前不久，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了《關于2021年第一季度保險消費投訴情況的通報》。

由報告可得，人身保險公司中被投訴最頻繁的是平安人壽，比第二名的中國人壽的一倍多，它的投訴量為5213件！

平安人壽非常有名，但是它的產(chǎn)品就總是讓人覺得很迷惑，產(chǎn)品“美顏”太厲害了~

比方說它從前設計的平安智能星年金險，不知道坑了多少家長的錢。學姐今天就再給大家來說一說，給大家來好好講講平安智能星有什么弊端！

開始之前，對平安智能星比較陌生的可以看看這篇文章：

不啰嗦了，我們直接開講！

一、平安智能星萬能險這個產(chǎn)品，光是這幾點就勸退了！

跟學姐一起來研究一下平安智能星萬能險的產(chǎn)品保障圖：

平安智能星萬能險讓人不能接受的缺陷有以下幾點：

1.年金領取時間長

平安智能星的主險就是年金險。

在分析之前，學姐理解為這是專門為孩子們策劃的，應當很早就可以領取，要是早領的話，不就是給孩子存了一筆教育金嗎～

但是，萬萬沒想到平安智能星是要滿了60周歲后才能領的一款保險。發(fā)現(xiàn)這個真相后，我整個人都驚到了。

學姐感到很迷茫，為什么一款給孩子買的年金險，竟然最先考慮的是他未來的養(yǎng)老生活？不是更應該考慮教育？！

不要以為年金險可以隨便買，要是不注意下面提的這幾點，直接就中招：

2.捆綁壽險

想必大家都不陌生，壽險主要是在家庭經(jīng)濟支柱遇到身故風險這種情況下發(fā)揮作用的，況且小孩在0-17周歲時，家庭經(jīng)濟責任是不會讓他們承擔的，給他們買壽險本來就不太合理！

然而，平安智能星竟然給這些小孩子捆綁了定期壽險的保障責任，這吃相真的有點難看。

從條文上看，主險年金險和附加險定期壽險有著相當默契的配合：

可看出來，假設沒有沒有附加定期壽險，被保人離世于第2年，平安智能星設置的賠付只有賬戶價值。而第二年保費交了14000元，賬戶價值只有8000多元，這樣身故保障就不怎么樣了。

要是額外有定期壽險的話，這時你的賠付條件就等同于主險中第1周年日身故時的賠付條件，也就是哪個賠付額高選哪個，這樣就可獲賠已交保費14000元！出于對自己孩子的關心，哪個家長不是“自愿”選擇捆綁呢？

年金險大部分都是有提供身故保障金的，而平安智能星能夠把這責任拆分開來，這一點真的非常優(yōu)秀。主險就一丁點，附加險有特別多，這樣一來便把自己強行給孩子捆綁壽險這一行為合理化了——這套路，簡直讓我大開眼界！

那么小伙伴就有疑問了，為什么平安智能星萬能險要花費這么多的精力呢？下文中就會和大家一起探討！

在此之前，我要提前告知大家：

二、看完平安智能星萬能險的收益好，怪不得它停售了！

無論產(chǎn)品會怎么做，都是根據(jù)資本的邏輯來的，這樣坐目的就只有一個，那就是賺錢。

平安智能星是“萬能型年金+定期壽險”的產(chǎn)品形態(tài)。萬能險所指的是一個既能錢生錢，又能給人保障的險種。

我們一起來認識一下萬能賬戶的基本形態(tài)：

如果我們的保費進入保單賬戶價值后，我們需要被扣掉一系列費用——初始費用+保障成本。

換成平安智能星這款產(chǎn)品，主要的保障成本是在指附加險定期壽險。

然而你們都懂，定期壽險不單說兒童不適合選用，它還有一個突出特征，隨著孩子的成長，保費會不斷增加，可以認為，你在萬能賬戶被扣的錢將持續(xù)增加，

況且，平安智能星這款產(chǎn)品還有一個雞肋之處還在于它的保底利率只有1.75%，遠遠不及高檔水平！現(xiàn)在有一些保底利率至少有2.75%的萬能險，然而平安智能星在保底利率上，一比就很垃圾了。

有哪些萬能險是真正的萬能呢？學姐這里有一份榜單：

用這個1.75%的利率算，學姐來計算一下平安智能星的作用是為了給零歲的寶寶投保的，賬戶的價值是在其14歲的時候才接近已交保費總和，這時候的你保費已經(jīng)差不多交完了。

一旦在孩子15歲之后想取出一些錢作為教育金或者是想要退保，你的收益可能還沒放在銀行存定期多！

平安智能星確實很坑，學姐就不多說了，要想深入了解的話，朋友們就可以看這一篇文章：

學姐總結：

平安智能星這款產(chǎn)品，現(xiàn)今已經(jīng)購買不到了。

確實得說，這款老產(chǎn)品暗藏不少玄機，如果沒有閱讀完學姐的測評就入手的話，吃虧就超級容易。

就說一個問題，只把定期壽險掛在孩子身上，就勸退了很多人。

以上就是我對 "智能星分紅率"的圖文回答，望采納！

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