隨著理財意識發(fā)生的變化，買理財產品的人逐漸增多。

用銀行微薄的利潤、股市過高的風險和它相比較，不少人現在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是有關理財保險的種類不在少數，不同類型的保險存在不一樣的學問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就吸引了不少朋友的目光，身為一名資深測險人，對于這款美名在外的保險肯定不會放過的。

但是經過深入探索發(fā)現，學姐認為，這款保險并不簡單！學姐今天就帶大家一探究竟！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，也稱之為兩全險。兩全險表示就是，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標準了。

關于兩全險，這里面的門道也是比較多的，并不是誰都適合買的，所以在揭曉答案之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

廢話少說，咱們這就回歸正題，首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內容差不多就清楚了，學姐不整那些花里胡哨的，直接說優(yōu)點以及缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧在投保年齡做出了上限為70周歲的規(guī)定，對想要用于財富傳承老年人來講很有益處。

通常情況下，市面上兩全險投保的年齡限制為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較松點。

支取靈活

恒大萬年禧可以運用減保和保單貸款的方式，從保單里那里領取到現金價值。

恒大萬年禧的性質是一款增額終身壽險，如果符合合同的減保規(guī)定，其實你也可以在人生不同的時間點好比是子女教育、婚嫁、個人養(yǎng)老等隨時申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們就可以去申請減保亦或是用保單來貸款把拿出去的錢來解決燃眉之急。

而且它的減保功能在額度、次數、領取時間上不會設置限制的，只要沒有超過條款中約定的限額都是沒問題的。

增額終身壽的特點就是靈活和安全，它到底值不值得入手，從這篇文章里面可以找到答案：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，有2.5%的保底利率，目前年化結算利率為4.95%。

那么搭配萬能賬戶號有什么好處呢？

要是有了萬能賬戶，是可以將領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利的；自己也可以給此萬能賬戶充錢，并且沒有上限，非常靈活。

增值服務

就在增值服務在符合保費要求的基礎下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

如果說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現；而配備恒大萬年禧，就配備有擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

這樣規(guī)定，在享受兩全保障和收益獲得的同時，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質的資源和服務；就大大降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，可謂非常實用了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧設定有減保，但是不提供加保，這個設定靈活性不是很強。

不能加保其實也就是說，即便在經濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現的，也就只能夠依靠原有的金額進行復利增值。

和市面上可以加保的兩全險對比來說的話，恒大萬年禧的這個功能還是差了點。

保障責任少

保障的責任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；如果要是不幸患了重大意外或者發(fā)生了意外，它都是不做賠償的。

正好出現嚴重的人身健康問題，那么，就需要治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是最基本的；再者，把還要持續(xù)負擔兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，因此大家一定必須要先做好基礎人身保險的首要配置。

關于恒大萬年禧的事兒還有更多詳細分析，感興趣的朋友不妨看看：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險至關重要的內容還是收益，想必也是大家最關心的一點，接下來學姐就用收益說話。

那么就把隔壁老王拉過來舉例說明一下倘若老王30歲才進行投保，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

假設按這種情況來，老王總共上交了50萬，這樣的話就在第7年開始回本，其實這樣的話，就在第七年時現金價值超過了保費。

我們再對恒大萬年禧的實際內部利率——IRR進行詳細分析。在40歲的時候，能夠達到3.38%，40~70歲時，一直保持網往上的趨勢，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是第一名，不過和收益率只有3%出頭的兩全險比較，還算不錯的。

如果中間沒有過減?；虮钨J款，直到滿期時的現金價值為510多萬，就在這70年的時間，增大了10倍有余，那么的收益其實也是蠻好的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但其基礎保障和收益情況總體來看還算過的去，但是學姐還是要提醒大家，先保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險有返還嗎"的圖文回答，望采納！

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