官方報導(dǎo)：2021年養(yǎng)老金將會上調(diào)，那么將迎來養(yǎng)老金17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

隨著這個退休的年齡逐漸變大了，不在把這個領(lǐng)取養(yǎng)老金的方式僅僅放在社保了，如今這個商業(yè)養(yǎng)老保險非常的受歡迎！

商業(yè)養(yǎng)老保險終歸還是作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，滿足老百姓多層次、多樣化需求。

借此機會學(xué)姐今天就好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險，就像相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，一起研究一下買這款產(chǎn)品到底值不值當(dāng)？

開始之前，學(xué)姐先為大家備上這份年金險購買指南，防止踩坑：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間有限，我們立刻了解一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任到底怎么樣？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險能夠保障終身。

打個比方，保障終身的意思是被保人百歲辭世，那么保險公司就需要從合同生效開始到百歲為止，按一定的時間支付保險金。

可以說這是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的一大亮點，萬一活不了那么久，豈不是吃了大虧？相信大多數(shù)朋友都會有這樣的疑問！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

而一直以來，醫(yī)療技術(shù)都在發(fā)展，相信未來人人成為世紀老人不是夢！

最后，我們一起來對比一下，現(xiàn)在市場上較為優(yōu)化的養(yǎng)老金保險吧！

2、缺少萬能賬戶

購買了附帶萬能賬戶的年金險的投保人非常滿意，如何正確理解萬能賬戶呢？

這里我們就直接將他們理解為VIP服務(wù)賬戶。

倘若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也能夠附帶這樣的萬能賬戶的話，對于暫時在金線方面比較寬裕的人來說，這是一個福音，他們能夠憑借這個賬戶將年金進行二次增值獲利。

想要錢生錢的人自然會感到滿意，對此都是期待已久！

而相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險相比那些自帶萬能賬戶的年金險產(chǎn)品，可見增值形式太單一了！

3、回本速度慢

按相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的要求，只要猶豫期結(jié)束之后次日即可領(lǐng)取年金。而養(yǎng)老保險金的領(lǐng)取方式靈活，投保人不管是按月領(lǐng)取還是按年領(lǐng)取都沒問題。

學(xué)姐以60歲女性，保額為2000元，保障終身，分5年繳費為例，經(jīng)過測算得出每年保費為111023.6元。

投保人在選擇了按月領(lǐng)取他們每個月都可以獲得2000元的基本保障金選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金的，每年可以領(lǐng)取23620元的基本保額。

而5年累計保費為555118元，那投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險究竟多少年回本呢？

經(jīng)過計算，得到無法讓人相信的答案，竟然需要24年！倘若是60歲女性投保的話，回本起碼要84歲！

照這種速度來回本，可不敢恭維呀。

這個也就算了，學(xué)姐還發(fā)現(xiàn)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險還存在這樣的貓膩：

這么看來相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益不怎么好，比起那些同樣是理財險的增額終身壽險而言，它們之間到底存在哪些區(qū)別？繼續(xù)往下看就知道啦！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

不要慌，首先我們要了解增額終身壽險的含義是什么：簡單的來理解增額終身壽險是保額按照合同約定持續(xù)遞增的壽險。

要知道我們在投保時，都會在保險合同上面標注保證利率，這個不能隨便更改。

按照增額終身壽險的含義總結(jié)得出：不僅福利增額，收益固定，自由領(lǐng)取，壽險是增額終身壽險的一部分，壽險保障也是。

假如大家對于增額終身壽險感興趣，想了解的話，點開這篇文章即可：

那么照這么來看，和增額終身壽險具有理財增值功能和適用與養(yǎng)老的一樣，，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險也差不了多少。

但年金險是屬于固定返還的，而且最早是從第六年的時候開始返還，況且終身返還正好能夠?qū)?yīng)被保人長壽所帶來的風(fēng)險；

可是對于增值終身壽險來說，不單單是現(xiàn)金價值可以迅速增長，而離資金的流動性也非常強，并且保額每年能不斷遞增，越往后保額越高，杠桿也就越大。

而且增加的額度也是可以取出來的，通過部分分解解約方式，領(lǐng)取時間、領(lǐng)取多少隨自己做主，使用更隨意。

增額終身壽險最重要的兩個功能是用于資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年劃算嗎？靠譜么？"的圖文回答，望采納！

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