我國人口老齡化問題逐漸嚴(yán)重，這個問題需要我們盡快找尋到解決方式。

從這個方面講，學(xué)姐還是愿意理解，我能夠理解大家，看過你們那么多私信咨詢年金險的內(nèi)容還是有一些感受的。我測試了一下中國人壽旗下的鑫禧寶年金險，這也是前幾天有個小伙伴要求的，今天我將公布測評結(jié)果，也趁此機(jī)會給大家嘮幾句選年金險的選擇事項(xiàng)。

這里有一份福利學(xué)姐在揭曉答案前先送上：

話不多說，中國人壽鑫禧寶年金保險的套路學(xué)姐帶你看個清清楚楚！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領(lǐng)錢方式？案例分析！

為了方便大家理解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品，學(xué)姐準(zhǔn)備了一張圖：

關(guān)于中國人壽鑫禧寶年金險，它的產(chǎn)品形態(tài)有哪些，學(xué)姐簡單介紹一下：

1.投保年齡廣

首先，我們可以看到中國人壽鑫禧寶年金險的投保年齡設(shè)置得還算廣，75周歲是最高投保年齡。

如今，人們的壽命越來越長，把退休年齡延長的說法也不算無稽之談了。一般在75歲的時候可以得到最多的報酬，非常符合年金險“交得越多，領(lǐng)得越多”的特點(diǎn)，如果我們選擇中國人壽鑫禧寶年金險來投資的話，那到時候領(lǐng)的錢會更多。

但還是需要注意一個點(diǎn)，要是滿了75周歲再去購買的話，保障期限只有10年可選。這樣會造成，老年人在購買后獲得的保額是不高的。

舉例來說每年都是買入10萬，75周歲老人投到140400元保額已是最高上限了，但條件相同的前提下，60周歲老人最高有147900元的保額可投！

我們想一想就能知道，當(dāng)滿了保障期后，75周歲老人拿到手的呵護(hù)金可以說是沒有多少的。可以說，中國人壽鑫禧寶年金險設(shè)置這么廣的投保年齡，怕不是來賺個噱頭的吧？

當(dāng)然年金險在適應(yīng)性這方面還是非常的不錯的，不過啊，還是要注意一下，它要是吭起人來，也不是那么好惹的！咱們一起來看看下面這篇文章吧，以防被坑：

2.提供4種年金領(lǐng)取方式

我們可以得知投保中國人壽鑫禧寶年金險，能夠領(lǐng)取到特別關(guān)愛金 年金，呵護(hù)金，身故保險金。

當(dāng)然，由于鑫禧寶不是保終身的，能不能領(lǐng)到身故保險金還得另說。

話說回來領(lǐng)錢方式是不少，但這能說明中國人壽鑫禧寶年金的收益率很好嗎？我們來測算一下：

我推算了一下，發(fā)現(xiàn)保險公司推出的這款中國人壽鑫禧寶年金保險的收益率低的令人無法接受！僅1.87％。

IRR收益率表明了一款產(chǎn)品在通貨膨脹面前有多大的實(shí)力去面對，可是中國人壽鑫禧寶年金保險說明了IRR收益率不高。

要知道的是，其實(shí)市面上好的年金險，它們的一個IRR收益率都能有2.7%，例如此款泰康贏悅?cè)松ｋU，此外被保人還能享有保障至105周歲！比起來，這款中國人壽鑫禧寶年金保險屬實(shí)不太好～

由于篇幅有限，關(guān)于這款中國人壽鑫禧寶年金保險的其他毛病，請大家下方鏈接自取吧，倘若要是伙計們有意愿的話，就請瀏覽下文把：

大家都是知道的中國人壽是一個大公司，只是鑫禧寶年金保險這款產(chǎn)品這樣未免太小家子氣了。

學(xué)姐也不希望看到大家因?yàn)闊o法選到好的產(chǎn)品而憂愁，不知道怎么去避坑那在在這里學(xué)姐就給大家分享一波避坑妙招，大家可以來看看！

二、當(dāng)我們選擇一款年金險時，我們應(yīng)該看什么？

簡單來說，挑選年金險主要有以下幾點(diǎn)需要注意：

1.越實(shí)用越好

這里主要把重心放在回本時間跟領(lǐng)取方法上。

回本時間，換句話說就是返還的錢什么時候才能和保費(fèi)一樣。因此，當(dāng)然是盡早返本越開心阿，要是回本越早的話，那就代表著錢生錢的能力就更強(qiáng)。

都是只能保障20年，但是一個用5年就可以回本，一個則需要15年，可能會有有很大差異哦~

銀保監(jiān)會在2017年規(guī)范了相關(guān)情況，“年金險5年后才能退回，但退回金額在20%之間”，可以看出，5年后就可以返還的產(chǎn)品才是優(yōu)秀的年金險產(chǎn)品。

但是的話領(lǐng)取方式越多是越好的呢。舉這樣一個例子，假設(shè)這里有兩種教育金，一種是小學(xué)到大學(xué)返還的，那么另一個就比較多了有創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚等階段進(jìn)行返還的，看到這兩種你會選擇其中哪一種呢？

即便中國人壽鑫禧寶年金保險存在各式各樣的獲得方式，但是十分可惜，它的保障時候沒有很長。年金險的核心是，活得越久越好，這樣可以領(lǐng)越多的保險，不過保障期如此短，領(lǐng)取方法不管多豐富，依然不能避免低收益的結(jié)局。

想要探尋高收益年金？那還不簡單！因而可以來看看這份保單，對大家一定能幫上忙：

2.有萬能賬戶會更好

部分年金險能給大家一個復(fù)利賬號，讓不急著用錢的人可以把返還金放進(jìn)去，繼續(xù)利滾利。

關(guān)于利滾利的利率，這是你們需要注重的點(diǎn)。為什么需要注意呢？原因就是會有一些賬戶是萬能賬戶，它的算法是有一定的區(qū)別，放放進(jìn)去過后會減掉一些保障費(fèi)，才會算進(jìn)用于利息的本金，之所以對利率那么關(guān)切，是為了避免發(fā)生收益還沒有保障費(fèi)多。

萬能賬戶都會設(shè)有保底利率，就是在收益率方面能夠得到保證。但是在跟你說的時候，某些業(yè)務(wù)員為了能達(dá)到提高成單率的目的，硬是把5%的結(jié)算利率弄成1.75%的保底利率。因此大家一定不能馬虎！

針對萬能賬戶的問題，學(xué)姐也做過一些研究，萬能賬戶到底有多好，對此有興趣的朋友，可以來這里看看哦：

學(xué)姐總結(jié)：

中國人壽鑫禧寶年金保險的收益率簡直讓人無語。投資年金險，還是要挑一些保障時間長一些的，越長越能顯示出它的價值。

中國人壽鑫福寶年金保險的短期產(chǎn)品有很多缺陷。本人購買支付寶的小金豬定期年金的收益率都比這個多！建議朋友們在還沒有購買之前,一定要仔細(xì)斟酌！

以上就是我對 "中國人壽鑫禧寶尊享版年金險保限條款"的圖文回答，望采納！

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