最近學(xué)姐身邊的朋友，都對(duì)基金充滿失望，紛紛都從投資基金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y理財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)止損。很多人來找學(xué)姐答疑，支付寶上的那款小金豬定期年金值不值得購買？回報(bào)如何？此款小金豬定期年金保險(xiǎn)憑借著高獲益奪得了眼球，然而實(shí)際上其動(dòng)了不少手腳，為何會(huì)這樣說吶？相信大家看完這篇測(cè)評(píng)就明白了。

此外，還有一份年金險(xiǎn)的避雷說明給大家，有意向配置年金險(xiǎn)的朋友可要看仔細(xì)了：

一、小金豬定期年金這些坑，你知道多少呢？

按照慣例，我們先來看看小金豬定期年金的形態(tài)圖：

在大家對(duì)小金豬定期年金的保障內(nèi)容進(jìn)行了簡(jiǎn)單了解之后，大家應(yīng)該不難看出小金豬定期年金隱藏的小心思。

缺陷一：繳費(fèi)期限死板

就小金豬定期年金的繳費(fèi)期限而言，能夠拿出的方案不多，僅能選一次性把保費(fèi)付完或是3年繳交，交費(fèi)用的時(shí)限確實(shí)是有些板滯。

市面上很多年金險(xiǎn)產(chǎn)品，在繳費(fèi)期限上的設(shè)置都挺合理的，增加了三種選擇，是哪三種呢，5年交、10年交、還有15年交的。

就單看保費(fèi)這一點(diǎn)，年金險(xiǎn)產(chǎn)品交的肯定是比較高的，對(duì)于預(yù)算充足的人來說，采取一次性交付完保險(xiǎn)費(fèi)用很輕松，可是對(duì)于預(yù)算較少的小伙伴，小金豬定期年金這么死板的繳費(fèi)期限，就不是那么友好了。繳費(fèi)期險(xiǎn)的選擇有很多竅門，大家可以看看這篇文章，先熟悉一下：

缺陷二：缺少萬能賬戶

復(fù)利增值對(duì)于年金險(xiǎn)這類理財(cái)產(chǎn)品很有用,讓利息產(chǎn)生復(fù)合利息，也就是利滾利，這可以使得收益最大化。

其實(shí)有很多的年金險(xiǎn)萬能賬戶的保底利率可以達(dá)到3%上下，有些甚至更高，我們?cè)偌右杂?jì)算的話，每一年的收入都升值得很快，多出不少呢，萬能賬戶對(duì)于年金險(xiǎn)而言還是挺重要的。

不是每個(gè)保險(xiǎn)公司都有萬能賬戶這樣的理財(cái)賬戶，惟有固定年金可以領(lǐng)取，要想二次復(fù)利那肯定沒有，相較于別的有萬能賬戶的年金險(xiǎn)，該款小金豬定期年金保險(xiǎn)的競(jìng)爭(zhēng)力確實(shí)不大。該萬能賬戶泛指萬能險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值賬戶，如果有朋友不怎么知曉萬能險(xiǎn)，相關(guān)聯(lián)的內(nèi)容，我們可以通過下面這篇文章去了解一下：

缺陷三：領(lǐng)取年金少

小金豬定期年金的年金領(lǐng)取是有規(guī)定的，只有在年金保單的第5~20年可以領(lǐng)取，并且規(guī)定比較嚴(yán)格，年繳保費(fèi)每年只能領(lǐng)取到2%。

返還比例低這個(gè)問題，今天先不討論，也就是說保額領(lǐng)取的期限很長(zhǎng)，在保單的第20年可以領(lǐng)取，這返錢的期限未免太久了？

假設(shè)年交保費(fèi)為5萬，那么這個(gè)時(shí)候就等保單到第20年領(lǐng)取年金，一年領(lǐng)取50000*2%=1000元是最高值。相比市面上那些領(lǐng)取比例高的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，每年能夠在小金豬定期年金能夠領(lǐng)取的錢也太少了吧！上面的內(nèi)容只是簡(jiǎn)略的講解了一下小金豬定期年金的缺陷，等到把小金豬定期年金險(xiǎn)的收益全部核算完之后，學(xué)姐真的不知道該說些神馬了。

朋友們?nèi)羰菚r(shí)間緊張，學(xué)姐建議直接看下面的重點(diǎn)：

二、小金豬定期年金真實(shí)收益曝光！學(xué)姐看完直呼好家伙！

小金豬定期年金很多人有所了解，那么收益高低你是否知曉呢？可能還是有很多人不太懂，學(xué)姐下面就為大家舉個(gè)例子。

我們舉個(gè)例子，就比如老李在30歲的時(shí)候投保了小金豬定期年金，只要是在3年內(nèi)，并且每年繳2萬元，基本保額算下來就是117200元，具體來看一下年金和滿期保險(xiǎn)金的領(lǐng)取情況：

>>年金

老李在35-50歲之間，每年可以拿到20000*2%=400元，只有繳費(fèi)夠16個(gè)年頭之后，能夠領(lǐng)取到的錢才為6400元。

>>滿期保險(xiǎn)金

老李50歲時(shí)保險(xiǎn)期滿，這時(shí)候能領(lǐng)取100%保額，也就是117200元，老李可以領(lǐng)取的123600元是包括這些年領(lǐng)取的年金在內(nèi)的。學(xué)姐通過歸整之后可得，小金豬定期年金的irr為3.9%，這是一個(gè)不太高的收益，收益率在4%、5%的的年金險(xiǎn)產(chǎn)品有很多學(xué)姐都是知道的，小金豬定期年金的收益在其他產(chǎn)品對(duì)照下顯得有些弱勢(shì)了。

那么市面上有沒有什么收益比較好的理財(cái)險(xiǎn)值得購買呢？學(xué)姐整理了一份榜單，朋友感興趣的自行拿走：

總結(jié)：因?yàn)樾〗鹭i定期年金的整體收利益并不是很高，所以還不能搭配萬能賬戶增值生息 ，還存在著許多不足。

以上就是我對(duì) "小金豬利息"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！