中荷金生有約是中荷人壽保險公司所研發(fā)的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品有一個非常大的特點，那就是被保人活多久，保險金就提供多久。

而中荷人壽保險投保以后擔(dān)心自己剛領(lǐng)取保險金就身故了，因此推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，真的有站在用戶角度考慮！

但是，年金險屬于理財型保險，自然也會給大家設(shè)置很多坑！學(xué)姐整理了這份年金險常見的坑，大家將其和中荷金生有約進(jìn)行比較：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們認(rèn)為保障責(zé)任豐富的產(chǎn)品就真的好嗎？那可不是，保障責(zé)任多的產(chǎn)品，它大約也會存在不少限制，趕緊來看看這篇~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

閑話少說，先了解一下中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐的結(jié)論就是：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免出現(xiàn)被保險人剛領(lǐng)取年金的一兩年之后就不幸身故的情況，因此就推出了保證領(lǐng)取20年的保障責(zé)任。

簡單來講，假如被保人得到了保險金，但是沒有領(lǐng)足20年的情況下，保險公司會把未領(lǐng)取的保險金一次性拿給收益人，這項保障責(zé)任還是設(shè)置比較合理的！

雖然，中荷金生有約具備的保障還是挺好的，但是學(xué)姐在保險行業(yè)從事這么多年，看過的產(chǎn)品也很多，假如要說年金險的保障責(zé)任特別齊全，那中荷金生有約算不上！

畢竟現(xiàn)在市面上比較好的年金險，在保障方面不僅僅有身故保障金，還能享有特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約其實也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，意思是若活到100歲，保險公司可以按年給付，被保人保險金也可以選擇按月給付，被保人保險金。

這也可以說是中荷金生有約的一大特色之一，但有些朋友會有問題，如果活的年齡沒有那么大的話，豈不是真的很吃虧！

這也不一定，看國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可知，我國人民大部分都能活到77歲，那么男性的平均壽命年齡為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

就在，醫(yī)療技術(shù)逐步發(fā)展的趨勢下，你覺得活到100歲的愿望不能實現(xiàn)嗎！

可是關(guān)于中荷金生，大家不用太著急買進(jìn)來，我們心里要有數(shù)，一款養(yǎng)老年金險需不需要購入，主要還得看收益如何？收益低，何談養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐給大家舉例說明一下，如果一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖，感興趣的小伙伴可以看看：

IRR收益率是衡量一款年金險最重要的標(biāo)準(zhǔn)，假如大家要判斷一款年金險是不是值得入手，IRR收益的數(shù)據(jù)是必須要了解的！

當(dāng)然，如果對IRR收益率想要深入了解的話，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那依照學(xué)姐的測算，中荷金生有約的IRR計算，看到年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才會超出本金，可以理解為，那么就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還低于現(xiàn)金價值，從這里可以看出中荷金生有約的回本時間比較長。

也就是說，假使有朋友購置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，可不要輕易退保，如果想在60歲之前退保，吃虧的可真的就是自己了喲~

其次，等到被保人的年齡到了60歲中荷金生有約養(yǎng)老年金險大概會有2.72%的收益，那么100歲時收益率基本上就是4.09%，這就印證了年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約確確實實是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也才3%多一點，且如今市面上優(yōu)質(zhì)的年金險產(chǎn)品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有約還是比較一般！

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合來看，中荷金生有約特點之處就是——保證領(lǐng)取20年，但也是有缺點的，像60歲之前收益率低、保障責(zé)任不全面等這些都是。

目前不少人的養(yǎng)老保障都是偏向于個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展的，所以，學(xué)姐推薦大家貨比三家后入手，大家值得購入更棒的產(chǎn)品。

此外，學(xué)姐還得提醒大家“先保障，后理財”，必須是先有保障，后有理財。假若大家把錢梭哈在了理財上，如若哪天患上重疾，給付醫(yī)療費用的時候把錢取出來，豈不是真的很吃虧！

最后，學(xué)姐把最近整理出來的不同年齡階段的人身保障配置方案給各位朋友看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "中荷人壽金生有約年金險險種"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！