9月7日，比特幣發(fā)生嚴(yán)重下跌，突然閃崩近19%，近40萬(wàn)人爆倉(cāng)280億！

學(xué)姐實(shí)在要感嘆一句，投資伴隨風(fēng)險(xiǎn)，交易時(shí)要小心！

在2021年，進(jìn)入全民理財(cái)熱潮。

可是具備理財(cái)性質(zhì)的增額終身壽險(xiǎn)，依附著保額增長(zhǎng)、終身保障、財(cái)富規(guī)范、靈活周轉(zhuǎn)等特質(zhì)，引起了不少朋友的興趣。

最近有聽(tīng)到說(shuō)國(guó)聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險(xiǎn)要停售的消息，2021年9月30日24點(diǎn)這款產(chǎn)品就將退出市場(chǎng)！

益利多終身壽險(xiǎn)存在哪些優(yōu)缺點(diǎn)？收益好不好？停售在即究竟應(yīng)不應(yīng)該抓緊最后的投保機(jī)會(huì)？

學(xué)姐此刻給大家說(shuō)明一下！

本文有些長(zhǎng)，學(xué)姐給大家準(zhǔn)備了一篇精文章，趕時(shí)間的朋友戳：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

如此寵粉的學(xué)姐這里專門整理一份簡(jiǎn)潔的產(chǎn)品保障圖，各位快跟著學(xué)姐的步伐一起去瞧瞧吧：

>>優(yōu)點(diǎn)

1、起投金額低，繳費(fèi)期限靈活

在繳費(fèi)期限方面，益利多增額終身壽有多種繳費(fèi)方式，躉交和年交，年交的話有5種選項(xiàng)，分別為3/5/10/15/20年，這樣的話就可以滿足很多的人需求，并且選擇很靈活。

假如最終選擇年交，起投金額最低是2000元，對(duì)預(yù)算有限的人群來(lái)講這也是特別友好了。

不曉得躉交是什么？這篇文章能給你答案：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，考慮到了中老年人群。

并且能夠讓1-6類職業(yè)人群購(gòu)買，能購(gòu)買這款產(chǎn)品的群體就包含了刑警、特警、消防隊(duì)隊(duì)員這樣的高危職業(yè)人群，投保的要求也很少！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽險(xiǎn)對(duì)于加保、減額交清相當(dāng)支持。

減額交清屬于保險(xiǎn)行業(yè)的專門用語(yǔ)，簡(jiǎn)單理解就是保險(xiǎn)合同具有現(xiàn)金價(jià)值的情況下，投保人按照本合同當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值在扣除欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息、借款及利息后剩下的錢，作為一次交清的全部保險(xiǎn)費(fèi)，以相同的合同條件減少保險(xiǎn)金額，讓保險(xiǎn)合同還是一樣有效的一種途徑。

換種說(shuō)法就是，倘若被保人無(wú)法再進(jìn)行繳費(fèi)，不過(guò)又不想要終止保險(xiǎn)合同關(guān)系，想要繼續(xù)擁有跟以前一樣的保障時(shí)，是支持利用減額交清功能的，以后的保費(fèi)可以用此時(shí)保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)繳納，不會(huì)影響到保障的效果，只不過(guò)相應(yīng)的保額會(huì)下降。

還有很多類似這樣的保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)，學(xué)姐在這篇文章里面都?xì)w納出來(lái)了，感興趣的朋友千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)哦：

加保就極其好理解，如果說(shuō)，投保的時(shí)候預(yù)算不充足，后面經(jīng)濟(jì)條件富裕了，那么就能夠選擇來(lái)提高保額，增多后面的收益。

3、可保單貸款

此款益利多增額終身壽還包含了保單貸款功能，若是被保人很著急需要流動(dòng)的資金，就可以使用這一功能，最高可申請(qǐng)貸款保單現(xiàn)金價(jià)值的80%，期限最久也就是180天，能夠解決緊急情況。

>>缺點(diǎn)：

1、身故/全殘系數(shù)設(shè)置不合理

益利多增額終身壽的身故/全殘賠付對(duì)應(yīng)系數(shù)為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

首先分析一下什么的賠付系數(shù)比較合理：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

一個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任往往由41-60周歲的家庭成員承擔(dān)，應(yīng)該設(shè)置最高的賠付系數(shù)，就算被保人發(fā)生身故/全殘的話，所得到的賠償金也能更好的保障自己的家庭，確實(shí)可以解決不少問(wèn)題。例如用于償還債務(wù)（車貸、房貸）、解決孩子的教育問(wèn)題、父母的贍養(yǎng)問(wèn)題，延續(xù)愛(ài)與責(zé)任。

通常而言，國(guó)人都是很避諱生死話題，但我們必須承認(rèn)，風(fēng)險(xiǎn)的確是存在的，要是以為避而不談就可以躲得掉那就錯(cuò)了。

因此從這點(diǎn)可以看出，益利多增額終身壽需要一定程度的進(jìn)步。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險(xiǎn)的保額會(huì)根據(jù)遞增系數(shù)每年復(fù)利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)直接說(shuō)只有3.5%，僅能夠做到目前市面上的及格水平。

保額遞增系數(shù)若是越高，后續(xù)的收益就更加優(yōu)秀，一眼掃過(guò)去，現(xiàn)如今市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險(xiǎn)一抓一大把，通過(guò)比對(duì)，益利多增額終身壽就看不出來(lái)多少長(zhǎng)處了。

二、益利多增額終身壽真實(shí)收益測(cè)算！

保單現(xiàn)金價(jià)值，就是指我們退保以后返還的錢，但是增額終身壽險(xiǎn)的收益是和保單現(xiàn)金價(jià)值是不可分割的。

下面學(xué)姐就把益利多增額終身壽的收益給各位具體測(cè)算一下：

倘若小方30歲時(shí)，下單了一款益利多增額終身壽，一年交10萬(wàn)的保費(fèi)，連續(xù)交五年，保險(xiǎn)期限是終身。

總共繳納保費(fèi)為50萬(wàn)元，由保障圖顯示，在36歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值達(dá)到了58.9萬(wàn)元，這也說(shuō)明了，基本上還得要6年時(shí)間來(lái)回本，這個(gè)回本速度還是不錯(cuò)的。

在小方60歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)達(dá)到了134.4萬(wàn)元，價(jià)值方面也是翻了有2.6倍，如果此時(shí)選擇退保，這一筆資金都完全夠小方以后的養(yǎng)老生活了。

若是不對(duì)退保選擇的話，那么在小方70歲時(shí)，保單現(xiàn)金價(jià)值就有189.6萬(wàn)元，收益真的非常高了，總共是總交保費(fèi)的3.7倍！

并且測(cè)算出，在小方50-80歲的時(shí)候，益利多增額終身壽的內(nèi)部收益率irr大概在3.5%之間，和同類型產(chǎn)品對(duì)比，優(yōu)勢(shì)就顯而易見(jiàn)了。

三、學(xué)姐總結(jié)

從整體上來(lái)看，雖然益利多增額終身壽在保障方面有一些不足，但是整體收益還很高，具有回本快，現(xiàn)金價(jià)值高的特點(diǎn)，看重收益的人群，千萬(wàn)不要錯(cuò)過(guò)這款產(chǎn)品。

學(xué)姐在這里還是要囑咐一下，2021年9月30日24點(diǎn)后益利多增額終身壽就不再銷售了，有購(gòu)買的需求的小伙伴們要趕緊了！

以上就是我對(duì) "國(guó)聯(lián)人壽益利多壽險(xiǎn)條款苛刻嗎"的圖文回答，望采納！

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