提問: 與風(fēng)獨(dú)飲
分類:英大人壽康佑倍護(hù)重疾險新品
優(yōu)質(zhì)回答
最近,英大人壽推出了一款多次賠付型重疾險——康佑倍護(hù)。
據(jù)說重疾最高可賠付五次,這樣下去就可以讓被保人感受到更充足的安全 !這款重疾險真的那么好嗎?是否值得配置?
話不多說,馬上開始測評!
正式開始之前,請大家先熟悉一下這份保險知識手冊,不做保險小白:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些亮點(diǎn)?
老樣子,請先瞅瞅產(chǎn)品保障圖:
1、等待期短
等待期又稱免責(zé)期,在等待期內(nèi)要是出險了,保險公司是不會給予理賠的。
因此對于消費(fèi)者來講,等待期越短,那么就越好。
現(xiàn)如今重疾險的等候期一般來說是有兩種安排的,分別是:九十天/一百八十天。
顯然,無疑是90天的等待期對被保人更有利,就能更早的享受到保障。
由保障圖可以看到,90天是康佑倍護(hù)重疾險的等待期。站在客戶的角度來看,這一點(diǎn)做的是非常好的,值得被稱贊!
對于我們來說,保險等待期里面還有很多門道。闡述的更為詳細(xì),將是照片文章的最大特色:
《什么是保險等待期?一文解析!》weixin.qq.275.com
2、投保年齡廣
康佑倍護(hù)重疾險最允許0-65周歲人群投保,它是非常適合未成年人和中老年人群兩個群體購買的。
現(xiàn)在市面上很多重疾險的投保人群被要求的是:年齡不能超過55或60歲,可以說是投保年齡就有點(diǎn)窄了,門檻比較高。
3、涵蓋基礎(chǔ)保障
學(xué)姐一直強(qiáng)調(diào),一份好的重疾險必須要覆蓋重疾、中癥、輕癥保障的。才能在今后的生活中帶來保障。
市面上有不少重疾險,會缺失中癥保障。
對于被保人患上中癥的,因?yàn)椴辉谳p癥、重疾的賠付范圍內(nèi),這種情況下是沒辦法拿到理賠金的。
這樣一來,不僅降低了出險的概率,而且還提高理賠的門檻,對被保人來講是非常不人性化的。
然而康佑倍護(hù)重疾險在這點(diǎn)上還是非常友好的,包括了重癥、中癥、輕癥的保障,確實(shí)是一款值得購買的重疾險。
一款亮眼的重疾險應(yīng)該滿足什么條件?請看下文:
《好的重疾險原來長這樣!》weixin.qq.275.com
分析完康佑倍護(hù)重疾險的亮眼之處,到底這款產(chǎn)品還有什么不足的地方呢?我們往下看。
二、英大大康佑倍護(hù)終身重疾險有哪些不足?
1、中癥賠付比例低
現(xiàn)在重疾險在中癥保障這一塊的賠付比例及格線是60%保額。
好家伙,康佑倍護(hù)重疾險竟然連及格線都沒有達(dá)到!賠付比例竟然只有區(qū)區(qū)50%保額
目前市場上,很多重疾險在中癥保障上還配置了額外賠付保障,最高的都能夠達(dá)到65%的保額!
在如此的重癥險市場上,康佑倍護(hù)重疾險沒有什么競爭優(yōu)勢。
2、疾病分組不合理
疾病分組這種手段是保險公司為了降低出險率控制風(fēng)險的。
即是說病種的幾個組塊是由病種分支出來的,病種分成的組塊只能賠付一次。
康佑倍護(hù)重疾險總共有5組,一共包括110種,詳情如下:
這樣的分組為什么不合適呢?
根據(jù)銀保監(jiān)護(hù)公布的理賠數(shù)據(jù)顯示,
惡性腫瘤、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)、終末期腎病。
可想而知,這6種高發(fā)重大疾病,理賠率都到達(dá)了80%,只是惡性腫瘤-重度這一重疾,它的理賠率就有60%以上!
換句話說,我們應(yīng)這樣合理分組:不同于其他類,惡性腫瘤-重度應(yīng)單獨(dú)一組。
其他重疾的理賠才不會被影響。
惡性腫瘤-重度這種疾病與重大器官移植術(shù)這個手術(shù)這兩個不同的情況被康佑倍護(hù)重疾險分在了一個組。
要是被保人患有了肝癌的話,保險公司會根據(jù)之前的條款賠付保險金,
要是被保人在今后還需要進(jìn)行肝移植,在這種情形下,是沒有辦法得到第二次賠付。
在一定程度上是提高了理賠的門檻,對被保人非常不利。
3、缺失實(shí)用的可選保障
我國越來越多的人都患有癌癥或是心腦血管疾病,患病率比較高,復(fù)發(fā)率也很高。
經(jīng)過臨床經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)得到證明,癌癥患者在術(shù)后1年內(nèi)的復(fù)發(fā)率就已經(jīng)在60%,5年內(nèi)就已經(jīng)高達(dá)90%以上!
根據(jù)數(shù)據(jù)可知,我國的腦中風(fēng)患者非常的多,其中在出院后第一年就復(fù)發(fā)的概率就是30%,等到了第5個年頭就已經(jīng)增長了29%,達(dá)到了59%!
因此,市面上我們常見的很多重疾險產(chǎn)品都會提供癌癥、心腦血管二次賠等可選保障。
康佑倍護(hù)重疾險的保障卻不涉及這些內(nèi)容,這點(diǎn)很差勁。
三、學(xué)姐總結(jié)
不得不說,康佑倍護(hù)重疾險自身的缺陷太多了:保障力度弱、疾病分組不合理等,大家想要投保的話可要慎重考慮!
朋友們可以參考學(xué)姐的重疾險榜單,里面的產(chǎn)品都具有高性價比,同時保障力度也很強(qiáng):
《十大值得買的熱門重疾險大盤點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "康佑倍護(hù)中癥輕癥"的圖文回答,望采納!
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