不久前有個朋友向?qū)W姐求助:“學姐呀，我一直有在堅持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”果真大家都會比較關(guān)注和自己利益關(guān)系密切的東西，和學姐一起來了解一下吧：我們定期在繳納的「公積金」指的是什么，不買房的話它還有用嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？時常有人議論的的「五險一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。它由兩部分組成，通常是單位和個人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應該是入賬=個人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。可是每個月我就收到300塊呀，哪里有問題吧。學姐只能說：是你家公司太摳門。嚴格來說，繳納基數(shù)并不等于員工的實際工資，它等于公積金管理中心收到的由單位上報的員工月工資。通常，上報的月工資和每個月入賬的公積金是正相關(guān)的。只是非常多公司為了能少交錢，會將你的工資填寫為當?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了防止差距過大，國家對最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)有明確規(guī)定。不比當?shù)刈畹偷墓べY標準少，也不比為當?shù)仄骄べY的三倍還要多。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標準為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

于是，在談工資的時候別只考慮月薪，要把公司公積金的繳存基數(shù)和比例給問明白了。那是一筆至關(guān)重要的隱形金庫！沒有認真關(guān)注它，有時你最終實際的收益，月薪5千也比不上人家月薪4千。公積金有什么用？在講到公積金時，很多人只會想到：買房能用上。

然而具體哪里可以用？怎樣去用，很多人也不是非常了解。今天我們就具體來認識一下。

公積金貸款買房公積金實用性和重要性最強的的使用門路就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個人商業(yè)住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。這不就等同于，都貸款了50萬元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款節(jié)省了近20萬元的利息?？墒?，使用公積金也是有一些制約條件的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

哪怕滿足了貸款條件，具體可以貸到多少也是有要求的，這主要是由當?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額來決定的。

打個比方說你在深圳，深圳的規(guī)定是個人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。假使你想在深圳買房，能貸到的錢的上限就是這兩個數(shù)字。

貸到的金額如何計算呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

這個是不是算起來有點麻煩？無須擔心，廣州人民打開【粵省事】小程序，點擊【貸款計算器】立馬就可以看到你的最高貸款額度！

租房

當然不只是購房，公積金也能夠用來租房，因為很多人買不起房或者沒有購房的想法。

無房的職工也不用擔心，只要你按時繳納公積金滿三個月，不用租房發(fā)票、稅票也能夠支取住房公積金。

如果自己與配偶子女都在本地無房，那么只需提供證明，就可在當?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點）辦理相應的公積金提取業(yè)務。

各個地方都有自己的可提取額度，月租金的數(shù)量、收入的高低都會影響可提取限額的高低。

其他用途除了上述所說的，用于蓋農(nóng)村集體土地上的自建房、對現(xiàn)有的住房進行翻修或大修（非裝修），也是公積金提取的可用理由。

還有一些情況會比較特殊，例如生活中有一些比較大的變化或者是不可抗力的因素，可以申請一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

就像是：工作地區(qū)移動；去國外定居；退休；生??；死亡

總的來說，公積金就像一個強制儲蓄的小金庫，按時往里面交錢，到了要用的時候再拿出來。

建議大家多多研究各地的公積金政策，學會好好利用這個容易被你們遺忘的隱形賬戶。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式有線上和線下兩種。線下就是去當?shù)氐淖》抗e金管理中心直接辦理，沒啥可多說的，只要“微笑嘴甜不懂就問”就好。學姐在這兒主要講講線上查詢及提取的方法。學姐覺得應該有不少人和我一樣的懶，不喜歡出門去辦在家線上就能解決的事情。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務】，點開之后，找到【公積金】，登錄后進入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引大概就是這些，余下的只需按提示操作。

微信點開微信，關(guān)注【微信城市服務】，在【城市服務】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預約銀行網(wǎng)點辦理提取業(yè)務。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果說工作是在另一座城市，且一金也是在那繳納的，如今要在出生地老家買房，那么是不是不能貸款了？

提取公積金或者貸款，都可以異地辦理，但是能不能得問當?shù)氐墓e金管理中心。

2.要是有人在婚前用公積金貸款買了房，婚后他們兩個人可以一起用公積金還那個房貸嗎？行得通，因為結(jié)婚之后大家可以提取配偶的公積金拿來還房貸的，大家把需要提取的資料準備好(需要夫妻關(guān)系證明)，就可以去公積金管理中心提取申請了。3.如果之前大家用公積金貸款付了首付，那么之后的月供還可以用公積金還嗎？住房公積金貸款不可以用來付首付，不過公積金存款是可以的。

用組合的方式也可以拿來付首付：住房公積金余額的一部分+現(xiàn)金然后用公積金貸款，要注意的是提取額不能超過首付額。

大家如果還有其他的疑惑，都可以在下方留言進行咨詢，學姐等你來撩～

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以上就是我對 "公積金20"的圖文回答，望采納！

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