，就直接扣掉50%的保險費(fèi)，自第6年保單年度之后，扣除的保費(fèi)就是5%。

可以這么說，投保智盈人生的第一年需要交費(fèi)6000元，不出意外的話，會有3000元從賬上扣除，其中這3000元錢是一點(diǎn)也看不到收益的，以后無論是什么時候都不會出現(xiàn)任何的回報。

那么，我們不可以認(rèn)為智盈人生有了萬能險，回報方面就穩(wěn)賺，也許一分錢也沒賺到，反倒是投資的錢也被慢慢的扣了。上面的內(nèi)容我們已經(jīng)知道了，下面的這些點(diǎn)是對于萬能險來說，我們要更加留意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關(guān)愛金

智盈人生的重疾保障中有一個很人性化的設(shè)計，被醫(yī)院已經(jīng)確認(rèn)為重疾病，并且沒有幾天的生命，將會提前支付基本保額。

2、重疾險保障力度小

不過，智盈人生的重疾保障還不能說是盡人意的，因?yàn)槟壳八槍?8種重大疾病做出保障，并且還是與主險共享保額的。

即在賠付重疾險的保額以后，主險保額會被對應(yīng)減少，可以理解為理財賬戶里的資金將按照遞減后的保額重新計算，換而言之，理財賬戶里的資金會大面積的變少。

3、意外傷害賠付比例

意外傷害在智盈人生這里是按照傷殘比例進(jìn)行賠付，請著重注意其傷殘標(biāo)準(zhǔn)是七級賠付比例。

新標(biāo)準(zhǔn)在2014年國家出了之后，其就是十級了，對傷殘標(biāo)準(zhǔn)分不清的，可以以此為參考，這也可能是智盈人生比較早的推出的原因，

但已經(jīng)買了這款產(chǎn)品的人們卻只能看著別人有十級傷殘賠付，但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確，這可太委屈了。

現(xiàn)在對十級傷殘賠付如果還不了解的朋友可以看看這里：

另外，別提傷殘標(biāo)準(zhǔn)低了，更讓人擔(dān)憂的是，意外傷害10萬保額就要170元保費(fèi)，而且單一險種在市場上有很多每10萬保額保費(fèi)低于100元的，相比一下，智盈人生這款產(chǎn)品性價比非常低。

如果你打算購買意外險，這篇文章里大多數(shù)都是那些做的很不錯的產(chǎn)品，除了性價比高之外，品質(zhì)也是不錯的，大家可以自由挑選：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

也可以這么說，就是保底利率之上的收益不能很好地被確定，而這么低的保底利率簡直慘不忍睹。

1.75%的萬能險保底利率，在現(xiàn)在這個萬能險保底利率起碼都有2.5%的市場上，確是是有些不好意思拿出手。

智盈人生的萬能險收益展示出來的缺陷，別的萬能險說不定也有，基于此各位在下單這類保險前，先來一起看看這篇防坑指南：

歸根到底，智盈人生這款產(chǎn)品雖然兼具保障和投資功能，可是，在保障條款里，它存在漏洞，投資也還一般般。

因而，保險公司比較出名，產(chǎn)品的性價比也不一定高，大家要注意買保險，不要被那些表面所誘惑，頭腦要清晰，把產(chǎn)品搞明白才是該做的事。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

假如大家已經(jīng)入手這個產(chǎn)品，不想要了如何做，畢竟退保也是有一定損失的，要怎樣做才能降低損失呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，固然這只是相比之下的，但總體這類產(chǎn)品這個保險是期繳保費(fèi)越多，繳費(fèi)期時間久，回本的速度就快，得到的也越多。于是我們把智盈人生的主險部分保存著，雖然這款產(chǎn)品對于超過標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費(fèi)用率的做法，很大機(jī)會上，10年能回本，15年左右媲美銀行，這個保險在收益上要到20年以后才有見效，只要被保人沒有逝世，就能一直繳費(fèi)，還是能受益不少的。

接著，你們選購專門的保障型產(chǎn)品，且剔除智盈人生的附加險，就當(dāng)它是個存款的賬戶就行了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

倘若小伙伴們真的討厭智盈人生，因而，你們最好先瞧瞧這退保攻略，降低你的損失：

最后總結(jié)一下，我們不能只看保險公司光面堂皇的一面，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

然后想要買理財產(chǎn)品，專心理財險就好，不會有哪款保險產(chǎn)品做的“面面俱到”！小伙伴們要當(dāng)心，在買理財險之前，我們應(yīng)該先做好系統(tǒng)的保障，保障型保險都有以下這一些，學(xué)姐已經(jīng)整理出來了，大家好好看看：

以上就是我對 "智盈人生萬能賬戶"的圖文回答，望采納！

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