要問保險(xiǎn)里非常人性化的條款有哪些，豁免當(dāng)仁不讓占據(jù)榜首，如果說發(fā)生保險(xiǎn)事故并且是在合同生效以后，剩下的應(yīng)繳保費(fèi)就可以免除了，但是合同的保障功能依舊生效。在哪種場景豁免才適用呢？豁免無效的判定場景有哪些呢？有些保險(xiǎn)合同附加了豁免責(zé)任，人們購買時(shí)應(yīng)該關(guān)注什么問題？今天我們就一起解開謎團(tuán)吧。

如果你的時(shí)間匆忙，可以迅速地瀏覽這篇科普文:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾險(xiǎn)產(chǎn)品需要另外附加被保人豁免的責(zé)任，而很大部分都是包含在內(nèi)了的，在繳費(fèi)期內(nèi)，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險(xiǎn)規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時(shí)，投保人在保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后就可以不用繳納后續(xù)保費(fèi)，保險(xiǎn)合同一如既往的管用。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費(fèi)期為30年的重疾險(xiǎn)，現(xiàn)在還有20年未繳，腫瘤檢查結(jié)果是惡性，且屬于合同約定范疇，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，剩下20年的保費(fèi)可以不用繼續(xù)繳納，但是合同的保障功能依舊存在。

2、投保人豁免

對于投保人也是一樣的，可能會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，但是具體情況還是要看產(chǎn)品怎么設(shè)定豁免的。投保人豁免這個(gè)選項(xiàng)是產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，是需要我們另外再交費(fèi)的，投保人有豁免保險(xiǎn)的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，如果投保人沒有做好健康告知，是無法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐精挑細(xì)選了十款性價(jià)比較高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的可以看看，對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯(cuò)：

二、豁免責(zé)任是否要附加

我們需要按照以下幾個(gè)方面來考慮購買長期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

加不加豁免選項(xiàng)，可以根據(jù)豁免責(zé)任的定價(jià)來判斷，不同性別、年齡的投保人，保費(fèi)的多少也是不一樣的，加了豁免責(zé)任的，每年繳費(fèi)在幾十到幾百不等。如果價(jià)格在投保人的接受范圍之內(nèi)，最好是選擇投保人豁免責(zé)任，除之前的保險(xiǎn)，你等于額外再買了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果被保人沒有任何經(jīng)濟(jì)收入來源，父母作為投保人的情況，每年由父母來進(jìn)行保費(fèi)的支付，父母也很難預(yù)料到輕癥，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，為不讓子女的保障欠缺，特別是附加投保人豁免責(zé)任很重要的。如果自己給自己投保，還能少花選擇投保人豁免的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

現(xiàn)在比較受到喜愛的一種方式是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，在增加豁免選項(xiàng)后，不論哪方發(fā)現(xiàn)問題，豁免的是兩份保費(fèi)，都不再繳納，這樣就保障了未來繳費(fèi)期間，一方在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)還要支付后續(xù)的保費(fèi)，夫妻雙方互作投保人而且增加了豁免責(zé)任，這點(diǎn)對夫妻來說都是很有利的。

不懂夫妻互保的小伙伴，可以看看學(xué)姐整理的內(nèi)容，想了解更多知識(shí)的話點(diǎn)擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間我們要擇長而選，時(shí)間越長越好，30年繳納費(fèi)用的是優(yōu)先考慮項(xiàng)，其次是20年，繳納時(shí)間越長我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力就越小，被保人或者投保人，如若是在繳費(fèi)期間觸發(fā)豁免責(zé)任，我們后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交了。

這有一份關(guān)于繳費(fèi)選擇期限的文章，大家可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

在已知的所有豁免責(zé)任包括有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障全面，也從側(cè)面反映了豁免的門檻的降低，大多產(chǎn)品條款雖然具有投保人豁免選項(xiàng)，但是保障責(zé)任也是有限的，進(jìn)行保費(fèi)豁免的條件是投保人發(fā)生重疾或者身故，有的產(chǎn)品附加豁免條款定價(jià)偏高，如果繼續(xù)選擇并不是一個(gè)明智的決定，所以如果糾結(jié)這類產(chǎn)品的，可以選擇市場上可平價(jià)替換的定期險(xiǎn)，性價(jià)比還會(huì)可能高一些。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任后就等于保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)將變大，所以投保人年紀(jì)越大附加豁免責(zé)任的定價(jià)就越高，如何判斷投保人的豁免額度，其實(shí)就是所繳納總保費(fèi)的金額，并且這個(gè)額度變化的趨勢是逐年遞減。投保人豁免力度與時(shí)間呈負(fù)相關(guān)。

購買長期險(xiǎn)之前我們務(wù)必要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，如果繳費(fèi)總金額大于我們主險(xiǎn)的保額，造成保費(fèi)倒掛局面怎么辦呢？這部分多出來的保費(fèi)，如果用以投保另外一份的保險(xiǎn)會(huì)不會(huì)更好。

想要更省錢但是保障又比較周全，為大家獻(xiàn)上這份投保秘籍：

大家在購買保險(xiǎn)的時(shí)候，投保人是否附加責(zé)任根據(jù)不同的狀況來確定，不過適合自己的才是最重要的，目標(biāo)清晰，投保人附加的位置應(yīng)該是畫龍點(diǎn)睛的存在。

以上就是我對 "重疾險(xiǎn)投保人豁免的實(shí)質(zhì)是什么"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！